平安引爆寿险降价战 对投保人而言是利好

　　寿险费率市场化新政推出两个多月，国内保险消费者终于看到了大型寿险公司更具吸引力的产品。昨日，平安寿险在北京高调宣布正式推出一款预定利率达4%的普通寿险产品，这是国内市场上普通型寿险产品中保单回报率最高的产品。平安此举揭开了国内寿险业发展市场定价的新篇章，也标志着国内寿险业降价让利战正式打响。业内人士认为，平安此举将对整个寿险业带来引领作用，估计其他寿险公司不得不随之跟进。

　　平安引爆寿险降价战

　　购买过保险的人都明白，保单上都有现金价值表，现金价值的计算采用的就是预定利率。预定利率越高，保单的回报也越高。现金价值是投保人铁定可以拿到的钱，因此预定利率的提高，对投保人而言则意味着花同样的钱可以买更大的保障，或者是获相同的保障会更便宜。简而言之就是降价了，更划算了。

　　自保监会放开普通型人身险预定利率新政8月出台以来，一些小型保险公司包括农银人寿、中英人寿、建信人寿和友邦保险等分别推出了预定利率3.5%的普通寿险产品。一线寿险公司新华保险也推出了预定利率为3.5%的意外险产品。

　　此前也有专家和行业内人士估计大多数公司即使提高预定利率也不太可能超过3.5%，特别是大型险企更会考虑行业影响。但出乎市场预料，惯常创新的中国平安再次打破现有格局，一举将普通型寿险预定利率提升至4%。平安寿险以国内寿险老二的身份动此真格，则意味着国内寿险产品降价战正式打响。

　　对投保人而言是利好

　　昨日，深圳某全国型寿险公司高管接受记者采访时称，平安此举的方向是对的，对行业将有引领作用。估计其它保险公司包括大型寿险公司都会跟进，否则产品就不好卖了，高端客户还会被香港抢走。

　　昨日，深圳某券商一位资深金融分析师接受深圳商报记者采访时称，国内寿险业价格战才刚刚打响，一切都有待观察。但对投保人而言肯定是利好。其他保险公司一定会跟随，对投保人来讲或许好戏还在后头，看哪家保险公司的胆还更大。

　　据了解，平安此款产品仍在保险代理人渠道销售，代理人也将从中获取不菲的佣金。

　　上述分析师称，如果产品放在网上销售，那初始费用就会降低，或许产品的价格也会随之再低一点。

　　平安意在争抢高端客户

　　据了解，平安此款普通型人身保险组合专为中高收入人士设计，由平安福终身寿险、平安附加平安福提前给付重大疾病保险等产品组成，涵盖身故、30种重大疾病、普通意外、公共交通意外、自驾车驾乘意外、281项残疾、保费豁免等多项责任的综合保障。平安针对中产人士经常出行的特点，提供自驾车驾乘、公共交通意外伤害的双倍赔付；同时将意外保障延长至70岁。

　　上述接受深圳商报记者采访的高管称，在行业保障型寿险20万可以算大客户，平安很明显是在走高端，这样件均保费就高。件均保费高，续保能力强，这就会吸走一大批优质高端客户。

　　上述分析师称，随着普通型寿险产品吸引力增加，保险业会向保障回归，重保障的寿险产品占比也会提高。保险业会更健康。但有一点也很确定，保险业的投资压力明显加大。

　　上述高管也向深圳商报记者分析称，平安此举会对行业震动很大。在费率市场化新政以前，普通型保障产品对各家公司来讲都是高价值的利润产品，是用来补亏损产品的。能否一下子把利润让出来，当然也要看各家股东的想法。对于一直需要大规模现金流的保险企业而言，股东一心想圈地搞房地产，那还得发行短期理财型产品，快速收回大规模现金。对于已经大量销售了短期理财型保险产品的保险公司来讲，特别是股份制、小型保险公司，走此产品路线的惯性也将存在。