浦发银行打造国内绿色信贷业务领先银行

　　中国经济网北京10月28日讯 五年多来,浦发银行累计投放绿色信贷已超过3,000亿元,积极开展金融创新,形成了目前业内最全的、覆盖低碳产业链上下游的绿色信贷产品和金融服务体系,绿色信贷业务国内银行领先,从而鼎立支持我国低碳经济发展,服务实体经济建设。

　　2012年,浦发银行推出《绿创未来—绿色金融综合服务方案》2.0,形成了目前业内最全的、覆盖低碳产业链上下游的绿色信贷产品和服务体系,包含了“五大板块、十大创新产品”。

　　五大板块包括:能效融资(工业和建筑能效)、清洁能源融资、环保金融、碳金融和绿色装备供应链融资。其中,能效融资主要是针对能源需求端提高能效和资源综合利用提供的金融服务;清洁能源融资主要是针对能源供应端可再生能源和新能源利用提供的金融服务;环保金融是针对环境治理端提供的金融服务,有利于减少化学需氧量、二氧化硫、氨氮和氮氧化物等的排放;碳金融是针对国际和未来国内碳排放权交易提供的金融服务;绿色装备供应链融资是针对绿色装备制造企业及其上下游产业链提供的金融服务。

　　针对上述五大板块的客户特点,浦发银行设计了十大绿色信贷创新产品——IFC(国际金融公司)能效贷款、AFD(法国开发署)绿色中间信贷、ADB(亚洲开发银行)建筑节能贷款、合同能源管理未来收益权质押融资、合同能源管理保理融资、碳交易(CDM)财务顾问、国际碳(CDM)保理融资、排污权抵押融资、绿色股权融资和绿色固定收益融资。另外浦发银行今年已同世界银行签约,将合作在上海长宁区开展区域化的建筑节能改造。

　　大力支持合同能源管理融资机制

　　作为新型的市场化节能机制,合同能源管理具有巨大发展潜力,科技型节能服务公司为耗能企业提供节能改造服务,后者则以减少的能源费用向节能服务公司支付节能项目成本。目前市场上提供合同能源管理服务的大多为中小企业,轻资产且自有资金不足,在传统银行信贷模式下,合同能源管理项目以设备投资为主,无有效担保和抵押,很难获得贷款,业务开拓往往受到局限。

　　浦发银行则率先推出了合同能源管理未来收益权质押贷款、IFC损失分担机制下的合同能源融资等系列化创新产品,融资期限长达5年,降低了借款人准入门槛和担保措施,甚至可不要求企业提供第三方担保和资产抵押,有效解决了中小节能服务公司融资难和担保难的问题。针对大中型节能服务公司对融资成本敏感的问题,浦发银行通过法国开发署绿色中间信贷,贷款利率不高于基准利率。通过模式创新,浦发银行已能够满足节能服务公司多元化的融资需求。截至2013年上半年,我行已对节能服务公司累计发放合同能源管理贷款超过60亿元。

　　上海泰豪智能节能技术有限公司是一家主营合同能源管理业务的中小企业,依托清华大学科技力量,为建筑、工业、交通、园区等四大领域提供节能服务。2012年,泰豪承接湖北白兆山水泥新型干法水泥回转窑生产线余热发电合同能源管理项目,产生融资需求。由于借款人母公司、借款人、项目实施地分别属于不同的省份,以往银行较难提供融资支持。在实地了解企业情况后,浦发银行为企业提供了2000万元贷款支持,并被纳入IFC(国际金融公司)能效贷款,由IFC承担50%损失分担,成功解决了企业融资需求。

　　完善绿色信贷内部管理机制

　　绿色信贷发展前景广阔,但对商业银行专业能力要求高,为实施专业化的金融服务,浦发银行在总分行均组建了专职的绿色信贷团队,依靠专业化运作、垂直化管理,形成了良好的总行-分行-支行联动,较好地支撑了绿色信贷业务的快速发展。2008年至今,浦发银行每年组织两次以上全行性绿色金融专题培训和研讨,总分行超过4,000名管理人员、产品经理、风险经理、合规经理和客户经理参加培训。目前,绿色金融基础知识,已成为浦发银行公司业务客户经理任职资格考核的必考项目。

