银联内外渠道布局触动各方利益 业界掀起“风控”与“垄断”讨论
昨日,记者从银联获悉,银联“根据卡组织规则”对上海银行进行了“违规约束”,首次在官方层面证实了市场此前的传言。另有消息称,银联现任总裁许罗德即将调任黄金交易所,不日将宣布换帅消息,现任中国银行间市场交易商协会执行副会长、秘书长的时文朝有望接任。银联对此不予置评。
近期,银联出炉“收编”第三方支付的路线图,在这份路线图中,银联要求各成员银行在2014年7月1日前,实现非金机构(主要是“第三方支付”)互联网银联卡交易全面接入银联。
此后,银联与第三方支付机构围绕“第三方支付能否直联银行”展开争论,就在此期间,一则关于上海银行因借收单机构号给支付宝用招致银联通报批评并处罚的消息引起广泛关注,这其中涉及的银联、银行及第三方支付各方的态度及利益之争吸引了不少眼球。
传言称,上海银行收到了高达上千万元的罚单,并因此中断了与支付宝的合作。有相关人士透露,上海银行一直为支付宝做交易转接,此次被罚的名目是其中涉及“大商户套小商户”的行为。
银联说法:与“收编”事件不相关
所谓“大商户套小商户”,即指银行将自己在银联的收单机构号借给第三方支付,为其实现交易转接。客户的所有交易行为均无法显示正确商户名,商户名一律显示为第三方支付企业名称,收单机构则显示银行名称。
银联官方说法则称,这是根据卡组织规则进行的“违规约束”,并非处罚,也不认为这与此前闹得沸沸扬扬的“收编”事件相关联。
业内观点:新高管或不影响路线图推进
值得注意的是,除了“大商户套小商户”导致交易无法显示真实商户名,有业内人士称,第三方支付还在费率上做了一些手脚,比如本来物流类手续费率是0.78%,收单机构却按民生类手续费0.38%计,这样“不但损害了发卡行利益,也违反了发改委的相应费率规定,银联就出手规范了”。
记者了解到,目前通过银联接入线下业务的第三方支付数量超过60家,这些第三方支付机构没有采用借机构号的形式,但必须按相应手续费率标准执行。其他第三方支付机构则普遍以借机构号的形式开展线下业务。
相关事件还在发酵之际,银联又传出了高管调整的消息。昨日的消息称,时文朝将接替许罗德出任中国银联总裁。消息指,许罗德的交接工作已近尾声,银联不日即将宣布换帅的消息。
从接任者时文朝的履历看,这位经济学博士、高级经济师现任中国银行间市场交易商协会执行副会长、秘书长。曾在中国人民银行调查统计司、柳州分行等单位工作,长期从事宏观经济分析和金融市场的研究、管理工作。
业界还认为,新高管的上任并不会影响银联“收编”第三方机构的步伐。
银联渠道触动多方利益
有银行业人士指出,银联渠道布局在国内具有强势地位,已触动了各方利益。
在与VISA的关系上,由于境外的卡在内地刷只能走中国银联的渠道,对VISA而言没有什么利润空间,但银联的境外市场扩张却越来越威胁到VISA的利益。这引发了过去两年在业界备受关注的“银联、VISA渠道之争”。
质疑银联“垄断”的还有国内第三方支付机构,在银联的“收编”路线图出炉后,有第三方支付机构就直指银联这样的行为是垄断。不过银联坚持这是有效防范风险的要求。银联称,部分非金机构(主要是“第三方支付”)在开展银联卡业务过程中,在直接与商业银行建立连接的同时存在变造交易类型、套用MCC等违规情况,导致商业银行无法准确识别交易场景和客户真实交易行为,难以有效实施风险管控,容易掩盖伪卡欺诈、网络欺诈、洗钱套现等风险隐患。
市场人士建议,监管部门最好对此能有一个较为清晰的表态,平衡好“发展”与“风控”的关系,这样才有利于支付市场持续创新。
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