担保业“航母”小贷“舰队”联手护航中小微企业

　　7月25日，中合中小企业融资担保股份有限公司(简称“中合担保”)与东方资产管理公司旗下的邦信惠融投资控股股份有限公司(简称“邦惠控股”)在京举行战略合作签约仪式。

　　中合担保是由国家发改委去年发起成立、以51.26亿元资本金规模排名国内第一的担保公司。成立一年来，一向行事低调。此次面对媒体聚光灯，总经理周纪安颇感欣慰：“这一年来，我们一直在尝试小微企业融资新模式，和邦惠控股的合作跳出了以往‘点对点’，‘就项目谈项目’的担保模式，走出了批量化风险责任分担的创新之路。”

　　业内人士表示，这一模式的建立，突破了传统担保行业全额责任、全额抵押的行业瓶颈，充分借鉴保险业的大数法则核心理念，有望走出一条“小微企业———担保公司———小贷公司”整体合作、利益共担、风险共享的新路径。

　　担保“航母”联合小贷“舰队”

　　谈到此次合作，中合担保总经理周纪安笑言：“有人说，此次合作是担保‘航母’与小贷‘舰队’的强强联手”。

　　事实上，从2003年国家发改委关于利用外资设立民营担保基金的建议获得国务院领导批示以来，中合担保的诞生经历了“稳步推进、日有所长”的九个年头。去年7月19日，中合担保获得国家工商管理总局颁发营业执照。其背后的股东阵容，堪称“豪华”———中国进出口银行、美国摩根大通集团、海航资本控股有限公司、宝钢集团有限公司、浙江省海宁宏达股权投资管理有限公司、西门子(中国)有限公司及内蒙古鑫泰投资有限责任公司等。而由原中国信用保险公司副总经理周纪安领衔的高管团队，更是国内同业一流。

　　这些无疑为中合担保赢得市场打出的“高分”，提供了足够支撑。中合担保目前已获得大公国际、东方金诚、联合资信、鹏元资信、中诚信、新世纪评级6家商业评级机构的A A A级主体信用评级，也是国内唯一获得A A A主体信用评级的融资担保公司。

　　根据资料显示，邦惠控股由中国东方资产管理公司下属的邦信资产管理有限公司和东兴证券投资有限公司共同出资设立，是国内唯一一家国有控股、具有央企金融背景的全国性小微企业金融服务连锁专营机构。这家以“做小微企业的合作伙伴，做小贷行业的企业标杆”为愿景的机构，目前已在全国20个省市设立了22家邦信小额贷款公司，注册资本41.5亿元，累计发放小额贷款6130笔，累计贷款发生额107亿元。

　　“我一直在接触小贷公司，希望能够寻找一些‘接地气’的渠道服务小微企业融资，没想到一下联系上了22家。”谈到与邦惠控股的合作，中合担保总经理周纪安显然对邦惠控股的小贷连锁模式颇为赞许。而这亦是邦惠首次选择与国内担保公司进行业务合作。

　　“创新模式”破解小微企业担保困局

　　其实，寻找到“接地气”的渠道、探索出让小微企业“够得着”的融资模式，是周纪安上任一年来思考最多的问题。

　　周纪安1999年转入保险行业工作。1999-2001年担任中国人寿保险公司资产管理部总经理。2001年底参与中国出口信用保险公司(中国信保)的设立，曾担任市场营销部、业务发展部负责人；2003年任中国信保总经理助理；2006年任中国信保党委委员、副总经理，并担任公司新闻发言人，2012年下半年，周纪安参与中合中小企业融资担保股份有限公司的筹备工作，公司正式成立后担任执行董事、总经理。为此，他常常笑称自己是担保业“新人”，也正是如此，周纪安似乎更能跳出担保业的局限去思考问题。

　　“银行不愿意贷款给小微企业，无外乎两点原因：成本高、风险大。遇到自身经济实力有限的小微企业，银行推给担保公司，担保公司又需要多次评估、反复核实，甚至要求反担保。这些程序，不仅提高了小微企业融资成本，也限制了担保行业的发展。”

　　这次合作，双方以‘总对总”的模式开展。利用中合担保较强的承担能力，批量分担邦惠控股辖下邦信小贷公司的风险责任、扩大贷款规模，间接为贷款客户提供增信服务，从而实现双方共同的目标———为更多的中小微企业提供融资支持。

　　“也就是说，以前是点对点的合作模式，担保公司直接对小微企业提供服务，因为要承担全额责任，也必然要求企业全额抵押，很多小微企业为此被挡在了融资门外。而现在，邦惠控股的客户企业被整体纳入合作范围，中合担保不承担全额责任，也不需要付出审核成本，而是按比例批量分担邦惠控股辖下各家邦信小贷公司的风险责任。而对于企业来说，融资门槛降低，融资成本可承受性增加。”周纪安解释到。

　　“大数法则”突破小微企业担保瓶颈

　　“这有点像保险业的‘大数法则’。”周纪安进一步解释。很显然，这位有着多年保险业经验的担保业“新人”，已经在新的领域找到了与老本行的相通之处。

　　“整群分保，比例分担”，这是周纪安在向记者解释这一模式时常用到的一句话。“这也是为响应马凯副总理日前关于解决小微企业融资难问题的讲话精神，进一步解决国内小微企业贷款难题，而采取的一种创新方式。”周纪安强调说。

　　运用这种模式，中合担保目前已与中信银行等商业银行开展了风险分担合作；与山东银联、浙江金桥、大连嘉盈等担保机构开展了比例分保合作。截至今年6月底，已累计支持549家中小企业获得融资额14.5亿元。

　　“除此之外，中合担保还将在金融产品担保、银行融资担保、银行授信担保及资产证券化等领域同邦惠控股合作，双方将通过创新业务合作模式，分时间、分阶段开展多角度、多层次的合作，共同解决中小微企业发展过程中的“融资难”问题，实现双方健康、稳定、共同发展。”周纪安表示。