临时需要三五万元资金,寻求银行贷款,需要抵押审核时间耗上好几周;选择民间财务公司,利息又高得吓人;越来越多的人将融资目光投向P2P网络贷款平台。在近日举行的中国互联网金融大会上,P2P从业人士接受记者采访时表示,在小微企业贷款难背景下,P2P行业起到对现行金融系统补充的作用。
“我们是传统金融机构的补充,提供的正是银行无法或者不愿意提供的服务。”从事P2P网贷业务的冠群驰骋总裁刘广东说。一项中国中小商业企业协会提供的数据显示,我国中小微企业从银行贷款感到有困难的占41.8%,比较难的占到31.03%,非常困难的占27.79%。
曾经在民生银行供职多年、如今转做P2P行业的玖富总裁孙雷对此也深有感触,“经常会出现有贷款需求的小微企业或个人,银行不愿意或者确实也没有能力为他们提供融资”,比如,一个小老板想在路边开饭馆,需要七八万块的贷款,这样的饭馆可能有很好的现金流,但他连财务报表也没有,在银行框架下是不可能给他提供贷款的。
另一方面,银行的高运营成本也决定其不愿意做小额度的业务。“一些小的客户到银行借五万,银行一听你借五万,会算一笔账下来,需要审批需要网点等等一系列的过程,耗费这么多人力物力,它能做吗?”
在孙雷看来,P2P网贷行业其实是为小微企业或个人提供一个介于银行贷款和民间高利贷之间的融资渠道,从网贷平台获得资金的成本高于银行,但远低于民间高利贷,且监管对于网贷行业利息有上限不高于银行基准贷款利率四倍的要求。
经过数年发展,目前全国从事P2P行业的企业数目不下千家,而近半年多来,P2P行业不时传出有公司倒闭或跑路的消息。对此,业内人士呼吁监管部门加大监管力度,不能任由“一些耗子屎坏了整锅汤”。
刘广东呼吁,监管部门尽快出台符合国情和P2P行业实际情况的监管方案,应提高行业入门门槛,“不能盲目进入,如果没有监管,百姓的钱就会遭受损失”。
孙雷也对不少企业盲目进军网贷行业表示忧虑:“信贷审核、债权匹配需要技术和经验,不是谁都能做。他并认为监管提出的包括不准搞资金池、不准非法集资等三条“红线”,能有效清除不是真正想长期经营这个行业的机构,对于行业长期健康发展有利。
在汇中财富副总裁彭珑看来,市场上的网贷公司风控能力差别很大。关于企业真实违约情况,以及投资人与企业可以承担的违约风险等,目前没有专门机构来调查公布真实情况。信息不透明和不公开,容易造成投资人投资失误,并导致行业整体遭受损失。
业内人士呼吁,P2P行业需加大监管,尤其是促进行业企业提高经营情况包括出借方和资金方、违约等信息透明度,让投资者去选择合适的平台,“如果任由目前不透明的情况持续,对企业和P2P行业发展都没有任何的好处”。
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