俄罗斯银行业难言全面好转

　　在当前总体经济环境欠佳的形势下，个人信贷的快速增长在为改善经济增速作贡献的同时，也为俄罗斯银行自身发展带来隐忧。由于银行不良贷款占比过高，加上居民存款流失、债务负担加重等原因，预计2014年俄罗斯银行业可能面临严峻考验

　　今年以来，为了促进经济增长，俄罗斯银行开始加大向市场“输血”力度，贷款数量特别是个人贷款增长明显。统计数据显示，今年1月至7月份，俄罗斯银行向个人共发放贷款9.2万亿卢布（约合2875亿美元），同比增长16.8%。今年7月，俄罗斯储蓄银行发放了7000亿卢布个人消费抵押贷款，刷新了该行月发行个人贷款纪录。

　　信贷市场的转暖一定程度上改善了银行经营业绩，俄罗斯储蓄银行近日公布的财报显示，今年前9个月该行实现净利润2862亿卢布（约合89.4亿美元），同比增长6.3%，其中利息净收入同比增长15.2%。为了扩大国内市场需求以拉抬经济，俄罗斯政府一直希望银行继续创造有利条件提升个人消费热情。8月6日，俄罗斯总统普京约见储蓄银行行长格列夫时，对个人消费贷款12%的利率表示不满，要求该行进一步降低个人消费贷款利率，对一个孩子家庭抵押贷款利率降至10.5%，多子女家庭利率降至10%。

　　不过，在当前总体经济环境欠佳的形势下，个人信贷的快速增长在为改善经济增速作贡献的同时，也为银行自身发展带来隐忧，其中之一就是不良贷款同步累积。俄罗斯宏观分析和短期预测中心分析认为，由于银行不良贷款占比过高，加上居民存款流失、债务负担加重等原因，预计2014年俄罗斯银行业可能面临严峻考验。阿尔法银行分析报告指出，目前，俄罗斯22个主要地区中的新西伯利亚、沃罗涅日、萨马拉、伊尔库斯克、哈巴罗夫斯克等10个地区，无论个人消费信贷规模还是增长速度都已经超过警戒线。该行专家警告，按目前的经济发展形势，俄罗斯居民个人收入难以大幅提升，失业率上升压力加大，个人消费信贷已经处于危险边缘。

　　俄罗斯央行数据显示，今年前7个月俄罗斯个人逾期贷款增长25.8%。截至8月1日，个人逾期贷款总额达3932亿卢布（约合123亿美元）。业内人士认为，逾期贷款快速增长的主因在于：一方面旧的逾期贷款没有得到清偿，而是由银行实施债务重组；另一方面新的逾期贷款增加，不少商业银行通过开展在线信贷业务等方式吸揽客户，使得高风险客户数量快速增长。同时，部分金融机构降低放贷门槛，也助推了个人信贷的上升趋势，如部分地区的退休基金管理公司开始利用个人退休金账户做抵押，对个人发放低息贷款。

　　此外，俄罗斯各大银行经营状况也难言全面好转。据报道，俄罗斯外经银行因存在较高的放贷风险，急需在2014年至2016年增资4000亿卢布。国际评级机构穆迪近日公布的最新报告依然维持对俄银行业的负面展望。穆迪的分析师认为，未来12至18个月内，俄罗斯银行经营状况并不乐观，银行不良贷款比例将由2012年底的8%提升至10%，建筑业、工业等关键经济部门增长乏力，一些银行的资产质量面临风险。对此，另一家国际评级机构标准普尔也表示认同，指出银行资产质量恶化是影响俄罗斯银行发展的主要负面因素。此前，标准普尔的分析报告指出，不良贷款所占比重上升，加上居民存款增速放缓，使得俄罗斯银行的盈利能力将从2012年的16.5%下降到16%，银行业风险可能会持续上升。

　　为了保持银行业的稳定发展，管控潜在金融风险，俄罗斯央行副行长苏霍夫对外表示，未来对银行业的监管将更加严格，已经通知各家银行，如发现银行每季度可疑交易金额超过50亿卢布或营业额的5%，该银行业务就有可能受到限制。同时，俄罗斯央行再次提高对从事零售信贷银行的要求，目前无担保贷款增速已从40%降至39%，但仍不符合居民收入水平。俄罗斯央行认为，合理的增长速度应控制在10%至15%以内。