稳增长“下限”承压的当口,金融的支撑作用更加凸显。
8月12日,国务院公布《关于金融支持小微企业发展的实施意见》,明确提出确保实现小微企业贷款增速不低于各项贷款平均水平。而之前一个月,国务院发布《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》,首次对此做出全面而系统的阐述。
金融政策不断“输血”实体经济的努力,对于地方中小企业有久旱逢甘霖之感。但《每日经济新闻》记者近期赴民间金融较为发达的浙江丽水等地调查发现,在中小企业更多依赖民间借贷的环境下,诸多困局仍待破解,沉疴已久的顽疾亟待疗救,而管理制度上的变革或许已经迫在眉睫。
近日,在丽水这座优美的浙江南部城市,多家企业正陷入一场由企业互保联保、高利贷引发的债务危局。
在采访中,诸多企业家告诉《每日经济新闻》记者,这一场危机极具传染力,并且已经进入爆发期,很可能导致他们做了几十年的产业付之东流。
走进丽水开发区一家企业的大门,凋敝的气氛与远处的青山、入秋后的蓝天,形成鲜明对比。
偌大的集体办公室只有两三个人在闲聊,格子间的桌上空空荡荡。
厂房里的机器了无声音,外面空地躺着生锈的铁管……
浙江西南部最大编织袋厂歇业
在香烟味浓重的房间里,七八个企业主围坐在一起商量对策。
以前,叶永佩在丽水当地的商人中颇有名气,有许多道光环,头衔包括丽水市温州总商会常务副会长等,但他最主要的职务是浙江永邦包装有限公司董事长。
2013年6月,工厂停产歇业,并非产品和订单的原因,主要是叶永佩帮其他企业担保,被担保企业破产后殃及永邦包装,致使其资金链断裂。
叶永佩告诉《每日经济新闻》记者,虽然公司财务状况已经发生严重困难,但还是想尽一切办法筹钱,在歇业前付清了全部工人的工资。
他说,因为公司的银行户头被冻结,所以公司把原材料和半成品全部卖掉,给工人支付了60多万元的工资,电费交了十几万元,税收还有水费也全部缴纳。
据叶永佩描述,永邦包装是浙江西南最大的塑料编织袋生产厂家,企业年产值9000万元,有稳定的客户,但目前因互保联保牵连,官司缠身。
记者在丽水开发区经发局也证实,永邦包装是因担保问题而停产。在开发区,还有一些企业担心自己会步永邦的后尘。
丽水市精美印刷有限公司负责人陈伟康就处在焦急不安中。虽然企业规模小于永邦包装,但他表示,他也被担保害惨了。
他向《每日经济新闻》记者介绍说,公司纯利润能达到17%,毛利润能达到35%,综合费用在15%～17%左右,主要是为出口玩具的厂商做包装盒。目前公司生意很多,但是资金缺乏,因为客户回款需要三个月时间,原材料款不能拖欠,纸张、油墨等全部要付现金,所以只能是收一点回款做一点产品。
“生产状况最多能维持到年底,目前产值会缩水30%～40%左右,公司现在运营资金还有一部分是从高利贷那里借来的。”陈伟康说。
其实,他的麻烦不只是生产,今年底和明年初,陈伟康还有两笔总计过千万元的贷款要还,因被银行抽贷,续贷无望,如果还延续目前状态,破产只是时间问题。
互保联保占企业总融资的40%
在叶永佩和陈伟康看来,他们是因互保联保而直接影响经营的第一批企业,之前的抱团取暖很可能变成未来的火烧连营。
“一个老板刚刚还在向我打听陈伟康企业的情况,他和陈总在另一家银行有联保。”一个当地人告诉《每日经济新闻》记者。
互保,即企业之间对等为对方保证贷款,当对方企业还不上钱的时候,则需要互保方承担还款连带责任。联保,即三家或三家以上的企业组成担保联合体,联合体中的成员为其中任何一家的贷款承担连带责任。
这一制度始于针对农户缺少抵押物推出的一种贷款方式,因经济形势好时,这种模式可以帮诸多企业盘活资金,被商业银行广泛普及于中小企业的担保,民营经济发达的浙江地区为甚。
陈伟康介绍说,公司与另外三家企业形成联保关系,每家企业都是四倍抵押,假如各家企业都贷款100万,如果一家出了问题,其他三家需要帮其还上这100万。最坏的情况是,如果三家都出现问题,另一家企业要偿还400万。
根据浙江省的官方数据,在浙江省内,这种企业互保、联保模式约占企业总融资比例的40%。
中国人民银行杭州中心支行上半年形势分析会上透露的数据显示,截至6月末,浙江省银行业金融机构不良贷款余额为1045.9亿元,比5月末减少29.8亿元,不良贷款率为1.65%,比去年同期上升约0.3%。
下阶段不良贷款上升的压力仍然存在。从整个上半年来看,不良贷款余额比年初增加94.4亿元,不良率比年初增加0.06个百分点。从增量上看,上半年浙江省新增不良贷款106亿元,排在江苏省之后,位列全国第二。
而丽水市的不良贷款率则连续10个月攀升,官方的经济分析中也在警惕由于互保联保出现问题而引发的经济增速放缓。
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