电商平台承担着工商银行从支付中介向信息中介和融资中介转型的战略目标,是积蓄了近十年的工商银行创新能力和IT能力的一次爆发,也是对这样一个超级大象能否踮起脚尖跳一段精致芭蕾的考验
1月12日,工商银行“融e购”商城正式营业。又一家国有大行加入电商战局,让在去年开始热闹非凡的战场更加竞争激烈。
上线当天,本报记者打开工行“融e购”页面,所有商品分类中,涉及十六大类,涵盖数码家电、汽车、金融产品、服装鞋帽、食品饮料、珠宝礼品、交通旅游等行业,数百家商铺、近万件商品。
市场售价4098元的三星Galaxy Note 3 N9008 3G手机在“融e购”商城秒杀价为3888元。记者查阅了其他几大电商同款手机报价,几乎都在4000元以上,3888元几乎是最低价。
除此之外,“购物可贷款”显露了银行本色,凡是订单价格高于600元的,即可在线申请“逸贷”(分期付款),而且全线上、全自助、瞬时到账、随借随还。据称,信用卡、借记卡、银行账户都可以使用。
“电商平台承担着工商银行从支付中介向信息中介和融资中介转型的战略目标,是积蓄了近十年的工商银行创新能力和IT能力的一次爆发,也是对这样一个超级大象能否踮起脚尖跳一段精致芭蕾的考验”,曾承担多家银行电商平台筹建,也是此次工行“融e购”平台合作伙伴的艾融软件股份有限公司创始人,董事长张岩告诉记者。
此前,多家银行已经尝试开设网上商城。大行当中,建行的善融商务已经成为一个主推的品牌,截至2013年9月30日,已有7323户小企业贷款客户入驻善融商务企业商城,获得建行贷款资金644.08亿元。中行相关负责人也曾透露,中银正在筹备“中银易商”,这将成为中行网络银行的重要品牌,此外中行还会陆续出台应对互联网金融的措施。
“银行开办网上商城大多不以盈利为主要目的,主要是以此为平台为金融服务,更多的是金融特色,而不是以卖东西为目的”,业内人士分析。
从“试试看”到“认真干”
“最早银行涉及电商领域,电商业务几乎只是一个附属品,银行也是抱着一种试试看的心理,但是最近一两年,面对电商和互联网企业的冲击,银行好像开始认真了”,一位券商分析师告诉记者。
2012年6月,建设银行推出“善融商务”电子商务金融服务平台,宣布进入电商领域。“善融商务”面向广大企业和个人提供专业化的电子商务服务和金融支持服务,包括企业商城(B2B)、个人商城(B2C)和房e通,涵盖商品批发、商品零售和房屋交易等领域,可以为客户提供信息发布、交易撮合、社区服务、在线财务管理、在线客服等配套服务;在金融服务方面,为客户提供从支付结算、托管、担保到融资的全方位金融服务。据悉,“善融商务”上线18个月,交易额已超过300亿元。
截止到目前,交行、中行、招行、民生等多家银行已经先后开设自己的电子商城。设立之初,银行系电商网站鲜有问津,商品条目也相对简单。
“本次工行的电商平台,真正从基础上具备了互联网金融平台的几个基本特征,首先是交易融合。相比于传统网银,新的平台把交易和贸易放在第一位,具备了支付中介向信息中介转型的基础。其次,消费贷款、订单融资、供应链融资几个重要的金融工具,几乎无缝地嵌入到整个电商平台中。这是传统电商平台的短板和软肋。最后是通过即时通讯技术与最终客户互动,这是一大亮点。对客户的第一时间服务一直是中国银行业的短板。平台至少具备了改善这一现状的工具”,张岩说。
2012年,记者曾访问过几家银行的电商平台,除了交易量异常冷清以外,商品供应也为数不多,并且价格较高,显然无法与当时的传统电商网站相抗衡。而现在的状况是,越来越多的银行开始认真起来。
“刚开始的银行只是有电子商务这样的想法,但是不知道也没有花太多心思去经营运作,现在多家银行已经开始对这一领域投入足够的重视”,业内人士称。
大亨分食电商蛋糕?
“工商银行作为全球最赚钱银行,仅两年的净利润就几乎可以买下整个电商行业”,张岩在谈到工行开设网上银行时说。
就是这样一家大行,加入了电商业务的竞争。
“很多银行涉足电子商务这一领域目前都属于赔钱阶段,甚至短时期内都很难实现盈利”,一位券商分析师指出。
但其实,银行开设电商平台的目的并不在于与传统电商分羹。“在定位上,金融电商并无意与传统电商一争长短。金融电商的业务核心,依然致力于金融服务”,上述分析师指出。
“善融商务的出发点并不是靠电商卖东西,最终是为了以善融商务平台提供金融服务”,建行相关部门负责人表示。据介绍,“善融商务”的信用记录将成为客户宝贵的资源,信用良好的客户在平台上发出贷款申请,即可优先获得相应的贷款支持,大大节约交易成本、提高交易效率。
中央财经大学金融学院教授郭田勇也认为,商业银行此举更多是为了开拓多种方式,借以扩大自己的业务量。此外,他们看中的是这些交易平台引来的第三方卖家以及不断增长的用户和未来增长的信贷业务。
此外,中小企业也成为银行开办电子商务的重要目的之一。
建行负责人介绍,建行依托善融商务平台针对小企业客户展现的资金优势,挖掘小企业客户融资需求,提供差别化金融服务,对传统小企业产品服务的进一步丰富和完善,未来发展空间巨大。
交行的网上商城,供应商首先都是交行的企业客户。一方面,中小企业可以通过平台结识上下游企业关系;另一方面,银行也可以根据企业情况提供融资产品和服务产品。
优势何在?
虽然半路出家,虽然对这个市场了解不足,虽然缺乏经验,但是银行开办电商平台却依然具备自身优势。由于强调“金融”出身,明显的风控优势和良好的信誉仍是银行开办电商的王牌。
银行业具有较强的风险控制能力和完善的风险控制体系,能够有效防控电子商务交易过程中产品的交易风险和信用风险,提升电商交易双方的信任度,促进电商交易。
有分析称,“一来,银行具有自己的优质客户,在这方面有先天的优势;二来,分期付款对客户也是一个很大的诱惑。”
“在电商与零售较量的过程中,人才和知识成为占据优势的关键因素。显然,银行在这两个关键因素中是占据优势的。虽然在互联网企业和银行竞争的前一阶段,互联网企业可以通过一些灵活的办法或是长期积累的经验对银行造成直接的冲击,但是这些却不是能够长期生存下去的办法”,张岩说,“一些以服务和成本见长的小银行可能在刚开始的竞争中没有办法与互联网企业抗衡,但是规模稍大的银行只要把互联网工具用好,就能把自身持续的优势发挥出来。”
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