野蛮生长状态下的P2P网贷平台再次曝出风险事件。
最近几天,湖北一家P2P平台天力贷的投资者集体陷入恐慌中,据投资者反映,这个平台从上月末开始就已经不能提取现金。《每日经济新闻》记者根据投资者提供的号码,通过电话和短信联络该平台负责人,但是截至发稿时没有回应。
这并不是最近唯一的一家出现问题的P2P平台。此前,在深圳的网贷平台网赢天下也因为经营出现问题而无法还款,造成大量投资人损失。此前,还有众贷网、淘金贷等P2P平台因为出现问题而倒闭。
业内人士认为,目前没有法规监管,很多P2P平台野蛮生长,必然会引发风险。据业内人士透露,上个月平均每天就有超过两家平台上线。
“自融”风险?
据天力贷的投资者金先生表示,投资人在9月24日左右发现这家平台开始不能提取资金,随后有投资者赶到该公司所在地时,但是已经联系不上公司负责人。
《每日经济新闻》记者登录天力贷网站看到,天力贷在10月8日发布的《关于近期的提现安排》的公告中称,目前已经有联络部分借款人在归还借款,“对于资金的安排,账户总额在一万以下的我们可以优先全部处理。其他账户将按照可提现金额的百分之十为大家处理。”
有投资人表示,目前仍未收到相关款项。
天力贷成立于今年4月,根据天力贷官方网站上的资料,截至目前,在该公司的理财人有2711人,总放款笔数1341笔,总放款数2.93亿元。根据其官网的公告,从10月1日到10月9日,该网站仍然每天在跟新发标公告,10月9日的公告还称,“近期由于借款人×××的借款逾期,造成我们体(提)现资金出现问题,为了降低运营的成本,我们暂时将所有利率奖励下调,希望各位能够体谅和理解,大家一起渡过难关!”“希望大家能够冷静,能够理性对待,本平台也是正在解决问题。”
据金先生介绍,他们在发现该网站出现问题之后注意到,这个平台的一些项目是有真实借据和真实背景的,但是还有一部分借条显示是该公司人士以个人的名义借款,由公司负责人担保。对于投资人的上述说法,《每日经济新闻》记者并未联络到该平台相关人士对此问题进行回应。
此前出现问题的网赢天下也曾被曝出有自融的问题。
深圳金海贷董事长张博宇认为,缺乏监管机制,就难于抑制P2P平台的自融、暴富心态。他认为,将来整个行业必然面临洗牌,未来可能会有60%～70%的平台将会面临淘汰。
高息揽客加大风险
据网贷之家联合创始人朱明春此前介绍,目前倒闭的P2P平台,极少是真的诈骗,很多平台老板是想将平台做好,但是却由于经营不善而直接倒闭。他表示,目前出问题的很多都是新平台,平台老板对这个行业了解不深,其实P2P行业也没有想象中那么好做。
据网贷之家统计,目前全国P2P公司约500家。朱明春预计今年年底全国大概能达到800至1000家平台,近期新成立的公司的数量仍然在增加,上个月平均每天就有超过两家上线。
朱明春表示,目前整个P2P投资人群体还是比较有限,而P2P的进入门槛也不高,所以行业竞争压力很大。另外一方面,新平台为了吸引更多投资人,只能将收益率抬高,但很多时候是平台老板拿自己的资金去垫,如果一段时间后还无法将收益率降下来,平台的风险就很高。
目前,一些新开的平台一般是月息2分,即年化收益率24%,有的甚至给到月息3分、4分,但是这种一般期限比较短,借款期限在一个月之内。除了利息,有的平台还挂出了一定的投标奖励。比如天力贷上面的一个1月期的标“某金属公司资金周转”,除了给出20%的年利率以外,还有2.2%的投标奖励。
目前一般的小贷的利率在月息2.5分左右,资质好一些的客户可能会更低一些,会有月息1.8分或者更低的利率。如果平台给出3分、4分利息,那平台就可能会赔本。
张博宇也表示,由于缺乏借款人,尤其是优质借款人客户群体,融入资金相对过多,借出资金偏少,融入与借出资金不匹配,平台支付剩余资金的利息成本。因此,无奈之下,假标(即杜撰借款人)出笼,而且会导致平台亏损严重。
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