信用卡388元欠款五年变2万 当事人称未收到通知

　　刷卡忘还款 388元欠款五年变2万

　　当事人入银行“黑名单” 称未收到任何通知

　　省城一家公司老总李凌(化名)最近去办理公积金贷款，结果发现自己已被银行记入信誉不良记录“黑名单”。5年前，他在山西一家公司上班时，公司曾为他办理一张信用卡，他用这张信用卡刷了388元，如今滞纳金加上罚息已超过2万元。“我早把刷信用卡的事忘了，这些年也没有接到银行通知。”李凌表示，他愿意还这笔钱，希望银行能把他从黑名单上删除。

　　办公积金贷款遭拒绝 原是信用卡欠钱没还

　　李凌是省城一家公司的老总。今年2月底，李凌去银行办理公积金贷款。

　　银行工作人员告诉李凌，他已被列入信用黑名单。 “怎么会呢？ ”李凌还以为自己听错了。 “你2009年刷过信用卡，消费了388元没还。 ”在工作人员一再提醒下，李凌才依稀记得自己确实刷过信用卡。

　　据李凌介绍，2008年他在山西一家公司任职，公司为单位员工都办理了信用卡。2009年2月，他出差时刷了388元。事后，他将刷卡相关票据交给公司财务，后来也就没有过问此事了。当年，李凌从公司辞职，由于工作繁忙，把刷信用卡的事忘得一干二净。

　　五年前刷了388元如今滚成2万多元

　　令李凌震惊的是，当初刷信用卡的388元利滚利，已滚到2万多元。

　　李凌说，他刷了信用卡没有及时归还，确实有责任，但银行也应及时告知自己。 5年间，他没有接到银行任何通知。

　　李凌介绍，2009年他从那家公司离职后，就把此前用的手机号码报停了。 “可能银行将相关信息发到以前那个手机号码上了。 ”李凌认为，银行发现自己以前的号码停用后，还可以通过其他渠道通知自己，比如邮寄信件到自己身份证上的地址。之后，李凌与银行交涉，但银行表示完全是按合同办事。

　　李凌表示，他愿意还这笔钱，但希望银行考虑实际情况，将他从黑名单中删除。

　　罚息滞纳金超限费逐年逐月“滚雪球”

　　今年2月，李凌曾到银行打印了一张信贷交易信息明细。这份材料显示，李凌是2009年2月13日刷卡的，截至2014年1月31日，应还款21833元。

　　据了解，李凌透支388元后，每月滞纳金应为他最低还款额的10%。一开始每月滞纳金仅几十元，累计的滞纳金计入下月应还款项，下个月最低还款额自然上升，滞纳金也随之上涨。5年多时间，每月的滞纳金涨到了银行上线500元。

　　此外，李凌透支的388元还得按日息万分之五来计算利息，如果一直未还款，上个月的利息金额将累计到下个月当本金，继续计算利息。利滚利，如此一累加，相当于年息高达20%。

　　罚息加上滞纳金，5年时间内，李凌欠银行的388元变为2万多元。省城一家银行人士透露，如果持卡人不及时还款，那么利息、滞纳金、超限费、年费等都会累计进本金计算复利。

　　不良记录保留五年 想“去污”有三种途径

　　据了解，有三种途径可消除不良记录，前提是持卡人确定信用报告中存在与事实不符的错误记录，这种情况下，可以通过以下三种渠道要求核查纠正：一是涉及出错信息的商业银行经办行，二是所在地征信中心，三是所在地的中国人民银行分支行征信管理部门。

　　如果持卡人因为信用卡还款或年费等原因偶尔出现一两次逾期还款，只要态度诚恳，主动联系银行并说明原因，大多数银行通常会帮助客户消除此项不良信用记录，不过，在这个过程中需要掌握时间，信用卡逾期还款最好不要超过90天，若是超过这个期限就可能被申报到央行个人征信系统数据库，银行没有权限消除。

　　由于银行原因导致的个人负面信用记录，可以与银行沟通，由银行向央行发布申请进行修正，也可以自己主动持银行出示的证明材料要求央行修正。

　　由于第三方原因导致的不良信用记录，如进行委托贷款，因为第三方没有及时还款而导致信用记录不良，持卡人只要能提供相关材料，并且由相关司法部门裁定责任在第三方，可以凭借法院的判决裁定书向央行申请修改不良信用记录。

　　第三种情况是持卡人本身对信用记录有异议的，可以持个人有效身份证件复印件，亲自或书面授权委托他人在人民银行征信服务中心或当地人行支行，填写异议申请单提出申请，央行会调查取证，若发现确实存在错误，则会根据申请和调查结果修正信用记录。

　　如果上述方式都不能消除不良记录，持卡人就只能等待不良记录自动消除。去年国务院公布实施的《征信业管理条例》规定，征信机构对个人不良信息的保存期限不得超过5年，超过的应予删除，原有的负面信用记录会被覆盖，不会对今后的信贷行为产生不良影响。(马建 冯兰友)