互联网金融发展 “泛账户化”趋势明显

　　继“余额宝”、百度“百发”之后，“理财通”也跻身表现优良的互联网金融产品行列。

　　“在未来互联网金融的发展中，‘泛账户化’趋势十分明显”，近日，上海信息中心副主任马梅认为，“淘宝是从购物账户衍生出金融账户，腾讯从社交账户发展到金融账户。而传统的银行只能提供金融账户，所以现在一些金融机构积极发展电商，就是希望能为用户提供更多的价值。”

　　为何互联网金融能够星火燎原？中欧商学院院长朱晓明等在《支付革命》一书中指出，“控制信息流以控制支付流，控制支付流以控制资金流”、“获得网络接入权胜过资本所有权、获得数据投入量胜过资金投入量”。

　　好买基金网董事长杨文斌也认为，这些巨头之所以能热卖，是流量的胜利，并非基金的成功。因为网络巨头的流量十分庞大，是专门销售金融产品的网站不能比拟的。

　　以“余额宝”为例，艾瑞数据显示，2013年流经支付宝的资金额超过2万亿元。在交易过程中，会产生大量的资金沉淀，这就为”余额宝”的发展创造了机会。而财付通作为国内第二大互联网第三方支付，开通微信支付的用户也超过2000万人，这是“理财通”日入亿元的重要支撑。

　　互联网金融会成为传统金融机构的新增长点吗？

　　中欧商学院院长朱晓明认为，如果银行不关注中小企业、不关注普通消费者，那就会失去大量发展机会，“现在数据比资金更值钱，不服务中小微企业，就没有中小企业的数据，到后来大企业的业务也很难推进，因为大企业的客户多是中小微企业。”

　　在朱晓明看来，未来金融的机会在互联网，“只有充分利用移动互联网，才能做到最广泛的覆盖，才能实现真正的普惠金融。”这也是支付宝力推移动钱包，“理财通”只在微信上推出的原因。

　　互联网金融方兴未艾，传统金融机构面临着巨大的转型压力。交通银行金融研究中心报告称，2013年全年银行业净利润增速将下降至8.3％。这一预测如果成真，至少创下自2005年以来的新低。

　　昨晚，腾讯财经出现一篇以“国内多家银行上浮利率 与互联网基金争夺存款”为题的文章。

　　文章称，近期五大国有银行已加入存款利率上浮到顶的队伍，即在官方存款利率基础上浮10%。2014年1月份以来，包括建设银行、农业银行等国有大行，在个别地区，也将定期存款的主要品种利率上调了10%，推出利率上浮到顶活动。此前，为避免存款竞争过于激烈，央行曾窗口指导五大行存款利率暂不上浮到顶。

　　文章列举了近期部分银行的动作。比如，建行在温州等地区推出存款优惠活动，3年期以内各期限人民币整存整取定期存款可在央行基准利率的基础上上浮10%；中行山东省分行优惠力度更大，近日发通知，针对存款1万元及以上的个人客户便可享受定存利率上浮到顶的优惠，从1年期至5年期定期储蓄均可享受；农行石狮市支行，近期推出了个人存款利率上浮到顶优惠活动，优惠时间从2013年12月21日开始，至2014年3月20日结束，符合利率优惠条件的个人存款将在中国人民银行基准利率的基础上上浮10%；中信银行近期也将其定期存款主要品种利率上调10%，中信银行5年以下人民币定期储蓄存款利率，已全部达到央行规定存款利率浮动区间的上限，成为市场上储蓄存款利率最高的银行。