互联网理财群"宝"争雄 对银行影响会越来越大

　　余额宝、收益宝、活期宝……连苏宁也要搞个易付宝

　　互联网理财,群雄并起大耍“宝”

　　本质都是货币基金,风险和收益差别不大

　　□通讯员 杨晓宴　本报记者 刘伟

　　继前天涨停之后,昨天苏宁云商早盘再度高开4个百分点。而这背后,就是市场传出苏宁也要进军互联网金融的声音。

　　今年6月支付宝推出余额宝,至今已有两月时间,业界陆续推出了多种类似产品:天天基金的“活期宝”、汇添富基金的“现金宝”,还有最新的同花顺“收益宝”,光是这些看上去差不多的名字,就足以把投资者搞晕了。

　　“说到底,这些‘宝’本质上都是货币基金,收益和风险都差不多。投资者究竟要选择哪个‘宝’,关键还是看自己方便,收益还是要看挂钩基金的表现。”中信银行杭州分行资深理财师丁志毅表示,各种“宝”纷至沓来,投资者不要被弄花了眼,找到适合自己的“宝”就可以了。

　　互联网理财群“宝”争雄

　　自阿里推出“余额宝”后,业界掀起了一股互联网金融热潮。在余额宝的巨大示范效应下,多家基金第三方销售公司纷纷加大此类产品的营销力度。记者调查发现,在余额宝推出后,天天基金网在极短时间内就推出了“活期宝”,可以购买两种货币基金产品,分别是南方现金增利货币及华安现金富利货币基金。

　　而早在今年5月份,数米基金网就推出了“数米现金宝”,可以购买的产品是海富通货币基金A;而众禄基金在更早的2012年12月就推出了“众禄现金宝”,可以实现与几十只货币基金功能对接。

　　借助余额宝带来的宣传效应,这些基金销售机构开始发力营销,均在各自网站显著位置推广各自的“宝”,以高收益和高流动性为宣传策略,吸引了不少投资者的眼球,这些公司在二级市场股价也得到了资金的炒作。

　　进入8月,群“宝”争雄的局面继续蔓延。上市公司同花顺不甘落后,在8月1日推出货币基金管理产品“收益宝”。和同类产品的捆绑销售不同,收益宝的投资者可以自由选择货币基金,在网上可进入相应的充值平台。可以选择的货币基金标的比较多(目前为8只),以后可能还会增加。

　　“无论是这个宝还是那个宝,其实都是货币基金而已,只不过是购买的渠道不同而已,对于普通投资者而言,关键是选择适合自己的渠道就可以了。毕竟目前货币基金的收益率相差并不大。”丁志毅分析。

　　苏宁易付宝也来“搅局”

　　随着群“宝”争霸的深入,越来越多的公司把目光瞄准了这个领域。近期,苏宁云商也打算依托易付宝,涉足货币基金等投资理财产品。

　　据媒体的最新消息,苏宁金融事业部于上半年已专门成立基金产品专项小组,并与国内10多家知名基金公司进行紧密接触,准备合作推出针对个人和商户的易付宝余额理财增值服务。不过,尚未确定具体是和哪几家基金公司合作。

　　传言称,苏宁易购作为基金电商平台正在积极筹备中。后期苏宁会员既可以在苏宁易购购买货币基金、债券基金、短期理财基金等中低风险的投资理财产品,也可以通过易付宝中的余额实现增值、升值,增加个人额外收益。值得注意的是,相较于“余额宝”,苏宁不仅针对个人,还有商户。

　　对此,业内分析人士称,苏宁不仅针对的可能并非供应商,而是其开放平台上的商家。

　　苏宁易购内容产品运营中心常务副总监闵涓清5日在其个人认证微博称:“除了合作的基金公司数目更多,该业务与余额宝最大的不同还在于两点:第一,不仅 to C还 to B,即:同时针对个人和商户。苏宁未来有可能在线下门店设立‘理财专柜’,‘双线’推广互联网金融的理财产品。”

　　而就在去年7月,苏宁易购旗下的互联网支付工具易付宝,正式获得中国人民银行颁发的第三方支付资质牌照。目前,该公司申请证监会的基金支付牌照的工作正在进行中。

　　第三方支付将成主力军

　　分析师指出,互联网金融的发展首先要建立在第三方支付的规模上。而赛迪发布的半年度研究报告显示,2013上半年,我国第三方支付企业交易规模(线上、线下交易规模总和)达到6.91万亿,完成2012年全年交易量(10.42万亿元)的66%。其中,银联商务、支付宝、汇付天下仍占据前三。

　　据悉,7月央行颁发第7批第三方支付牌照后,持牌机构已达250家,新浪和百度也在列。除腾讯、阿里巴巴外,在互联网公司中,目前百度、新浪、网易、盛大都拥有第三方支付牌照,并且有旗下专属的支付工具。京东商城之前则通过收购网银在线的方式,拿到了第三方支付牌照。

　　苏宁云商的尝试,或许也将给其余互联网巨头带来一些刺激。此前新浪曾推出“微博钱包”,采用了自家的“新付通”支付牌照。而目前上市公司中,如市场近期爆炒的电商平台生意宝和上海钢联都在积极申请第三方支付牌照,而腾邦国际全资子公司早在2011年就获得了牌照,这三家公司都有其特定的用户资源,虽然没有动辄百亿的第三方支付额,但也可以依据自身特点制定互联网金融产品。

　　对银行影响会越来越大

　　余额宝一出,银行业虽然表面上平静,实际上是如坐针毡。面对马云“如果银行不改变,我们就改变银行”的豪言壮语,银行也悄然打起了反击战。

　　就在“余额宝”满月、规模突破百亿元之时,广发银行联手易方达基金联手推出“智能金账户”产品,整合了储蓄账户、货币基金及信用卡三种金融产品,独特优势在业界引发极大反响。无独有偶,交通银行也推出了“快溢通”业务,持卡人可以先用每月还信用卡账单的钱做理财投资,到期自动信用卡还款,最大限度地利用了信用卡免息期。

　　建行近日发布了一篇题为《余额宝又一次改变了银行》的研究报告。报告称,余额宝的自由转换以及灵活性,是在与银行活期存款以及银行理财产品抢夺客户源,是在倒逼银行创新与改革。余额宝对商业银行的影响整体偏负面,主要体现在对银行存款、理财产品和基金代销业务会造成一定冲击,但短期来看,整体影响不会太大,长期影响则有待进一步观察。

　　“如果像余额宝这样只是针对个人资金,对银行影响并不大,但如果针对商户和企业的互联网金融产品出现,对银行的冲击会非常大!”丁志毅说,苏宁云商的尝试,肯定将给其余互联网巨头带来一些刺激。

　　在互联网金融的热潮中,还会有更多逐浪者出现,在利率市场化不断推进的大背景下,银行转型升级的压力也会越来越大。

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　　鱼目混珠的“宝”——全额宝

　　巨人网络8月1日宣布,“全额宝”业务将于8月16日上线,《征途2》将率先尝鲜,玩家所有消费将自动存入“全额宝”账户中,便可实现保值、分红、再次消费等功能。

　　全额宝与余额宝仅一字之差,不少人就以为史玉柱也要进军互联网金融了,但后来发现,史玉柱这位不按常理出牌的人又一次逗大家开心了。巨人网络正式发布的全额宝业务显示,这只是一种消费返利的促销模式,性质与余额宝完全不同。据媒体报道,巨人网络方面指出,目前暂无更广泛深入金融领域的计划,也没有申请互联网支付相关的牌照。最新消息显示,其提交的“全额宝”商标注册申请目前已获国家工商行政管理总局商标局受理。