保险费率战蔓延 险企纷推新产品

　　2.5%、3.5%、4.0%……今年8月，保监会宣布普通型人身保险预定利率不再执行2.5%上限，交由保险公司按照审慎原则自行决定，同时将3.5%作为基准评估利率。

　　之后，越来越多的保险公司推出预定利率3.5%甚至4%的产品。对于投保者来说，这也意味着购买相关产品能够得到更多实惠。

　　大险企也加入战场

　　“相比小险企来说，大险企如果推出高费率保险产品，其可控性比较差，所以大险企在推出相关产品方面更加谨慎，或者采取门槛限制等方式来控制风险，如平安人寿保险推出的新费率产品就通过针对高端市场发行这一方式控制风险。”宁波某寿险企个险部负责人介绍。

　　自8月初寿险费率改革后，农银人寿、中英人寿、建信人寿等中小险企已纷纷试水。近期，保险费率价格战蔓延到大型保险公司。据媒体报道，还有险企透露将推出预定利率4.025%的年金保险。业内人士表示，伴随大公司入局，费率市场化对寿险行业的影响才真正体现出来，更多消费者将在未来的行业竞争中得到实惠。

　　据记者了解，目前新华保险已率先推出固定收益3.5%的保险产品“惠福宝两全保险”。该产品通过银行渠道销售，产品利益一经投保即可锁定，免除波动风险。除了一年后收益可达3.5%，该产品还具有保单贷款特性，贷款额度为贷款时保单现金价值的90%。

　　10月15日，平安人寿推出首款寿险费率市场化产品——平安福健康保障计划(简称平安福)，并拔得改革以来传统寿险产品收益率冠军。据悉，该产品是一款普通型人身保险组合，专为中高收入人士设计，由平安福终身寿险、平安附加平安福提前给付重大疾病保险等产品组成。

　　预定利率上升所获保额更高

　　“预定利率是保险公司根据未来资金运用收益率的预测，为保单设置的每年收益率。预定利率上升，在保费不变的情况下，客户获得的保额将更高，即更高的预定利率意味着更便宜的保险。”

　　预定利率打破2.5%上限之后，在保险条款不变的前提下，消费者缴纳同样数量的保费，所享受的保障额度将比以前有所扩大；而购买相同额度的保险产品，所缴纳的保费则会较以前下降。据保险分析师介绍，被保险人年龄越小，降幅越大；以某款预定利率为4%的寿险新品为例，与此前产品相比，同样的保费，30岁的人保额增长26%，40岁的增长16%，50岁的增长8%。

　　平安人寿测算，执行4%的预定利率后，同样的保额和保障条件下，消费者可以比预定利率2.5%的寿险产品少支付约20%的保费，相当于打了个“八折”。

　　对于险企而言，费率市场化无疑将成为市场竞争的催化剂。平安人寿董事长丁当就曾表示：平安福是平安首款费率市场化产品，它的上市，意味着保险机构今后在与其他金融类机构的竞争中，获得更多产品定价优势；在覆盖客户多元化的保障与理财需求方面，拥有更富弹性的定价策略，从而开发出更丰富多样、有针对性的保险产品，对消费者是一个利好。