央行处罚信用卡套现 8机构4月起停收新单 业内解读个中风险 大额多系商家所为——
借溢缴款预授权2万信用额变150万
昨日有消息称，央行下发文件，要求汇付天下、盛付通等8家第三方支付机构，从4月1日在全国范围内停止接入新商户。此外，广东嘉联和中国银联旗下的银联商务也被要求自查。
央行官微昨日也发布消息称，近期国内发生多起利用信用卡预授权交易进行套现的风险事件，央行已经依法进行处置。
业内人士表示，通过信用卡预授权进行大额套现的，多数是商家而非个人，他们反复利用银行的钱赚钱，却会给银行带来大额逾期欠款风险。而央行为第三方支付的预授权交易套现敲响警钟，显示出其整治第三方支付的决心。
事件 涉嫌预授权套现 8机构暂停收新单
昨日有多家媒体报道称，央行发文通报批评了银联商务等10家支付机构，并要求易宝支付、卡友、随行付、盛付通等8家机构从4月1日开始停止收新单。截至记者上午发稿，央行并未对此作出正面回应。
不过昨晚10点02分，央行在官方微博上发布的一条信息中称：“2013年12月至2014年1月，全国发生多起不法分子利用预授权交易进行套现的风险事件。经核实，部分收单机构存在未落实特约商户实名制、交易监测不到位、风险事件处置不力等问题。为此，人民银行根据情节轻重依法进行了处置。相关单位待自查清理完毕，并经人民银行组织验收合格后，可开展新增商户拓展。”
消息称，央行处罚8家第三方支付机构，源于年初浙江、福建等省部分持卡人通过向信用卡内存入大额溢缴款，利用预授权完成交易需在预授权金额115%范围内予以付款承兑的业务特性，与部分支持预授权类交易的特约商户勾结，合谋套取发卡银行额外信用额度。因涉案金额达百亿，引起了央行和银监会的关注。
追访 利用预授权交易 可实现大额套现
一名银行业内人士上午表示，所谓信用卡预授权交易，类似于酒店和旅客间进行押金收付，“比如顾客到酒店入住，酒店会通过信用卡的预授权交易冻结相应的资金作为押金；当顾客退房时，酒店再清算实际需要支付的款项，并完成预授权交易。”
对于115%的结算范围，上述人士举例称：“比如你的预授权额度为1万元，酒店可以刷走1.15万元。” 他表示，部分商家和持卡人通过上述操作，可套取信用卡发卡行的额外信用额度，而这极有可能造成大量逾期欠款，为银行带来风险。
随后记者从一位商户处了解到，靠POS机进行信用卡大额套现的个人较少，“有些特别缺钱的个人，会支付1%的手续费来套取部分现金。至于那些大额套现的，则多是商家，由于其信用额度较高，进行套现后可用来做周转资金或进行短期理财。到下个月还款时再把钱存进去，如此反复，就能用银行的钱再去赚钱。”
分析
预授权套现风险大 第三方支付监管松
据一名第三方支付业内人士表示，早在今年1月份，中国银联就紧急向行业发文，提示该类套现风险，“其实利用信用卡套现的情况一直都有，同时，利用预授权套现的情况之前也有发生，这次是利用预授权套现的情况比较集中，引起了银联和银行等各方面的重视。”
“第三方支付机构为商家提供POS终端，是商家、持卡人、银行之间的中介，其主要收入是向商家收取0.5%—4%的手续费。”上述人士表示，之所以会多次出现这种大规模集中套现的情况，主要由于第三方支付机构为提高业绩，拼命追求商户规模和交易规模，所以对交易监管有所放松。
“央行这次出手，为预授权交易套现敲响了警钟，也显示出整治第三方支付的决心，相信这会让不少盲目虚高的第三方支付有所警醒。”他表示。
发现刷POS机存在溢缴款漏洞，用他人信用卡透支变现获利。当经营POS机公司的工作人员上门调查时，尹某报警谎称被人非法控制以求解围。丰台警方上午通报，犯罪嫌疑人尹某已被丰台警方刑拘。
2014年1月17日，丰台成寿寺派出所接到男子尹某报警，称其在丰台南方庄2号院被3名不明身份的人士非法控制。
民警赶到现场了解到，尹某说的“不明身份人士”是经营POS机公司的工作人员。而他们称，公司排查发现尹某的公司利用POS机非法套现，正在找他核实情况。警方调查得知，尹某以公司名义申领了两台POS机后，通过朋友介绍利用POS机为多人“刷卡消费”套现。
交易时，尹某先让持信用卡客户存入10万至20万不等的资金，然后通过POS机将存入资金与额外15%的溢缴款套出，他收溢缴款的40％作为手续费。比如持卡人存入10万元，可以取出11.5万，1.5万溢缴款中，尹某分得6000元，持卡人分得9000元。
据尹某交代，他曾是银行职员，发现刷POS机存在溢缴款漏洞。去年12月至今年1月5日，他利用这个漏洞，用两台POS机套现670余万元，相当于每天套现16万余元，从中非法获利30余万元。
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