“民营银行”或是最近各个政府金融文件里被提及最多的名词之一。在昨日的金融支持小微企业发展实施意见中,国务院再次提到要推动尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行。此外,近日银监会对《中资商业银行行政许可事项实施办法》的修订中,适当放松了设立中资商业银行的条件,更被视为明显的政策铺垫。之前有消息传北京和温州很可能成为民营银行的试点,虽然消息一直没被证实,但当前各地民营企业都摩拳擦掌,纷纷表达申请的意向。
政策放宽发起人条件取消“资本充足率不低于8%”等多项要求
日前,银监会在官网上发布公告称,中国银监会对《中资商业银行行政许可事项实施办法》进行了修订。对照此前2006年版本,新办法在中资商业银行设立方面特别是境内企业发起设立中资银行方面有一定放松。
记者看到,银监会的《实施办法》(征求意见稿)对设立中资商业银行法人机构的注册资本仍然是10亿元人民币,城市商业银行法人机构注册资本最低限额为1亿元人民币,取消了此前规定的“地方政府不向银行投资入股,不干预银行的日常经营”。
发起人要求中,取消了“商业银行资本充足率不低于8%,非银行金融机构资本总额不低于加权风险资产总额的10%”和“权益性投资余额原则上不超过其净资产的50%”的要求。同时将境内非金融机构发起要求中的“在工商行政管理部门登记注册”,改为“依法设立,具有法人资格”。
但对境内金融机构作为中资商业银行法人机构的发起人,则增加了“社会声誉良好,最近2年无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件”的要求。并对境内非金融机构的入股资金由此前的“真实合法”变为“入股资金来源为自有资金,不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股,法律法规另有规定的除外”。同时,还增加了“该企业代他人持有中资商业银行股权,不得作为中资商业银行法人机构的发起人”的条件。
中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇对媒体表示,银监会的这个办法与近期监管层频繁释放民营银行设立信号有很大的关系。银监会降低境内金融机构发起设立银行的门槛,可能会吸引一些大型金融机构向中小型、区域性的银行领域拓展,更深入到小微企业金融领域。
各地备战北京拟建中关村银行 广东香江集团也递交申请
事实上,上周在中关村互联网金融行业协会正式成立仪式上,中关村管委会宣布将支持企业发起设立中关村银行。据了解,设计中的中关村银行是由众多民营资本发起并参与、风险自担的民营银行,主要为科技型、创业型、创新型中小微企业提供全面、快捷、低成本金融服务的科技银行,以及基于创新信用机制和大数据运用的互联网银行。另有业内人士称,中关村银行或只是北京筹办民营银行的备选之一。目前北京另有民营企业正自发申请筹建银行。
此外,在外贸发达的广东和民资集中地温州,也有众多的民营企业已经向相关监管部门递交过发起申请。温州中小企业促进会会长周德文此前曾透露,目前包括温州、泉州、深圳、东莞、太原等地都在积极筹备,希望争取到首批民营银行的名额。
南方日报记者也独家获悉,广东也已经有多家民营企业摩拳擦掌,向监管部门递交了民营银行的申请意向,其中包括已经入股城商行的香江集团,还有由多个企业组成的广东揭阳市中德产业园。但具体的进展还得静待政策出台。
昨日,广东金融学院院长陆磊接受南方日报记者采访时分析认为,对于民间资本进入银行业此前部分文件里有说明,但民营银行从独立发起要时间,发起到筹建也需要很长一段时间,预计不会那么快破冰。
“目前政策放开是可以的,但我认为成立民营银行需要两个条件:第一个是作为发起人的民间资本需要在第三方支付、小贷等相关方面有从业经验,在自己的本行业系统内有这方面的需求。第二个,跟实体经济结合度高,在实体经济有相当的涉足,不能为了银行而成立银行。”陆磊表示。
对于试点破冰的地方,陆磊分析认为,第一批民营银行应该会选择在贸易相对发达、民营化程度高、产业转型科技含量高的地区发起。“广东当然有可能成为试点之一,但这个要看省政府还有各级政府的安排,以及实体经济的发展是否需要。广东的经济发展有大量的民间资本,可以集合发起,由政府来引导。”
■专家建言建立存款保险筑好风控防线
不过,也有专家担心当前的政策和体制尚未完善,放开民营银行有不少风险方面的担忧。“对于民营资本办银行的风险,主要有三个方面:第一,担心民营企业家或民营资本不懂银行;第二,担心民营银行出现利益输送,搞关联交易;第三,担心民营资本没办好银行卷钱外逃,给社会带来严重影响。”郭田勇分析表示。
对于此前有传中关村银行将会采取“风险自担”的模式,银行中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇认为,无限责任制未来如何增资是个问题,他认为,解决民营银行经营失败的风险有一个很简单的办法,那就是尽快设立存款保险制度。
陆磊也分析表示,从目前的制度环境和法律法规等条件看,民营银行的发起并没有太大的障碍,“反而是政府要加强监管,建立存款保障机制。无论美国还是欧洲的经济危机,都给我们一个启示——在建立之初就要预计最坏的结果并做好保障措施,谁也不能保证哪天它就破产倒闭了。”
著名经济学家辜胜阻建议,民营银行的开建可以借鉴美国硅谷银行模式。“优先在高新技术开发区鼓励民间资本试办社区银行,化解科技型创业企业融资难问题。在高新区外民营经济发达地区,可放松金融管制,引导民间非正规金融发展成社区银行,从制度上缓解中小企业创业融资。”
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