老年人投保 优先考虑意外险

　　今年初，保监会规定保险公司不得向60岁以上老人销售期缴产品，不得向70岁以上老人推荐任何保险产品。

　　对于保险业务而言，老年人本就是一个特殊的群体。由于年龄、健康状况等客观原因，老年人在选择商业保险的时候通常会面临着一些限制。保费太高投保人买不起，保费太低保险公司风险太大。所以，市场虽然对老年人保险的需求很大，但多数保险公司并不愿意承担风险去开发这类产品。

　　老年人买保险限制多

　　由于健康状况等客观原因，老年人在险种选择特别是投保健康险、意外险等保障类险种的时候，所能投保的额度是相对较低的。此外，在投保保障类产品时，其他年龄人群在一定额度内可能会享有免体检的优惠政策，但老年人基本上都需要进行体检，并且体检的项目也会比较多。

　　记者了解到，目前省内各家保险公司一般都把投保年龄限制在65周岁以下，有些养老保险、重大疾病险则将年龄限制在55~60岁。即使在承保范围之内，但过了50岁，保险公司的核保也会要求投保人到指定的医疗机构接受体检。

　　专家指出，由于老年人的投保限制较多，因此老年人投保时要特别注意一些产品关键点，包括：投保年龄的限制、保障范围、责任免除事项、犹豫期等。

　　其次，填写保险单时要准确填写个人信息，包括身体状况等。一方面，如果故意隐瞒部分信息，可能会导致无法获得理赔金；另一方面，如果个人资料不准确，也不利于保险公司跟进后续服务。此外，一旦出现个人信息的变更，要及时通知保险公司，避免信息变动所带来的不必要的麻烦。

　　专家指出，在投保成功后一定要配合保险公司做好电话回访工作。电话回访可以帮助老年人再次了解个人权益、所需关注事项，避免销售误导，从而更好地保障老年人的自身权益。

　　决定为老人买份保险，什么方面应该侧重呢？保险专家告诉记者，老年人行动不便，发生意外的几率高于年轻群体，因此老年人投保时应选择意外险。意外险的保费低、保障高，更重要的是，老年人投保与年轻人投保的费率相差不多，如某保险公司一款意外险产品，年龄在6周岁至65周岁之间均可投保，且保费相同，1万元保额仅需25元保费。

　　最后，该保险人士还提醒老年人，在投保时要根据自身实际需求，选择适合的产品。同时，要在不影响自己生活品质的前提下，选择合适的交费年期和交费金额。另外，由于年龄越大保险产品的费率也是越来越贵，因此投保要尽量提前规划。“从保险产品的费率角度考虑，子女在父母尚算年轻时为他们投保，保费相对更加便宜。以重疾险为例，如果投保年龄相差10岁，在购买保额相同的同一款产品时，保费有时会相差20%左右。”