两江新区打造社区银行

重庆市两江银监分局送金融知识进社区活动现场

　　作为内陆首个国家级开发开放新区和国务院明确的统筹城乡综合配套改革试验的先行区,重庆两江新区已经成为了长江上游地区金融中心和创新中心。为助力新区产业结构升级,服务新区产业集群发展,两江银监分局引导辖内银行机构走错位竞争和差异化发展道路,探索新区银行业实践社区银行发展道路。

　　发展契机

　　小微企业由于初期实力弱、担保抵押不足等原因,难以符合大型银行贷款准入门槛,其融资需求“小、频、急”的特点,又使得传统的银行信贷产品难以与其无缝对接。这需要银行业机构在担保方式、审批效率、授信品种、代理服务等方面予以跟进,促进自身经营转型。

　　目前,各银行业机构不仅面临业务范围趋同、产品服务相近、竞争同质化等问题,还面临小额贷款公司、投资公司等非银行类金融机构的竞争,因此必须找准市场定位、转变经营模式,重塑自身的核心竞争力,以寻求新的业务增长点。

　　按照“立足社区、扎根社区、服务社区”的原则,两江银监分局通过召开政府、银行、企业三方座谈会,强化监管政策传导、金融知识传播等方式,积极引导辖内银行机构走进社区、园区“接地气”,探索特色化、差异化、专业化的服务,以更好地满足新区社区居民、产业集群和小微企业的金融需求。

　　顺势而为

　　两江银监分局着力打造社区银行,引导村镇银行以发展“社区银行”为经营战略。在选址上,贴近街道、贴近社区、贴近居民;在服务方式上,提供错时服务、预约服务、上门服务;在服务内容上,打造免费银行、网上银行、移动终端业务;在发展模式上,参与社区共建、支持社区发展,以实现银行、客户、社区三者良性互动、和谐发展。

　　以实现为园区提供“零距离”金融服务为目标,两江银监分局积极引导银行业机构在科技园区、产业园区、工业园区等地探索强化金融服务,加大对高端产业集群的信贷支持,推动新区产业发展迈上新台阶。如设立专营银行,量身定制结算通道,按需定制金融产品、提供全方位配套服务的方式;打造科技支行,引导辖内银行机构以高新技术产业园、科技孵化园为目标群,着力搭建市科委、知识产权局、银行之间的对接平台。

　　同时,两江银监分局还引导金融服务资源向小微企业聚集地区倾斜,对符合条件的机构发放专营牌照,提高服务的专业化水平;引导专营化机构以市场为导向,创新产品研发体系;拓宽担保方式,发展和推广循环担保贷款、连带责任担保贷款、多方联保贷款、无形资产质押贷款等产品,提高小微企业客户合理需求快速回应能力及满足水平。目前,已审批成立4家小微专营支行。

　　监管创新

　　需要看到的是,部分银行业机构仍存在特色优势不够突出、精品业务不够切合市场需求、核心竞争力有待进一步提升、对新区发展规划把握不够全面等问题,业务发展和服务创新的可持续性仍有待进一步加强。

　　因此,两江银监分局将根据银监会差异化监管的相关指导意见,进一步细化差异化市场准入标准、差异化非现场监测分析框架、差异化现场检查制度等,推动不同类别的社区银行通过差异化经营与竞争,为客户提供更全面、更优质的金融服务。针对辖内部分社区银行机构在业务发展过程中出现定位不准、方向不明的问题,引导银行专业化定位。

　　同时,社区银行布局过程中跟风现象普遍,折射出网点布局专业性定位方面的匮乏,缺乏分析各自比较优势和资源支撑能力的主动性。以电子地图开发为契机,优化网点布局,将是两江银监分局未来监管过程中的一个重要课题。(农村金融时报 通讯员 谭德芳 刘旭 闫海鑫)