P2P理财要把牢三大安全阀 资金实力先看清

　　近年来P2P平台虽然异常火爆,但不少平台关门的事件也频频发生。因此,对于广大正在使用或打算尝试P2P平台的投资者而言,现在的P2P网络贷款有哪些隐患?正规的P2P平台又具备哪些特征?这些都是作为一个投资者必须弄清的问题。无论什么时候、什么途径,投资者在考虑自己能赚多少之前,都要先考虑自己能承受多少风险,怎样去把牢P2P理财的三大“安全阀”。

　　资金实力先看清

　　评判一个P2P网贷是否可靠,首先要看该平台有没有ICP备案;其次,还要考察公司注册信息是否在网站内展示,包括资金、法定代表、注册地址等等。通常,网贷平台的注册资金应不少于500万元,且越高的注册资本能获得越高的风险抵御能力。这是因为很大一批做信用贷款的P2P平台,其安全保障措施中“风险准备金”构成的一个大头就是注册资金。而对于那些注册资本只有10万元的平台,就基本都可以不用考虑了。

　　再说运营时长,P2P萌芽的时候因“三无”困境,一批自认为P2P平台只需注册一家“信息科技”公司,再做一个网站就可以开业,完全没考虑P2P平台的风控问题,但风控恰恰是关键。随着P2P平台在2010~2011年迎来了大爆发、2013年各网贷行业标准规范出台,再加之百发和阿里金融乃至各大银行纷纷加入P2P行业,导致竞争加剧。2014的P2P行业面临洗牌,可以说是崭新的一年。而能够在长时间的市场“大浪淘沙”存活下来的P2P公司自然会有过人之处,所以选择P2P网贷还一定要看它的成立时间。基本上,成立年限越早,越值得信赖。

　　平台利率不虚高

　　平台利率情况是否正常是判断一个P2P平台是否可靠的另一项重要标准,仟邦资都的专家告诉记者,一般的平台发布利率应在6%～13%之间。高收益与高风险是成正比的,如果收益率超过20%以上,一方面借款人承担的贷款利率极有可能不合规,另一方面该类平台还极有可能存在贴息、拆标、卷款的行为。仟邦资都的专家分析,这种超高年利率往往出现在新平台上,作为其上线前期吸引出资人的手段。

　　清晰、有直接借贷关系和第三方托管账户也是平台安全可靠的进一步保障。因为不难看出的是,之前出现的P2P平台跑路和卷款等事件都是因为平台可以直接接触用户资金、甚至有的平台属于自融自用型才引发的。

　　就在2013年12月,国内首个P2P网贷平台行业标准出台。《标准》指出,网络借贷服务机构必须为借款人和出借人建立直接对应的借贷关系、必须建立自有资金与出借人资金隔离制度、且出借资金由第三方账户管理。仟邦资都的专家还指出,P2P平台投资人在投入资金时,也需注意资金是否打入第三方独立账户,又或是直接打入借款人账户。

　　本金保障须严密

　　最后,由于目前大部分P2P平台的本金保障措施对于出借方是不另外收取费用,但是出借人在借出时,投资者还要注意带有“本金保障”字样的贷款项目。同时,还要看本金保障的范围,有的平台是只赔本金,有的赔付本息;有的对所有贷款项目都保障,有的只对部分;有的采用“风险准备金垫付”,有的用上海房产抵押贷款,还有的是担保公司的连带责任担保。事实上,不同P2P平台所采用的不同保障方式也从一定程度上反应了平台的风控水平。