银行审核不严引发乱象 信用卡诈骗案频发

　　近年来，银行信用卡诈骗案件逐年呈上升趋势。沈阳每年信用卡诈骗发案1000余起。沈阳市基层法院方面透露，年轻人成为信用卡诈骗的重灾区，30岁以下的年轻人占据了信用卡诈骗人群的七成多。

　　说法：

　　透支万元催仨月不还是犯罪

　　32岁的王某，原是沈阳某街道城管协勤临时工，月工资800余元。2007年3月，银行业务员到其单位办理信用卡时，业务员劝他办一张，他跟着办了一张。王某说，每月2500元的收入证明也是业务员让他填写的。很快，王某便领到了一张透支额度为7000元的信用卡。

　　此后，王某一直正常使用、按期还款，因信誉好，透支额度也随着升到了35000元。2009年初，王某突发脑出血，没钱看病便刷卡套现，本想病好后再慢慢还。可因为无法工作也没有收入，虽然银行一再催其还款，终因无力偿还而没能还上。由于没有及时偿还，光利息已经涨到5.3万余元。

　　主审法官表示，信用卡诈骗，只要恶意透支1万元以上，并经催交三个月拒不还款，就构成犯罪。即使在报案以后偿还了，也于事无补，不影响其定罪。2011年7月，王某涉嫌信用卡诈骗被刑事拘留，后被批准逮捕。和平区人民法院审理判处王某有期徒刑一年九个月，并处罚金五万元。

　　分析：

　　透支的多是男青年

　　皇姑区人民法院刑庭法官透露，近年来，信用卡诈骗逐年呈现上升趋势，仅皇姑一年受理该类案件就多达100余起。这些信用卡诈骗多为恶意透支型，诈骗金额多数在3-5万元之间。

　　根据对该类案件进行分析，法官发现年轻人成为信用卡诈骗的重灾区。该名法官说，这类信用卡诈骗案件的一个共同点就是犯罪群体年轻化，“七成以上都是年轻人，30岁以下的居多。”这些犯罪嫌疑人中又多以男性青年为主。

　　这些年轻人都有一个共同的特性，那就是文化程度普遍偏低，而且大多无固定职业，法律意识淡薄。更有甚者，这些年轻人在申领信用卡时，只知道信用卡可以透支，而不知透支后的责任。他们以为申领时所填的都是虚假的信息，银行方面找不到自己，而心存侥幸。

　　反思：

　　银行发卡审核有时形同虚设

　　沈阳某基层法院刑庭法官认为，银行信用卡诈骗频发，银行也难逃脱干系。银行信用卡几乎全由省行信用卡部来负责审核、发放。然而，由于各家银行无序竞争，都在争抢银行卡这块大蛋糕，为了追求办卡的数量，竞相降低办卡门槛，对申领人的身份、经济来源和收入情况审核不严，多数都仅凭一个电话就通过审核，导致信用卡发放泛滥。

　　另外，对推销员和代理点的审查监督不到位，甚至有的银行员工为完成任务指标，主动帮助申领人填写虚假信息。同时，银行间缺乏联动机制。许多信用卡持有者都是无业，但为了拆东墙补西墙，分别到各家银行申领，由于银行间没有建立联动机制，导致银行无法查觉其是否有偿还信誉额度。