农村信贷需求旺 民间借贷占四成

　　最近的一份报告显示，2013年农村正规信贷需求十分旺盛，有借贷需求的家庭比例达到19.6%。其中，低收入农业家庭有农业生产信贷需求的比例达到52%。农村家庭的正规信贷可得性约为27.6%，低于40.5%的全国平均水平。

　　近日，由西南财经大学与中国农业银行联合发布的《中国农村金融发展报告2014》正式出台。这份报告用数据详细揭示了农村家庭金融及农村金融市场的发展现状，看点颇多。

　　通过进一步分析发现，在未能获得银行贷款的72.4%的农村家庭中，62.7%的农村家庭虽然需要资金但是没有向银行提出申请，只有9.8%的家庭向银行提出贷款申请但被银行拒绝。

　　虽然正规信贷可得性低，但农村的民间借贷却显示出旺盛的活力。据报告显示，2013年全国有34.7%的家庭参与了民间借贷，农村民间借贷参与率高达43.8%。从民间借贷的来源来看，就全国而言，有32.0%的家庭从兄弟姐妹处借入资金;而在农村，兄弟姐妹更是民间借贷的主要来源，这个比例达到了36.1%。此外，有30.4%的农村家庭从其他亲属渠道获得了借贷，只有0.7%的农村家庭会去民间金融组织借款。

　　“虽然农村借贷活动，尤其是民间借贷比城市更为活跃，但农村家庭的低收入水平又制约了其借债的能力，因此，农村家庭的债务规模远低于全国水平。” 中国家庭金融调查与研究中心主任甘犁说。根据报告的数据显示，全国家庭债务总额中只有15.8%来自于农村家庭。全国有债务家庭的户均债务负担为134745元，而农村有债务家庭的户均债务为55113元，远远低于全国水平。

　　未来，信贷获得渠道也将有所改善。甘犁表示，农村土地的抵押能够显著提升正规信贷可得性，以工商业经营贷款为例，若土地能够抵押，则抵押后估计获得贷款的概率将比目前获得的贷款概率提升18.3%。

　　从当前的实际情况来看，自十八届三中全会以后，政策上明确鼓励土地抵押，一些地区的农村信用社已经开展了土地流转抵押、宅基地抵押等，土地抵押的实际难题也已破冰。

　　值得注意的是，我国农村家庭缺乏基本的金融知识，虽然大部分家庭把钱存入银行，但是超出六成的家庭不会计算存款利息。该报告显示，我国城乡居民家庭金融知识水平差距巨大，城市家庭知识水平均值为51.4，农村家庭仅为29.4。因此，农村金融机构还需要加大金融知识、信贷政策等的宣传，让金融更好地服务农村家庭。