汽车金融 车市2.0时代的“摇钱树”

　　近期，北汽福田汽车股份有限公司宣布，将设立北汽福田汽车金融服务有限公司，并投入5亿元注册资本，正式进军汽车金融领域。

　　无独有偶，吉利汽车控股有限公司也在年前与法国巴黎银行签署合作协议，将成汽车金融公司，为中国市场提供汽车金融服务。

　　有数据显示，2012年国内汽车金融渗透率不足15%，这个数字在2013年并没有突飞猛进的增长。相比美国近70%的比例，国内汽车金融还有无限可能，而在这片蓝海中，由汽车厂商成立的汽车金融公司正在扬帆起航。

　　如果说，过去的汽车行业是靠卖车、修车来赚钱，那么进入2.0时代，汽车金融无疑将成为新一代赚钱的利器。

　　自主品牌纷纷涉足汽车金融

　　有关北汽福田将设立北汽福田汽车金融服务，提供购车贷款服务的信息，记者昨天专门电话连线了北汽福田汽车股份有限公司副总巩月琼进行了了解。

　　据巩月琼向记者介绍，北汽福田从2007年开始通过与商业银行，以及第三方金融公司的合作，来为市场提供金融贷款服务。不过，在合作过程中，他们发现了这种形式存在的一些问题，比如效率低，无法快速推出更符合市场需求的金融产品，而且无法确保资金来源的稳定。“而通过设立直接的汽车金融公司，这些问题都能得到很好的解决。”巩月琼表示。

　　事实上，早在2010年，北汽就曾提出要设立汽车金融公司。北汽集团董事长徐和谊曾表示：“汽车金融是未来中国汽车产业的一张生死牌，谁拿到谁就握有未来市场的主动权。”在欧美国家，汽车金融已然成为汽车产业链中利润收益率最大的一环，利润收益贡献率平均可以占到母公司利润的30%到50%。

　　正是出于这样的现实，继上汽通用汽车金融、大众汽车金融、丰田汽车金融等汽车金融公司之后，国内自主品牌也纷纷开始在这个领域进行筹谋。去年年底，吉利汽车就与法国巴黎银行签署了合作协议，未来成立合资汽车金融公司，为中国市场提供金融服务。获批后，这家汽车金融公司将为汽车经销商购进车辆及运营所需设备提供融资解决方案，同时向终端客户提供车辆的零售融资。

　　消费者更青睐灵活实惠的车贷

　　汽车金融公司为何受到如此热捧？我们可以从一线经销商那儿得到一些答案。

　　浙江奥通4S店是杭州的一家老牌奥迪4S店，自从2008年引进厂家金融公司车贷产品以来，几年间一直都是银行车贷的比例较高。但是从2013年开始，客户选择金融公司的比例开始超过银行车贷。

　　“以前厂家金融公司的利息比银行高，在08年、09年的时候，几乎没人选择厂家金融。除了有些侨胞、外国人，没办法通过银行办车贷的，才会选择厂家金融。”奥通金融部黄经理告诉记者，从去年开始，厂家金融推出了很多贴息、低息的车贷产品，客户才开始改变了选择习惯。

　　相比如今的厂家金融，银行车贷的弱点还不仅仅只是利息。据了解，目前的厂家金融公司对车贷申请的审批，往往比银行更为高效。一些已经比较成熟的金融公司会设置完整的审批平台，对于有贷款意向的客户，4S店将相应资料扫描上传后，半天后就会得到后台的审批，接下来就可以直接签署贷款合同了。如果顺利的话，整套流程一天之内就能完成，客户三天之内就可以提车。相比之下，银行车贷则往往没有这么高的效率。

　　另外，对于消费者来说，银行车贷还有其他的局限性。黄经理表示，一些银行提供的是信用卡分期的车贷产品，虽然对车价没有明确限制，但是长期操作下来他们发现，那些车价在50万元以上的车型，往往无法通过车贷审核。而厂家汽车金融公司，基本对全部车型都能通用。

　　金融服务将成为车企比拼重点

　　正是基于这些优势，越来越多的消费者愿意通过汽车金融公司办理车贷业务。上汽通用汽车金融就是在这样的大环境下，将业务网络拓展到了300多座城市的7000多家经销商，并且为超过120万名客户提供了车贷服务。

　　对于像上汽通用这样的车企来说，成立汽车金融公司的意义远不止这些数字那么简单。

　　“如果一家整车生产企业缺少汽车金融，它的整体发展就会说到局限。”广汽汇理汽车金融有限公司总经理胡苏认为，成立汽车金融公司，不光能为主机厂提供相对稳定的资金供应渠道。更重要的是，它能与经销商配合，带来与营销方案匹配的促销活动，比如贴息、免息。并且通过汽车金融，将保险、售后等价值链串联起来，带来更多收益，同时维系客户的忠诚度。

　　这个观点与巩月琼不谋而合。基于汽车金融的为车企带来的这些裨益，巩月琼认为，它将成为车企的重要战略增长点。他说：“发展汽车金融对于车企来说有着重要的战略意义，它将成为车企的业务支柱点。比如国外的奔驰戴姆勒、福特金融，它们能够带来集团一半以上的利润。在车企整体生产水平都差不多的情况下，产品品质和金融服务将成为两个比拼的重点。”

　　这个领域蕴含无限可能

　　汽车金融对于车企来说意义深远，当我们再向深处挖掘时发现，它甚至会对整个行业产生重要影响。

　　在采访中巩月琼向记者举出了这样两个例子：2008年经济危机之后，美国的汽车行业受到了重创。2009年，通用、福特通过汽车金融公司推出了零首付购车的车贷产品，刺激汽车消费，在短时间内激活了市场需求。

　　另一个例子发生在工程机械行业。2008年以前的国内工程机械市场，大都是国外品牌的天下。为了从洋品牌中突围，三一重工推出了创新金融产品，这些贷款业务要比外国同行们提供的“更接地气”，一时间客户纷纷倒戈，自主品牌通过“软实力”在洋品牌中杀出重围。

　　看得出来，灵活创新的金融产品对于行业来说会有举足轻重的作用。而在采访中，胡苏更是提到了汽车金融公司带来的深层意义。“在为客户提供汽车金融产品的同时，企业也就此掌握了许多一手的客户信息。在此之前，这些信息是掌握在银行手中的，而对于车企来说，通过汽车金融公司拿到的这些客户信息，将带来无限的可能，比如根据客户信息进行的深度营销。”

　　不过，胡苏也指出，虽然当下国家银监会敞开了审批通道，汽车金融依然是一个高度专业化的领域。它本身具有一定的准入门槛，而其中最重要的就是相关方面的人才，比如风险控制人才、IT人才等等，而目前来看，这些人才还十分“稀缺”。　　□本报记者 周颖/文