　　通过与世界银行、国际金融公司、法国开发署、亚洲开发银行的业务合作,浦发银行引入了可持续发展的理念,借助外方的资金、技术援助进行产品创新和实施,大大提高了该行在节能环保领域的专业能力,绿色信贷的技术风险控制能力大大提高。

　　2012年2月,银监会下发《绿色信贷指引》,浦发银行总行行长直接挂帅,成立跨部门工作推进小组,全面制定全行绿色信贷发展目标和细化实施方案,在业务流程中严格评估和防范客户或项目的环境和社会风险,完善全方位的风险管理体系,并将社会和环境风险管理纳入对分行的考核评价。

　　当前,浦发银行绿色信贷业务的工作重心是不断提升对产业的跟踪和专业研判能力,提升风险防范能力,而风险防范恰是商业银行开展绿色信贷业务的核心竞争力。浦发银行和国家发改委能源所、IFC、法国开发署等机构合作,获得外部技术评估支持,对重点节能减排行业建立了技术评估体系和技术评估流程。近年来,浦发银行绿色信贷已在全国30多个省份和直辖市推广实施,覆盖建筑、钢铁、化工、煤炭、碳交易等20多个行业和领域,涉及锅炉窑炉改造、余热余压利用等60多个节能环保技术类型,并已具备能力对典型性节能项目进行节能量和未来收益评估,为大批量实施绿色信贷建立了基础。

　　积极金融创新服务实体经济发展

　　2008年至今,浦发银行累计投放绿色信贷已超过3000亿元。同时该行积极探索以金融创新支持节能减排,经过多年的努力,浦发银行开创了国内绿色金融的十二项“第一”,鼎立支持低碳经济发展,着力服务实体经济建设。

　　2008年,浦发银行在全国商业银行中率先推出首个针对低碳经济的整合绿色信贷服务方案《绿色信贷综合服务方案》;2009年,成功推出和完成国内银行业第一单CDM财务顾问业务,项目年减排6万多吨二氧化碳。

　　2009年,浦发银行配合法国开发署和国家发改委能源所等机构推出国内首部针对银行的《能效及可再生能源项目融资指导手册》。同年,浦发银行为中国首个海上风电上海东海大桥100兆瓦海上风力发电示范项目牵头银团融资18亿元,该项目预计年节约标煤10万吨,年减排二氧化碳20万吨。此外,2009年浦发银行还率先在同业中推出并完成首单国际碳资产(CDM)抵押业务。

　　2010年,浦发银行在同业中率先推出并完成首单合同能源管理未来收益权质押融资,大力支持节能服务公司的快速发展。

　　2011年,浦发银行与亚开行签署合作协议,在国内商业银行中率先推出首个建筑节能融资产品;成功完成联合国EB注册的装机容量第一的水电项目保理融资,预计项目年减排二氧化碳68.3万吨;率先推出并完成首单合同能源管理保理融资产品,进一步支持节能服务产业。

　　2012年,进一步整合我行绿色金融创新和实践经验,推出《绿色信贷综合服务方案》2.0,包含五大板块十大创新绿色金融产品,形成业内最全面和领先的绿色金融产品体系。

　　此外,在国际合作方面,浦发银行是国内唯一一家同时与世行、国际金融公司、法国开发署、亚洲开发银行四大国际权威机构开展绿色信贷实质性合作的金融机构。截至目前,该行和国际金融公司和法国开发署合作项目,已为国内53个绿色信贷项目提供超过33亿元的贷款,预计年节约193万吨标准煤、减排二氧化碳495万吨;覆盖行业包括钢铁、水泥、煤炭、化工、热电、市政、有色、陶瓷、食品、装备制造、通讯以及可再生能源等行业,相当部分为时下快速成长的合同能源管理项目。

　　浦发银行相关负责人介绍,发展绿色信贷,是浦发银行发挥金融优势履行社会责任的实践,也是浦发银行谋求差异化竞争、提升核心竞争力的转型实践,2012年,浦发银行获国家“十一五节能减排先进集体”。未来,浦发银行将根据国家产业政策,以低碳银行为长期发展目标,继续践行社会责任,坚持金融创新服务实体经济,通过提供优质、高效、专业的低碳金融服务,为中国建设节约型社会多做贡献。