1、一点投资也不做，也可能是好理财
中国人素有轻视投资的传统，两千年的农耕经济形成的固有观念，认为商人高卖低买，赚取中间差价，古人谓之奸黠狡诈、不事生产而徒分其利，在重农抑商的环境下，剥离掉投资这一项，对理财的理解能更纯粹，北齐孔颖达在《五经正义》中首度提到理财言圣人治理财物，用之有节。
量入为出，用之有节。正是理财的大框架。
怎么样才算得上理财有道，本能的理解其实只有三个字钱、够、花。从此衍生出来理财最重要的两个问题：
这是一道哲学题，你想要什么样的生活？这将决定你要花多少钱。
这是一道计算题，你得赚多少钱实现它？这将决定你需要多少钱。
后者是个计算题。任何一位称职的理财师都能帮你计算结果，但第一题的主意只能你自己来拿。
古代山西富豪曾铸金砖造大屋，就算后代不事生产，只要不是骄奢败家、取用得当，也能一生幸福无钱财之忧，敲一小块黄金供日常开销，遇婚丧嫁娶，取大砖即可。黄金贬值不足惧升值也无心喜，因为钱够花。；
黄金屋的例子也许太极端，我们再给一位在三线城市月薪3000元的护士算算账，如果第一道哲学题已经想好，并没有奢望住别墅，也没有想过把孩子送到温哥华岛大学享受离群岛屿的宁静，那么她的理财规划可以很简单：短期能支付家庭用度，有所结余；长期来看，存够孩子上大学的钱、另有一笔钱在55岁后做养老之用。一笔存款，加上每月结余，在银行存成定期，不做投资也没有关系，反而，买股票看涨跌可能徒增烦恼。
一对小夫妻去年八月份拿着父母赞助的首付加上自己的储蓄一共70万准备买房，老公比较有主意，也一直在炒股炒黄金，看房的当口，老公灵机一动，“进股市或者买黄金，来回一圈赚个2%也是钱啊，少付个二手房中介费也不错”。他在9月玩了一把白银T+D，正好白银小幅下跌，男孩子以为是上涨前的信号，做多，没想到遭遇疯狂下跌，一周之内下跌23.95%。这笔钱被银行强行平仓，只剩下20万出局。
这样的例子不胜枚举，你能说是理财吗？光买股票、基金，不全盘考虑，什么钱适合买股票、多少钱适合买股票、指望在股票上赚多少。只能说是瞎理财，不如不理。
股票是理财的一个手段，绝非目的
这里并非诋毁投资的作用，而是澄清一个事实，投资是理财的一个手段，而绝非目的。如果这个目标是解放中国，那投资好似一场战役，平津战役或者淮海战役， 很重要，但不能本末倒置。如《华尔街日报》个人理财专栏作家乔纳森·克莱门茨所说，我们投资并不是为了击败市场、发笔横财，或者赚取尽可能高的回报，金钱的本身不是最终目标，而只是实现其他终极目标的手段，投资是为了购买一栋房子，或者让子女上更好的大学，或者为退休生活储备。
算算你想要什么样的生活
会花多少钱
刨除每个月的日常开销，每个人至少会面临三个花钱大坑：住房、孩子学费以及退休。如前文所述，我们常常会根据收入调整自己想要的生活。让孩子在国内读一所普通大学还是把孩子送到美国读中学，住一套70平米的房子还是住在城郊风景怡人的别墅区，不同的生活对应着不同的数字，这里给出了三个目标值让大家参考。
一所国内大学学费=4万
2010年北京大学学费5000元/学年，加上生活费估算为1万
一套一线城市的一室一厅=180万
以2011年10月上海内环，外环以及外环外住宅均价平均26226元/平方米计算，一室一厅按照70平方米计算，两室一厅按照120平方米计算，别墅按照250平方米计算
退休金=72万
退休以后每月花费3000元，退休20年试算
一所国外大学学费×4年=25万
美国教育部资料，2009至2010学年，美国四年制公立大学的平均学费不包括住宿和伙食费为6397美元，加上生活费估算为1万美元；根据2011-11-17汇率1万美元=63419人民币试算
一套一线城市的两室一厅=300万
退休金=120万
退休以后每月花费5000元，退休20年试算
去国外读中学一直到大学=160万
从初中到高中一共7年，将公立私立以及男女混校等学费平均21290美元/年，加上生活费估算为3万美元
一套一线城市的别墅=650万
退休金=360万
退休以后每月花费15000元，退休20年试算
2、抑制欲望，增加被动收入
据说张柏芝的出场费比谢霆锋高10%，你觉得谁比较容易达到理财目标？
一个月薪3000元的保安和一个月入3万元的医生，哪个比较容易达到自己的理财目标？
把钱存在银行赚3.5%的利息和一个收益率高达14%的产品，哪一个更有用？
对艺人而言，出场费与片酬就是主要收入来源，张柏芝的收入比谢霆锋高，但却时常遭遇财务问题，最近的一桩就是为钱不惜接烂片。原因有二，赚得多，花得更多；第二，张没有被动收入(即不需要花费多少时间与精力，就可以自动获得的收入)。这不正是消费与收入？话分两头，各表一枝。
赚得多，花得多，永远在老鼠赛跑圈
张谢二人婚姻危机除了感情原因，也夹杂钱事，据悉，张柏芝隐瞒谢霆锋斥资1.28亿港元订下香港市区半山世纪大厦顶楼房产。但没钱付首期，又因为银行无法全额核贷，尚差5000万港元必须以现金支付，因为谢霆锋拒绝支付，张柏芝只好找了财务公司高息借钱。花得比赚得多，正如《穷爸爸富爸爸》一书的作者伯特·T·清崎所说：“没钱的恐惧会刺激他们努力工作，当他们得到报酬时，贪婪或欲望又开始让他们去想所有钱能买到的东西。于是就形成了一种模式。”
起床，上班，付账，再起床，再上班，再付账……当赚到更多的钱，我们会迅速调高“想要的生活”预期，为此我们需要赚更多的钱实现它，欲望不息，循环不止。
穷的时候觉得一个月3000很幸福，富的时候觉得一个月3万元还是穷。研究生的时候身边都是穷哥们儿，大家有口酒喝，能吃点麻辣烫就欢喜得不得了。赚3 万元的时候比的是那些比你更有钱、开豪车、住豪宅的人。一个月入3万的医生未必比一个月薪3000的保安更快达到理财目标，也是这个道理。
还需要一份被动收入
所谓被动收入，就是不需要花费多少时间和精力，也不需要照看，就可以自动获得的收入。一套收租金的房产，一家定期分红的企业，一项收益稳定的投资，大可以代替劳动收入。
谢霆锋的被动收入是一份实业投资，去年年初，他投资的公司PO朝霆公司因为年收益超过8000万元而备受关注，该公司创建于2003年，当时霆锋用房产抵押贷款获得的几百万港币，在香港铜锣湾开设制作室，创建PO朝霆，主要从事电视广告的后期制作，是目前香港最出名的特效公司之一。
即使谢演艺事业受挫，片酬减色，财务尚有张安全垫，但柏芝就要担心下美貌和演技的持久度。
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