网销保险高收益做幌子

　　拟在元宵节推出的余额宝二期号称收益率7%、实为保底利率2.5%的万能险产品在闹得沸沸扬扬之际，昨日，支付宝发出官方解释文件，紧急澄清这一产品的实质。而昨日羊城晚报记者掌握的保监会在年初下达的一份征求意见稿中显示，“分红、投连和万能险产品须在产品销售页面显著位置以不小于产品名称字号的黑体字标注收益不确定性”，如果这一要求落实，也就意味着目前淘宝以7%的宣传口径推广产品将是违规行为，而所有相关的产品页面的宣传将重新设计。昨日18时，这款产品停止预约，而宣传页面也改换成“一年预期收益率7%”。

　　紧急澄清非余额宝二期

　　昨日下午，不少余额宝用户收到支付宝的信息推送，推送的声明不仅详细解释了元宵节限售的理财产品的性质，还列举了万能险的缺点。在这份声明中，支付宝方面表示这款产品不是市场传说中的余额宝二期，也不是余额宝升级版，更不是有名有姓的“定期宝”，“就是一次小尝试”。至于大家关心的余额宝后续产品，声明则称：“还在规划研发当中，目前没有正式消息可以发布。” 不过记者注意到，该产品仍标注是“余额宝用户专享权益二期”。

　　声明还解释了万能险的缺陷，支付宝最终承认了预期收益率并不代表最终收益，这一投资行为，隐含着潜在风险。“以这次来说，2.5%是保底收益率，超出2.5%的部分是不确定的，你最终获得的收益可能跟7%预期年化收益持平，也可能略有高低。”

　　此外，在申购与赎回概念上，支付宝也明确表示了保险产品不存在这一概念。“如果提前要退出，就是退保的概念了。以约定一年期产品为例，不足一年退保是要收取手续费的。所以选择万能险之前一定想清楚，确保这笔钱确实是约定时间内用不到的。”据记者了解，这款元宵节产品在一年内的退保手续费为3%，一年后退保则免费。也就是说，如果一年内赎回，将损失至少本金3%的费用。

　　保险类理财宣传将重新调整

　　在余额宝推出与天弘基金合作的基金型理财产品大举吸金，搅动整个互联网金融格局之后，保险产品也频频触网赶潮流。“互联网的一个基本现象是为吸引眼球而已。”一位险企人员忧心忡忡地指出，这对于本来就存在销售误导名声的整个行业来说，潜伏着隐忧，各种令人眼花缭乱的产品宣传很可能引发网络销售误导，而保险行业的退保收费问题又极易产生纠纷。

　　实际上，监管层也开始关注这一块新型领地。记者了解到，今年年初，保监会下发了《关于促进人身保险公司互联网保险业务规范发展的通知》(以下简称《征求意见稿》)，并要求险企在1月15日前反馈意见，并在6月30日前完成对互联网保险销售的相关人员的培训。而在具体操作上，保监会明确提出了不得进行误导性销售，尤其是网民关注的收益率上，《征求意见稿》明确提出“分红、投连和万能险产品须在产品销售页面显著位置以不小于产品名称字号的黑体字标注收益不确定性。”这也意味着目前在淘宝上销售的所有险种都必须重新设计宣传页面，而类似7%的预期年化收益率也将涉嫌违规。

　　另外，目前有部分互联网金融保险产品部分收益率是以集分宝形式赠送，如一款收益率为6%的保险产品，就是以4.8%的预期收益+1.2%的集分宝形式叠加。而在《征求意见稿》中，虽未明确规定非保险公司的收益赠送，但规定参与的保险公司只能够通过赠送保险，或与保险直接相关物品和服务等形式开展促销活动，不得通过现金或以同类方式向投保人返还所交保费，而且累计不得超过对应保险产品总保费的5%。