中信银行行长朱小黄:银行的天然优势正在丧失

　　中信银行行长朱小黄在12月5日出席“21世纪亚洲金融年会”时表示，商业银行多年赖以生存的传统金融模式正在受到冲击，银行的天然优势正在丧失。银行业务未来要做功能性的调整，要从以融资为主，向支付、代理、保管等方向调整。

　　传统的银行盈利模式

　　不再高枕无忧

　　朱小黄指出，商业银行正在经历一场深刻的变革，商业银行的生存空间也受到挤压，存款也不再是银行唯一重要的金融资源。银行业最后的屏障将随着利率市场化的全面实施而打破，如果未来银行固守传统的盈利模式，有可能会面临生存危机。

　　朱小黄认为，银行过去有“吃利差”的天然优势。近几十年我国社会经济发展的主题是增长，银行等金融机构依靠规模，在粗放式经营的状态下就能够生存。在增长的主题下，社会对间接融资需求较多，银行更倾向于融资功能，即吸收存款、发放贷款，在法定利差状态下，银行就可以享用吃利差的盈利模式。

　　在谈到利率市场化对银行的影响时，朱小黄指出，在利率市场化之后，银行以融资为主的生存方式，可能转向新的功能革命和功能改造。目前，我国间接融资的比例正在减少，直接融资的比例伴随资本市场、债券市场的发展正逐步扩大。银行在这个变化当中已经逐步感受到生存的压力。

　　朱小黄认为，当前中国经济社会正在从快速发展的状态，向平缓发展的状态发生演变，过去银行业的生存方式所依据的经济背景已经发生变化了，调整经营模式势在必行。今天所谓银行信用主要是指银行对企业的融资能力，未来银行的信用更多的还是体现在保证社会资金运行准确性和安全性上。银行业下一步要做功能性的调整，从以融资为主，向支付、代理、保管等方向为主来调整。

　　中信转型

　　依靠渠道建设与发力互联网金融

　　朱小黄指出，为了应对新挑战，中信银行制定了新的发展战略，从去年以来做了大量的策略上的调整。第一是建设渠道，现在的中型银行都面临渠道不足的问题，使得银行的支付服务能力和代销服务能力都受到限制。第二是打造网络支付能力，中信银行今年推出了新的支付产品，希望能够通过网银业务扩大交易规模并拓展渠道。

　　朱小黄还透露，中信银行希望能够把非主流业务主流化，即把业务重心转向传统的存贷汇业务所延伸的以服务为主的银行产品，并在未来把这类产品做成一个巨大的市场。

　　朱小黄认为，银行应该是一个“百年老店”，所有的银行家都应该立足于长久生存来确定自己的战略，不能盲目追求当前的热点和眼前利益。因为银行关系着大量存款人的利益和资金安全，如果银行家不考虑长远，不能未雨绸缪，可能会带来严重的社会问题。（证券日报 张 歆）