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银行必将走出“存贷差温室”

2014年01月30日 07:19    来源: 经济参考报     □吴江

  据经济之声《天下财经》报道,五大国有银行最近都加入了存款利率上浮到顶的队伍,在官方存款利率基础上上浮10%。经济之声对消息进行了核实,目前五大行官方都表示要以官方网站数据为准,截止到发稿时,五大行官方存款利率数据尚未上浮10%。不过自去年6月余额宝上线之后,在互联网金融概念的带动下,货币基金也实现了T +0和实时网络支付等一系列功能创新,更加剧了各家银行“存款大搬家”的挑战。一位大行人士坦承:“存款搬家压力太大,控制不住,现在没办法了,得全面出击。”(《京华时报》)

  对于国内的银行业而言,长期享受着政策性存贷差所保证的盈利空间,银行的业绩的确是一路飘红,银行业的好日子更是红火得让各行各业称羡。现实中,实体经济起早贪黑忙一年,最终发现竟然大多是在为银行打工。至于几大行,则更是高高在上,既然在固定或有限的利率浮动之下,储户并没有其他更好的选择,即便是利率无法令人满意,甚至连CPI都赶不上,也只能是存在银行,看几大行的脸色。

  尽管最新数据显示,五大行的官方存款利率数据尚未上浮10%,但银行利率的上浮趋势却已十分明显,一些银行的营业网点,甚至已用最醒目的方式作出存款利率上浮的提示,这在以往几乎是极为少见的现象。而之所以包括五大行在内的各大商业银行,忽然之间更愿意将存款利率上浮到顶点,显然不是因为一时心情大好,更不是银行业吃了肉之后,终于想到也要留点汤给储户。恰恰相反,假如不是近期互联网金融对以往的银行利率形成了强大的冲击,习惯了连吃肉带喝汤的银行业,恐怕连这点“施舍”之心都没有。

  于是,当“存贷差”护佑的温室里,忽然来了一股“余额宝”的风。储户既不用去银行网点排队,更不用费神耗力的为存款搬家,仅仅是坐在家里点点鼠标,就可以把银行的存款利率从0.35%推高到7%,尽管互联网金融并不能与银行利率形成机制简单的比对,但从目前银行的存款规模,以每天上千亿的级别迅速萎缩,而余额宝的规模,却以每分钟300万元的速度净增长,使向来高枕“存贷差”而无忧的银行,总算是遇上了点风浪,也总算要睁开眼想想对策了。

  按理来说,银行本不该是无竞争行业,利率市场化机制,也早已是银行业改革明确的方向。只不过,“存贷差”的舒适温室,对于储户存款收益的侵占,想让银行业轻易放弃这一利益,当然绝非易事。对于“存贷差”的破局,也就只能等待一些意外诱因,互联网金融只是阴差阳错的出现在了这个当口。

  从这个意义上说,尽管互联网金融这个初生婴儿,要想撼动有着庞大体量的银行业,的确仍是天方夜谭。但利率市场化却不妨以此为契机破题。尽管这将意味着银行业从此将走出“温室”,面临一些风险。但无论从银行业的健康生态和竞争力培育,还是将脱离于正规监管的民间融资、影子借贷纳入正常渠道,甚至是让公众的存款资产获得合理的回报,这一步都必将迈出。


(责任编辑: 魏京婷 )

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