互联网金融“攻防战”升级

　　“各种宝”蜂拥推出,互联网金融骤然风起云涌,交通银行、广发银行、中国银行、工商银行等日前纷纷上线现金管理新产品,以求应对

　　最近一段时间以来,互联网金融已经成为金融业界最热的话题。而面对互联网金融掀起的浪潮,银行正在快马加鞭进行布局。

　　据悉,近日,阿里金融正式向金融监管部门提交拟设立阿里网络银行的申请,相关部门已经听取阿里金融汇报,并开始着手研究网络银行。与此同时,工行近日内部通报:“支付+融资”的综合电子商务平台初定于10月19日正式上线,将集网上购物、投资理财、网络融资、消费信贷于一体。

　　阿里网络银行不设实体网点

　　据悉,拟成立的阿里网络银行注册资本为10亿元,提供小微金融服务,业务范围涉及存款、贷款、汇款等业务。

　　“网络银行在国内尚属于新鲜事物,要完成从申请到批复仍有一段很长的路程。”一位知情人士称。如获批,阿里网络银行有望成为国内第一家网络银行。

　　这位知情人士告诉记者,网络银行实际上是虚拟银行,与传统银行相比,阿里网络银行的最大区别是没有实体网点,没有总分支组织机构,并大量使用互联网技术开展业务。

　　“阿里网络银行申请的提出将是互联网金融一次试验,对此,相关金融监管部门已经着手研究,对网络银行的设立持审慎性支持态度。”知情人士说。

　　近年来阿里巴巴集团不断涉足金融领域。从2003年设立支付宝开始,2007年推网络联保贷款业务,2010年成立阿里小额贷款公司,2010年底坊间传出消息阿里欲设商业银行,2013年3月阿里金融宣布将推出信用支付试点,并在9月向全国各大城市推开。

　　工行电商平台或下月上线

　　据媒体报道,工行近日内部通报:“支付+融资”的综合电子商务平台初定于10月19日正式上线,将集网上购物、投资理财、网络融资、消费信贷于一体。据知情人士透露,该平台兼顾B2B、B2C,从目前内部通报的信息来看,前期可能主打B2C,商户门槛也较高,而这与建行电商平台“善融商务”主打B2B模式区别明显。

　　8月30日,工行推出了个人小额消费信用贷款产品“易贷”,基于客户网上购物和刷卡消费记录,提供贷款进行消费或投资理财产品。工行个人金融业务部总经理李卫平告诉记者:“等我们电商平台推出后,就会对接,主要是针对线上B2C的消费信贷。”

　　同时,民生电商平台也于8月29日在深圳前海正式注册,名为“合一行”,融合了B2B、B2C两种模式。

　　然而,银行系电商中B2C用户体验差、价格优势不明显;B2B尚未有成功的模式,企业意愿不足、线上产业链融资需要长时间积累足够的交易数据,都成为银行系电商平台面临的棘手问题。“各家银行的目的并不完全一样。首先是给客户搭建一个交易平台,增加客户黏性。

　　其次,了解客户交易行为、获取其交易数据,即所谓大数据,这也是银行最想获得的东西。”一位股份行电子银行部人士介绍。

　　有了数据的积累,银行从中挖掘小微企业客户,提供线上的供应链融资服务,增加存贷汇收入。同时,存贷汇中的结算费用、票据和信用证业务等,以及理财产品销售收入,也会提高银行中间业务收入。

　　综合中国经营报、21世纪经济报道

　　应对“各种宝” 多家银行紧急出招护活期

　　基本“招数”为盘活客户闲散资金,通过自动转存7天通知等让储户获得更高收益

　　余额宝之后“各种宝”蜂拥推出,挑动了银行的敏感神经。正如马云自己所言,“如果银行不改变,我们就改变银行。”

　　余额宝的横空出世,让互联网金融时代的商业银行不得不做出改变。一个月前,广发银行联手易方达基金,推出“智能金账户”;交通银行也与易方达基金、交银施罗德基金等合作推出“快溢通”,其根本目的就是盘活客户闲散资金。前不久,中国银行又上线了“个人智能通存款”产品,宣称在满足客户流动性的同时,获得较高收益。8月中旬,工商银行在其微银行平台重点推广“工银现金宝”产品,强调这是一款现金管理利器。一时间,为应对余额宝,各家银行已紧急出招。

　　余额宝破200亿

　　第三方支付纷纷布局互联网金融

　　因为牵手基金公司,余额宝打出了“为支付宝用户账户余额增值”的服务牌,上线不足6天,用户数就突破100万。据从权威人士处获悉,目前余额宝规模已突破200亿元,合作方天弘增利宝货币基金已成为基金业规模前五大货币基金之一。

　　余额宝的异军突起,让互联网金融骤然风起云涌。据了解,腾讯旗下的第三方支付机构财付通未来可能推出类似余额宝产品;苏宁易购的易付宝已经开通,将于近期进入基金领域;京东商城在收购了网银在线后,将来也会在互联网金融领域有所布局。

　　第三方销售公司也盯上了这块市场。日前,上海长量基金销售公司上线了一款名为“长量钱包”的现金管理工具,这一产品将与易方达基金、南方基金合作,对接后者货币基金的申购赎回,同时绑定工行、农行、建行等15家银行卡。同时,天天基金网、同花顺、数米基金等也推出了“类余额宝”产品,其核心都是将活期存款变为货币基金,并支持快速申购赎回,为客户提供体验好于传统网上银行和网上直销、收益高于活期的现金管理工具。

　　盘活活期存款

　　部分商业银行出招应对“各种宝”

　　余额宝的横空出世,让总是习惯了改变别人的商业银行不得不做出改变。昨日,成都商报记者获悉,交通银行、广发银行、中国银行、工商银行等几家金融机构日前纷纷上线现金管理新产品,以求应对。

　　7月中旬,交通银行联合易方达和交银施罗德基金,广发银行联合易方达基金,分别高调推出“快溢通”和“智能金账户”业务,其最大特点都是客户可实现自动余额理财、自动申购和赎回货币基金、自动偿还信用卡等功能。

　　广发银行个人银行业务总经理吕诗枫表示,“智能金账户”是该行现金管理产品中的新成员,主要瞄准对流动性、收益性和便捷性有高要求的客户群体,在确保客户资金流动性的前提下,让活期储蓄收益最大化,可使客户预期收益提高4~20倍不等。交通银行相关负责人说得更形象,“快溢通”能实现“用银行的钱消费、留自己的钱增值”。

　　前不久,中国银行在其官方网站上推出“个人智能通存款”业务。该行相关负责人表示,与普通储蓄存款不同,这款产品能主动帮助客户实现更高的收益,“当客户指定账户中的活期存款余额达到5万元人民币时,银行将按照1天或7天通知存款利率计结息。”成都商报记者获悉,目前1天和7天通知存款的利率分别为0.8%和1.35%,而活期存款利率仅为0.35%。

　　8月中旬,工商银行在其微银行平台重点宣传被称作闲钱管理利器的“工银现金宝”业务。昨日,成都商报记者登录相关网页发现,该业务是对活期存款的升级,截至9月6日,其7日年化收益率为4.734%,远远高于0.35%的活期存款利率。

　　人民币利率市场化改革正在快速推进中。今年以来,各家银行在储蓄存款的争夺上日益激烈,为保住自家存款,近期又有多家银行将存款利率上浮到最高限。随着互联网金融的“搅局”,客户有了更多可供选择的渠道和产品,在这一轮竞争中,相信会有更多银行做出更大改变。