新华网广州7月26日电 近日,单笔额高达400万元的资金在6个小时内被“盗刷”转走,途经多家银行。尽管相关银行和警方及时进行跟踪“冻结”,但仍未能阻止犯罪行为的发生,此事凸现出因银行业信息交流机制不健全而导致的“冻结”难问题。
400万遭“盗刷” “冻结”束手无策?
5月10日下午1时57分,正在中山出差的王晓龙突然收到一条短信,告之其账户消费了4078000元。
“蒙了!我的卡明明在身上,怎么会消费!”王晓龙随即反应,“惨了!卡被盗刷了。”
王晓龙从事钢材生意多年,由于经常在外负责采购,账户里常年备有上百万流动资金用于现场交易。
事发银行的相关负责人说,接到客户反映后,便及时向当地派出所报警,“通过公安的快速查询冻结系统追踪发现,这400万资金通过POS机转账的方式被分散到全国多家银行200多个私人账户被取走。”
“他们作案流程专业、迅速,而公安立案又需要一定时间,我们行也不能直接要求其他行马上冻结这笔款项。”这名陈姓负责人告诉记者,“这些钱被盗刷,无论是对客户还是银行,都是一种损失,但我们当时只能眼睁睁看着这些钱一笔笔被取走,毫无办法。”
经过近2个月的协商,王晓龙与事发银行日前已就赔付比例达成协议。然而,这笔资金至今没有追回。
银行人士称,虽然警方及时介入,但困于即时“冻结”之难,“表面上看犯罪分子是利用银行没有设定最高限额报警机制,而根源在竞争激烈的银行间没有畅通的信息交流机制。”
监管薄弱 固话POS机成犯罪新工具
400万资金之所以能瞬间转移,主要是利用了各大银行新推出的“固话POS机”服务。据警方透露,通过虚构交易的方式,这400万资金在东莞某批发市场一商铺里由两家银行提供的固话POS机上实现了快速刷卡转账。
记者调查了解到,由于审批不严、监管薄弱,类似于这起400万盗刷案例,固话POS机成为不法分子大加利用的作案新工具。
“固话POS机”是银行专门为批发市场个体业主而开发的一款支付工具,通过将申请人借记卡卡号、电话号码、电话终端进行绑定,支持境内所有银行的银联人民币借记卡支付,包括跨省、跨行的借记卡。从而避免现金交易,实现货款即时到位,而一般的POS机商户至少得等24小时才能到账。
“不可否认,即时到账给犯罪分子提供了一定时间便利。”据广东某银行金融部经理吴苏说,个体工商户申请安装POS机,需要提供工商登记、税务登记、身份证三证。“然而,在实际操作过程中,一些银行只需要看商户与批发市场签订的租赁合同即可,其他两证可稍后补齐。”
“正是这样的审批疏漏,给了犯罪分子可乘之机。”吴苏说,“不少商铺通过虚构交易,将克隆卡的钱快速实现了转移。”
事实上,事前失察背后,是银行间对吸储业务的激烈争夺。与普通个人存款相比,商户存款量大,客户基础好,成为不少银行争夺的奇缺资源,往往一个商铺便有多家银行的POS机,在广东各大银行均以数十万计市场规模在发展。银行内部人士称,一些银行为了更大限度“抢存款”,对刷卡交易额度并无有效限制,“有一个广东的银行转入最高额度是1000万,转出最高额度才50万,‘抢钱’之意再明显不过。”
而对固话POS机的事后监管也颇为薄弱。东莞某支行副行长孙玉成说:“异常交易报警绝大部分是靠当事人举报,而银行是3个月回访一次,也不是每家每户,可谓杯水车薪。”
亟待建立健全银行间信息交流机制
专家表示,当前的伪卡犯罪案件中,“克隆”与“POS机”就是一对孪生体。
首先,磁条卡的技术门槛低是克隆的一大主因。广州某办案民警说,在外刷卡消费时,由于持卡人对密码保管意识不够,犯罪分子只需在POS机安装一台侧录仪便可记录磁条信息,再通过盗用密码便可实施犯罪。因此,需加快银行卡“换芯”进程。
中国人民大学商学院吴金华博士表示,银行放松对POS机的审批,常常对申请人提交的材料进行形式审查。POS机安装后又不到实地核实商户情况,对异常交易也不监控,给了犯罪分子提供可乘之机,银行自己却可以照常获取手续费。
吴金华建议,银行应该加强对POS机特约商户的资信审核,监管部门应该督促银行等金融机构严把POS机签约商入关,完善对交易信息的动态监测,“防止虚假交易,商户必须提供至少3个月以上的经营证明。”
此外,此次盗刷事件还暴露出银行间亟待建立健全信息交流的常态化机制。“一方面是银行间资金往来越来越快捷及时,另一方面是银行间信息共享机制没有建立。”孙玉成说,一旦发现“盗刷”问题,银行间各个部门的对接都需要时间,“找主管部门、办手续,都比较麻烦,但是资金流转可不会等我们。”
有专家表示,银监会、银联等部门应该牵头,建立统一的伪卡信息举报平台,只有信息交流畅通无阻,才能对克隆盗刷现象有快捷反应。
手机看中经
经济日报微信
中经网微信
