理财到期不到账 客户质疑利息去哪儿了

　　案例：理财到期不计息

　　去年底，我买了一款20万元的理财产品到期，合同上约定到期日是12月27日，但资金在31日才到账，而且那四天银行也不给我计息，这让我觉得银行的这个条款太霸道了。当时银行理财师给我的解释是，产品在资金清算期内，晚到账是正常现象。但后来我发现，这四天银行并没有计一分钱利息。我想咨询是不是这种情况经常出现？该如何维护自己的权利？ ——读者 张立群

　　记者调查：资金清算、转化存款成银行官方回答

　　根据上述张先生的来稿，记者了解到，这种理财产品到期、资金不到账的情况多数客户都遇到过，而在资金晚到账的几天里，这笔资金既没有理财产品的收益，因为产品已到期了；也没有活期利息收入，因为这笔钱还没有打到活期账户，还在理财产品的账户上。

　　“到期不等于到账日”，这在银行业内并不少见。业内人士称，造成这种现象一方面确实是银行清算资金需要时间，另一方面是银行在季度、半年末、年度末这些特殊时段，将这笔资金转化成存款的需要，“技术”上使这笔资金更晚两天到账，使在银行内部的考核期内，完成存款需要。

　　一家股份制银行相关人士透露，“理财产品到期日和资金到账日之间由于清算会存在滞后，各家银行都有这样的情况，这期间应不应该计提活期利息，没有统一的规定，各家银行规定也不相同。因此，投资人要清楚，到期日未必是到账日，通常产品到期后，客户资金在7个工作日内到账都比较正常。”

　　该人士提醒，客户在购买理财产品时，可仔细向理财师了解理财产品存续前、到期后的相关资金及收益规定，银行间有一定差别，如果资金量大，可选择理财产品合同规定最有利于投资者的银行。

　　资金晚到账不付利息是否合规？有律师认为，理财产品毕竟不同于储蓄业务，具体在清算期间内，银行是否给客户利息，要看双方签订的合同约定。但本着契约精神来说，银行在理财产品到期后，就应将收益和本金一起归还给客户。 本报记者 陈思源