又到上市银行业绩“年考”时。从2010年以来,16家A股上市银行支撑了几乎全部上市公司年利润的半壁江山。如今,银行业在持续发展的同时,利润增速放缓、不良贷款升高、资本补充较难,正在成为上市银行近阶段的一些特点。随着金融改革步伐加快,银行转型时不我待。
净利润依然不俗 增速持续回落
33.48%、29.17%、17.36%……从2010年至2012年,上市银行净利润增速连续三年呈现下滑趋势。业内人士认为,银行业高速增长的历史已经不再,未来银行盈利模式有待加快转变。
“与前些年动辄30%、40%,甚至50%的利润增速相比,各家银行的盈利增速正在回归常态。”中央财经大金融学教授郭田勇表示,“未来10%左右的盈利水平才是银行业的常态。”
2013年年报显示,工行、农行和中行的净利润增速分别为10.2%、14.5%、12.35%。平安银行净利润增幅为12.72%,相比2012年的30.39%跌去了一半;浦发银行2013年税后净利润增长19.70%,相比2012年的25.29%也出现下滑。
年报显示,截至2012年底,16家上市银行净利润同比增长17.36%,2011年上市银行平均利润增速29.17%,2010年为33.48%。
“随着利率市场化推进、互联网金融崛起、金融脱媒等金融市场变化步伐的加快,我国银行业正面临着多重变革。长期来看,银行将面临利差收窄的局面。”银监会副主席阎庆民说。
不良贷款率攀升 资产质量风险可控
资产质量问题在银行“年考”中一直引人注目。截至目前,已公布的2013年年报中,工行、中行、浦发等多家银行不良贷款余额、不良率“双升”,农行、平安银行“一升一降”。
事实上,从2011年开始,我国银行业不良贷款连续多年“双降”的局面被打破,多家银行不良贷款余额、不良率呈现双升态势。
在经历了信贷投放大幅增加、资产规模爆炸式增长后,平台贷款、房地产贷款、过剩产能行业,是银行不良贷款反弹的主要爆发地。与此同时,长三角、珠三角、环渤海等地区出现民营中小企业经营困难、偿债能力下降,银行资产质量面临较大压力。
银监会数据显示,截至2013年末,我国商业银行不良贷款率为1.0%,比年初上升0.05个百分点。
专家表示,随着经济增长放缓,利率市场化改革快速推进,预计不良贷款上升仍将是上市银行未来一段时间内的主要特征,不过,不良率整体水平较低,资产质量风险可控。
资本充足率无近忧 有远虑
翻阅近三年年报,不难发现,16家上市银行的资本充足率和核心资本充足率均达到了监管要求。但是,上市银行的资本指标大部分低于行业平均水平。
一些业内人士认为,尽管目前银行资本充足率基本达标,但随着业务发展,未来资本消耗型业务的发展模式不转变,加上一段时间就需要分红,银行将来仍将产生“资本饥渴”。
事实上,随着《商业银行资本管理办法(试行)》从2013年开始实行,一边是更为严苛的资本要求,一边是信贷规模的逐年递增,存在银行资本缺口也就不足为奇。
“从中长期看,我国经济结构调整和增长方式的转变,利率、汇率等基础性金融变量的市场化改革都对商业银行发展方式的转变提出了新的要求。”银监会副主席周慕冰说。
专家表示,银行除了增加利润留存补充资本外,需要大力发展资本节约型业务,增加资本创新工具,调整风险资产配置减少资本消耗。
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