“非健康体”加费投保“吃亏”吗

　　因患高血压，家住北京的杨女士在买保险时，被保险公司要求加费。几经考虑，杨女士选择了加费购买太平人寿重疾保险。近日，杨女士因罹患早期肾癌申请理赔，太平人寿全额支付理赔金30万元。

　　据了解，2012年初，张先生在太平人寿为妻子杨女士投保了一份重疾保险，保额30万元。然而，在投保前的体检时，杨女士被诊断出患有高血压、高血脂和胆囊结石。依据体检结果，杨女士如投保重疾险，作为非健康体，她的年缴保费需比健康人士增加3700余元。对于这一结果，杨女士起初并不乐意，但考虑到已过不惑之年，健康保障十分必要，张先生仍然决定加费为妻子购买这份保障。

　　2013年5月，杨女士突感头晕恶心，入院检查后确诊为肾癌。近日，术后出院的杨女士向太平人寿提出了理赔申请。经公司核实，杨女士既往的身体情况及病史属实，病情符合理赔规定，于是作出全额支付30万元理赔金的赔付决定。这一结果让杨女士大为感慨，庆幸自己并没有因为加费而放弃保险保障。

　　保险专家解释，类似于杨女士这种加费投保的情况，是针对“非健康体”被保险人所设定的投保规则。有一定健康问题的被保险人，如体重过重、吸烟过多、血压异常、高血脂、糖尿病、乙肝病毒携带、脂肪肝、家族病史有遗传或有可能遗传的疾病等人员，在专业上，均被划归为“非健康体”。

　　如果“非健康体”的生活方式或者承保风险可以被估测，保险公司可以通过加费承保的方式，让该被保险人获得保障。如果投保后，“非健康体”患上保险责任约定的已获知疾病以外的其他疾病，同时无责任免除情形的，保险公司一般都会正常进行理赔。由此可见，加费投保虽然看起来是投保人“吃亏”，多支出了保险费用，但实际上却是被保险人顺利获得保险保障，以及在理赔发生时合理获得赔付的重要举措。（农村金融时报 张晓玮）