继今年3月，央行征信中心面向江苏、四川、重庆三省市试点网上查询信用记录后，近日央行又增加了北京、山东、辽宁、湖南、广西、广东6个试点省份。
据央行征信中心工作人员透露，之所以选择这9个省份，是根据查询量确定的。这些省份信用记录查询量较大、较为活跃。征信中心正在做各方面的准备，如果顺利的话，明年网上查询平台有望在全国范围内开通，届时我省用户更方便，居民可足不出户了解自己的个人信用卡消费、房地产贷款等信用状况。
我国个人征信系统逐步完善
对于不少办过房贷的人来说，个人信用报告一般都是银行放贷中的“必考项目”，能不能在银行借到钱，甚至说利率能不能有优惠，都会和贷款人的个人信用紧紧挂钩。
不只是贷款申请，小到信用卡办理，大到应聘工作，个人信用状况都是重要的参考依据。也因为这样，个人信用报告往往是被看做一张特殊的“经济身份证”。
据了解，目前通过平台可查到三方面的信用记录，主要包括基本信息、信贷记录、公共记录。其中，基本信息包含查询人的姓名、证件类型及号码、婚姻状况、查询时间、报告编号等；信贷记录包括信用卡、住房贷款、其他贷款的偿还、逾期明细；公共记录包括欠税记录、民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录、电信欠费记录等。
据悉，需要查询信用报告的个人，首先需要在中国人民银行征信中心网站唯一个人信用信息服务平台上注册填写姓名和证件号码，随后进行身份验证，这也是保障个人信息安全非常重要的环节。
目前，互联网平台提供两种身份验证方式：私密性问题验证和数字证书验证。其中，数字证书验证方式就是在注册时将个人日常办理网银业务时使用的U盾连接到电脑上，按相关说明操作。目前平台支持包括中信、兴业、民生、华夏、邮储等多家银行的U盾验证，但包括工农中建交及招商银行、光大银行等还没有获得支持。选择“问题验证”，系统则会要求在十分钟内回答五个选择题。截至目前，个人每年可免费两次向征信机构查询自己的信用报告。
“互联网查询旨在为社会公众提供一个非现场查询服务渠道，个人通过互联网就可以查询本人信用报告，对于更好地维护社会公众的知情权，提升社会信用意识具有重要意义。”征信中心相关专业人士称。
随着金融需求在各个领域的渗透，个人征信体系亟待完善，亟须加强个人对信用建立的意识。目前，个人信用的采集大部分来自于银行的个人信贷和信用卡的使用数据，不过可以看到的是，越来越多的领域也被纳入个人信用数据采集的范围。
例如，北京、上海等地将水电气的缴费情况、地铁套票等纳入个人信用数据采集范围，随着征信业的发展，个人信用服务将在求职、租房等领域应用越来越广泛。
我省查询量逐年增加
我省主要通过直接去人行查询，或打电话查询。目前，在很多地方，查询量呈逐年递增趋势。
据悉，信用记录也被称为“诚信黑名单”，央行于2006年建成全国统一的信用信息数据库，并提供给金融机构作为审核贷款申请者的依据。截至2012年年底，个人信用数据库已经收录了近8.2亿自然人的信息并为他们建立了信用档案，其中2.9亿人有信贷记录。其中河南省已收录43万户企业、4429万个人的有关信息。去年，全省共受理个人信用报告查询18万余人次。
近两年来，随着人们对个人征信的了解，前去查询个人信用报告的人越来越多。“值得注意的是，前来查询的市民大多数信用报告上都有负面信息。”人行郑州中心支行的一位工作人员说。
该工作人员表示，有如下情况请快去查询：信用卡透支消费没有按时还款；按揭贷款没有按期还款；贷款利率上调，仍按原金额支付“月供”或分期；为第三方提供担保，第三方没按时还款；被别人冒用身份产生信用卡欠费记录。有关人员提醒，如果您有上述几种情况，或是曾经丢失过身份证，那建议您凭本人的身份证原件以及复印件，到人行支行查询。
“不良记录”能否消除
记者在中国人民银行郑州中心支行获悉，个人的信用信息是通过专线从商业银行等机构传送到中国人民银行征信中心个人信用数据库的，整个过程由计算机自动处理，没有任何人干预。更改个人信用记录须经央行批准并操作实施，即便是银行内部的工作人员，也不可能随便更改。对错误数据的修正更是有严格的审批制度，需要层层报批，基层银行没有修改的权力。
工作人员告诉记者，对个人征信系统中的记录有异议或者办理贷款被拒时，可以向中国人民银行征信中心（或各地分中心）提出异议申请，征信中心将联系提供此异议信息的商业银行进行核查，并于15个工作日内回复异议申请人。如果查实是提交记录的商业银行存在失误，征信中心将协调商业银行进行更正。
记者了解到，央行不会主观评价个人的信用是“优”还是“差”，只是在个人申请贷款或者信用卡时参考存储记录。工作人员提醒，如果信用报告中确实有负面信息，只要在以后的信用活动中做到诚实守信，随着时间的推移，新的良好的记录会逐渐刷新、替代旧的负面的记录。任何人都可以重新建立自己的信用记录。
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