世行绘制增进金融包容性路线图

　　世界银行11日发布《2014年全球金融发展报告》，敦促各国政策制定者推动金融包容性建设，关注有益于贫困人口、妇女及其他弱势人群的产品。

　　该报告认为，全球金融包容性已取得一定进展。贫困人口从技术创新中受益最大，因为技术创新降低了金融服务的费用，使其更加方便。低收入经济体，尤其是那些人口稀少的偏远地区的经济体，允许在现有银行网点之外提供金融服务有很多好处。移动银行在肯尼亚、菲律宾和坦桑尼亚等国的低收入人群中扩大金融包容性方面发挥了关键的作用。巴西通过促进基于技术的“代理银行”，即由零售店、加油站以及摩托代理商和亚马逊河上的船舶等代表银行提供金融服务，扩大了面向偏远地区居民的金融服务。即使尚未充分利用先进技术，许多国家在贫困人口、妇女、青年和农村居民中推广银行账户也取得一定进展。

　　但是，增进金融包容性依然面临挑战。世界银行在报告中指出，虽然一些国家已迅速在无银行账户人群中推广基本银行账户，但在有些情况下，数以百万的账户仍处于休眠状态。更令人不安的是，因为缺乏健康竞争和有效监管，信贷往往给了那些不符合借贷条件的人。该报告引用世行全球金融包容性指数分析，2011年在低收入国家有30％的成年人有存款，在高收入国家这一比例为58％。低收入国家有11％的成人使用银行账户存款，而在高收入国家这一比例为45％。此外，世界各地约9％的成人从正规金融机构贷款，但发展中国家的成人向亲友借钱的几率比从银行贷款的几率高3倍。

　　为了促进负责任的金融包容性，世行报告敦促政策制定者提高信息披露标准，支持开发针对市场失灵的创新型金融产品，满足消费者的需求并消除一些行为障碍。例如，承诺款储蓄账户（只有在一段时间后或目标达到后才能取到现金）可以促进储蓄。世行报告称，政策制定者也可以利用新技术改善金融服务，这不仅包括移动银行，也包括诸如基于指纹识别和虹膜扫描的借款人身份认定等其他创新。但是，他们应妥善把握好开发新型支付平台的激励措施与要求开放竞争之间的平衡。负责任的金融包容性也要求消费者更好地了解金融。研究发现，针对一般大众的以讲课为主的标准的金融教育收效不大。但金融教育在人生中的关键时刻，比如走上新工作岗位或者申请按揭贷款时，可以发挥很大作用。

　　世界银行集团致力于支持各国扩大金融服务的努力。目前世行在70多个国家和地区与公私合作伙伴联手开展金融包容性项目，全世界有50多个国家和地区近期设立了改善金融包容性的目标。世界银行行长金墉表示，如果设计得当，推动金融包容性的努力可以成为一种给人力量的有效方式。无论是公共部门的金融监管者还是私营银行，让人人获得金融服务都是其利益所在。这对于全世界都有好处，有助于消除贫困。