经济日报北京5月8日讯（记者 钱箐旎） 图为长沙银行在长沙彭家巷社区设立的社区银行，该网点的设立方便了当地社区居民办理各项金融业务。 胡 岚摄
截至4月末，16家上市银行2014年一季报公布完毕，社区支行是其中不容忽视的亮点。如平安银行报告显示，截至一季度末，该行投入运营的社区支行及自助服务网点达3715家；民生银行也表示，该行社区网点锁定先行优势并仍在快速发展。据了解，我国145家城商行大部分都已制定建立社区网点计划，监管部门也将给予优先审批。
挖掘社区金融潜力
在贵州省贵阳市碧海社区的一个银行网点，两个柜台、5名员工，为小区居民提供包括存取款，代缴水、电、煤气费和兑换零钞等与居民日常生活密切相关的服务；针对社区内残疾人士和老年人，推出了预约上门服务。为了满足上班族金融服务需求，该网点还推出“错峰延时”服务，将营业时间设定为早10点到晚8点。
目前，在社区开设网点，充分挖掘社区金融潜力，已被越来越多的银行所看重。和贵阳一样，长沙银行也已全面布局社区金融。“社区支行业务可为长沙银行整体发展带来可观的直接和间接效益。”长沙银行有关负责人表示，直接效益体现在扩大基础客户群体，促进储蓄存款增长，增加利息收入和中间业务收入；间接效益包括实现传统业务分流，提升现有网点销售盈利能力，节约人工成本，扩大品牌影响力。
据了解，2013年长沙银行批量建设55家社区自助银行网点，全面启动了社区金融工作。“社区支行客户经理固定在每个社区营销服务，投放于社区客户的信贷资产质量将进一步提高。”长沙银行相关负责人说。
向差异化要竞争力
在社区金融发展过程中，差异化是关键所在。在上海，当地银监局针对其辖内中资法人银行的不同经营特点，推出了差异化指导措施，如指导浦发银行结合自身战略转型，启动社区金融服务方案；指导上海银行将社区金融服务与养老金业务相结合；指导上海农商银行在金融便利店基础上，深化社区服务内容和服务方式等。
上海嘉定民生村镇银行利用微贷产品，为社区内企业注册员工和物业公司设计出金融服务方案。该行负责人介绍，根据人才公寓租赁协议，该行为租客发放无担保专项个人消费贷款，受托支付于物业公司，利息由物业公司补贴。“物业公司提前收清租金，租客获得贴补利息，区内企业解决了员工居住问题，实现了多方共赢。”该负责人说。
银监会副主席阎庆民指出，按监管要求，银行要进社区，为社区居民提供最基本的服务，如水电煤气等公用事业的缴费管理。这些基本服务应是低收费服务。社区支行的经营任务可通过其他业务条线来实现。
去年末，银监会曾发文鼓励中小商业银行为小微企业、社区等领域提供专业、便捷、贴心的金融服务。同时明确要求，通过进一步明确中小商业银行社区支行、小微支行的牌照范围、业务模式、风险管理、退出机制等内容，帮助中小商业银行明确定位、发挥比较优势，实现差异化经营和特色化发展。
潜在风险需防范
值得警惕的是，社区支行与居民“亲近”的天然优势，让其在为居民提供便利金融服务、赢得信任的同时，也可能被不法分子利用。
比如，为有效防范风险，银监会已明确要求中小商业银行加强信息披露，将金融许可证、工作人员、营业时间、投诉渠道、收费标准等信息在网点予以公示，不得业务外包，按许可的经营范围展业。
为便于金融消费者有效识别支行类型，银监会明确要求，将社区支行、小微支行名称统一规范表述为“银行名+城市名+街道、商圈或社区名+社区支行或小微支行”。
据经济日报记者了解，目前，湖南、福建、北京等地的银监局，都已按照银监会上述通知规定，结合当地特点制定出相应实施细则。
他山之石
美国社区银行
美国社区银行在20世纪20年代期间迅猛发展。美国联邦存款保险公司的统计数据显示，截至2011年年末，美国共有社区银行6700家，占银行机构总数的91%,存款1.18万亿美元，占银行业存款总额的11.6%,贷款8740亿美元，占银行业总贷款的11.2%。美国社区银行专注于为有限区域内的企业和居民提供服务，业务以传统银行业务为主，利息收入是盈利的主要来源。
欧洲社区银行
在20世纪90年代，欧洲银行业的网点撤并在一些地区形成了“金融真空”，社区银行应运而生。欧洲社区银行的基本框架为欧洲社区银行股份有限公司（Community Banks plc）“伞形架构”下的独立组织，主要有四种具体形式，同时构成了社区银行供社区金融服务的四种渠道。一是直接管理的分支机构，类似于银行的分支行；二是商业特许经营，如零售商、小邮局、信用合作社合伙人等；三是社区基金；四是社区中心，如文娱康乐中心等。
（本报记者 孟飞整理）
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