杨凯生：民资设立银行并非可以“赚大钱”

　　中国银监会特邀顾问、中国工商银行原行长杨凯生３０日表示，银行并非暴利行业，民营资本发起设立银行并非可以“赚大钱”，也不可能解决企业自身融资难问题。

　　杨凯生是在广州召开的第三届岭南论坛上作出上述表述的。他说，民营资本参股银行在我国早已实现，但金融业中民营资本占比仍偏低；实现民营资本发起设立银行后，有利于增强市场活力，在人才配置效应、激励机制等方面倒逼银行业加快转型改革。

　　杨凯生提醒说，对民营资本发起设立银行，要注意避免三大误区：

　　其一是可以“赚大钱”。杨凯生认为，银行并非暴利行业，民营资本要看到风险，从资本回报率比较，我国规模以上制造业企业的资产总额是银行业的二分之一，但利润总额是其２倍，这说明银行业的资产利润率比工业低，是高度规模依赖型的，杠杆率比较高；民营资本设立银行，想获得较高的利润回报，必须具备一定规模，这受到自身资本总量和在本业与金融业间分配的约束。

　　其二是可以解决自身融资难。杨凯生说，银行业监管法规中，对关联人贷款有特殊规定，比非股东贷款更为严格，民营资本“要想从自己办的银行中获得更多的贷款是不可能的”。

　　其三是能解决小微企业融资贵。杨凯生说，多设立金融机构，对解决小微企业贷款难问题有帮助，但在融资贵问题上，恰恰相反，无论是中国的统计数据，还是国际的统计数据都证明，银行贷款利率水准的高低和银行业的规模基本上是成反比的，“寄希望于多办小银行，就可以将小微企业的融资成本降下来，这件事情恐怕难以做到”。

　　针对利率市场化的影响，杨凯生表示，多办民资银行可以促进更加充分竞争，价格更加合理，但在利差水平方面，从国际发达市场经验看，早已利率市场化的美国，利差水平比中国高，而日本和我国台湾、香港，比中国大陆低，这说明利差水平和利率市场化不是简单的线性关系，与不同的市场环境，不同银行的资产负债结构、管理水平都有关。

　　“但无论怎么说，利率市场化是国际金融市场的统一取向。我国为了进一步发挥市场在资源配置中的决定性作用，加快利率市场化是必须的，也是应该的。”杨凯生说。