尚普咨询：互联网金融的监管、安全等问题需研究

　　在今年的互联网大会上，互联网金融这一说法被多次提起并引起广泛关注。随着互联网的不断深入发展，其在金融方面的作用也被挖掘出来。几大互联网巨头也纷纷开展了金融业务，使得商业银行的地位受到了严重的挑战。然而监管的空白、技术的不成熟也让这个新兴产业暗藏着巨大的风险和不确定性。互联网金融能否改变传统金融格局和模式，还有待观察。

　　尚普咨询行业分析师认为，在电子信息技术发展迅速并深刻影响人们生活方式的今日，互联网金融的兴起具有一定的必然性，并有望将金融业推向一个新的发展高潮。但互联网金融的监管问题、安全问题等还需要观察和研究。

　　互联网金融，实际上是利用自己的业务渠道，借助银行系统建立新型盈利模式。利用互联网信息传播成本趋零、信息处理成本低、受众面广等优点，为商家提供一种更为灵活的、便捷的、针对性强的融资方式。它在本质上仍属于金融范畴，并不能脱离金融业而生存，是对金融的大胆创新，同时也满足当前更为多样的融资需求。

　　目前的互联网金融的发展，产生了以下几种模式。一是P2P贷款模式，利用互联网几亿人之间的信息不对称，使人们相互接待，最大程度降低信息不对称带来的成本。它可以是直接的个人对个人的贷款，也可以形成资金池来发放贷款。目前前者是受监管机构鼓励的方式，后者存在一定的道德和法律风险。二是阿里小贷模式。这种模式主要是阿里利用其自有的特殊资源，为淘宝、天猫等商家提供贷款。商家的信用风险是根据其在互联网上的行为确定的，能在一定程度上降低风险。三是众筹模式。企业通过众筹平台，面向用户融资。四是金融产品垂直搜索平台，这种模式是与银行做金融产品的对接，如好贷网、融360等。它的优势是与传统金融机构联系紧密，传统金融发展成熟，规模巨大，因此与其对接市场空间也比单纯的P2P模式更大。除此之外，互联网货币也极有可能是未来常见的货币形态，届时不仅对商业银行、证券公司等传统金融机构提出挑战，更是对央行也构成巨大威胁。