房屋中介贷款年利率高达48% 成民间高利贷

　　据中国之声《新闻纵横》报道，说到买房卖房是个大工程，过程中会遇到很多情况，比如，有的买房人着急买房，但手头短期能周转的钱不够，办理银行贷款周期又比较长，卖房人又着急给银行还款，完成房产解押，在这种情况下，房屋中介往往会主动提出快速贷款服务。

　　不过，记者调查发现，部分中介提供的贷款利率远远高于央行规定的上限，有的年化利率竟然高达48%。这俨然变相成为了一种民间高利贷。这种民间的高利贷行为是否符合法律规定？越来越多的消费者通过房屋中介贷款的时候，背后藏着哪些风险？

　　对于贷款购买商品住房，首付款比例要达到30%及以上。但记者发现，如果购房者短期内资金不足，且能够提供相应抵押，并证明短期内资金即将到账，房屋中介能够提供一种快速贷款服务，以解燃眉之急。记者致电北京某房地产中介贷款专员，对方明确表示，可以提供短期贷款。贷款最短借款期限为10天，利率为1%。月利率则按三个十天的周期，累计计算为3%。

　　中介贷款专员：短期借款有啊。最低单位是10天，一个点。就是说您借款，比如80万借10天，它就是1%，就是八千。十天是一个单位来算的，一个月是3%。超过一个月，比如说您用了一个月，还要用完之后还要再续五、六天，它可以按每天来算，不用10天一个单位了。肯定是需要做一个抵押，做一个借款公证。

　　中介看似便利的短期贷款服务背后，是高额的贷款利率。如果月利率达到3%，年利率即为36%。而央行的规定是，民间借贷利率的上限是“同期同类银行贷款利率的4倍”。目前，6个月内银行短期贷款的年利率为5.6%，4倍的民间借贷最高利率是22.4%。中介贷款36%的年利率远高于央行规定的22.4%的上限。

　　工作人员：如果贷款月利率是3%的话，乘以12，一年下来就是36%，要远远高于央行规定的贷款利率，标准的房贷应该是六点几，这是年的，这样它比它高将近五到六倍，可以说这就是民间的“高利贷”。

　　房屋中介的短期贷款不仅针对急需用钱的购房者，也针对卖方贷款。按照北京出台了二手房交易的资金监管规定，北京的二手房没有完成过户之前，首付款需要在银行账户中进行监管，类似于网购中的支付宝[微博]。虽然首付款安全了，但对于部分没有还清房贷的卖房者，没有首付款，就不能完成解压，更不能进行后续的交易。这时房地产中介也会提出，可以提供短期的贷款服务。

　　有媒体报道称，中介提供给卖房者的贷款的月利息更高，达到4%。无论是月利率3%还是4%，如此高的贷款利率，为什么仍有人问津？北京购房者吴先生说，作为周转，一般短期贷款的时间不会很长，最终的利率很难达不到按年计算的36%，加之北京二手房的价格一直处于上涨趋势，这促使一些刚需购房者急于出手。

　　吴先生：有一个考虑，就是如果现在二手房不把钱交上的话，和亲戚朋友把钱筹来，这个房子可能就卖了，可能就没有了。出于对于房子的考虑来说，要是过一个月再交这个钱，房价上涨也赶上这个利息了。权衡一下，如果对房子特别着急，又不是那么缺这些钱的话，可能会考虑房产中介提供贷款服务。

　　很多人仍然会选择这种方式，原因就是拿钱快，但是，中国消费者协会律师团团长邱宝昌却提醒消费者，花高利息解决燃眉之急，快速但并不安全。

　　邱宝昌：最关键的一点，因为商业银行法和银行业监督管理法的相关规定，就是未经批准设立的金融机构，或者从事商业银行业务的，比如贷款业务、存款业务都是禁止的，中介机构没有权利，没有法律资格去从事贷款业务，它所从事的贷款业务的合法性是受到质疑的。

　　那么这种做法是不是触犯了刑法？中国政法大学教授、刑诉法专家洪道德认为，如果是双方自愿的民间借贷，虽然违法但不一定构成刑事犯罪。

　　洪道德：不违法，我认为不违法就是双方自愿的问题，贷出来以后，将来如果这个贷款人还不了这么高的利息，那么诉诸法院，法院是不会支持中介的，会支持这个贷款人。法院会在这个4倍范围之内给予支持，超过4倍的法律法院是不会给予支持的。

　　现在，一方面各地银行房贷政策在不断收紧，另外一方面，对于中介类似于高利贷的行为，很多消费者就算清楚这高利贷背后的风险，但是迫于现实，快速贷款也是个无奈的选择。邱宝昌认为，要想治理房产中介的高利贷行为，不能仅靠消费者的自律。

　　邱宝昌：我认为这个责任，不应该让消费者注意什么，因为他很无奈，他需要贷款，政府应该加大监管，企业应该自律，如果对于违反相关规定的企业，应该按照相关规定去进行处罚、规范，同时向民间融资的渠道，应该要更畅通。