尚福林:加强监管引领 深化银行业小微企业金融服务

　　2013年7月15日，国务院召开全国小微企业金融服务经验交流电视电话会议。图为银监会主席尚福林发言。中国政府网 陈竞超 摄

　　[银监会主席 尚福林]：近年来，在党中央、国务院的正确领导下，银监会将改善小微企业金融服务作为重点工作，常抓不懈，专门成立了完善小微企业金融服务领导小组办公室，陆续出台一系列制度办法和倾斜性监管政策，引导小微企业金融服务规范化、专业化、长效化。在各部委、地方各级人民政府和社会各界的大力支持下，小微企业金融服务有了新的进展。主要体现在以下方面：

　　一、专业化组织体系日趋完善

　　银行业已初步建立起多元化、多层次服务小微企业的组织体系。各基层网点广泛配备了小微企业专门团队和资源，积极探索专营机构模式。目前，全国已有100多家银行设立了不同形式的专营机构，组建了876家村镇银行。融资性担保公司在规范整顿的基础上，积极发挥增信作用，截至2012年末，全国融资性担保贷款余额1.46万亿元，担保贷款户数24.7万户。

　　二、信贷投放更趋合理

　　一是增长势头稳定。银行业按照银监会提出的“两个不低于”目标（小微企业贷款增速不低于全部贷款平均增速，增量不低于上年同期增量），加大对小微企业的信贷支持。截至2013年5月末，全国小微企业贷款余额16万亿元，占全部贷款的比重从2012年末的21.95%上升到22.22%，较年初增加1.1万亿元，同比增长21.35%，已连续4年实现“两个不低于”。

　　在此基础上，银监会进一步提出“提高贷款可获得性，拓宽金融服务覆盖面”的要求。2012年末，获得贷款的小微企业达1184.05万户，占比23.22%；获得综合金融服务（含存款、结算、理财、咨询等）2401.75万户，占比47.09%。据不完全统计，今年1至5月，小微企业的获贷率达到85.71%。

　　二是地区差距缩小，行业分布更趋合理。截至2013年5月末，中西部地区小微企业贷款同比增长较全国平均水平高5.33个百分点；贷款增量占全国增量的47.83%。超过75%的小微企业贷款投向了国民经济支柱产业和民生领域。

　　三、体制机制逐步优化

　　一是创新信息收集和使用方式。针对小微企业信息不对称的特点，将财务类“硬信息”和企业经营及业主个人情况等“软信息”相结合，利用地缘、人缘、亲缘优势，创新“三品”（人品、产品、押品）、“三表”（电表、水表、海关报表）等信用评审模式，一定程度上缓解了小微企业“缺信息”的难题。

　　二是创新风险分担方式。针对小微企业抵质押物较少的特点，各银行积极创新仓单、知识产权以及林权等抵质押方式，并有序探索信用贷款、保证贷款等无抵押贷款模式。截至2012年末，信用贷款和保证贷款占全部小微企业贷款的比例达到46.68%，比上年末上升了2.59个百分点。

　　三是创新服务模式和产品。针对小微企业融资“短、小、频、急”的特点，一些银行采取“信贷工厂”等模式，促进小微企业金融服务集约化、规模化；一些银行面向商圈、产业链等小微企业集群客户，根据行业特色定制服务方案。同时，依托自助设备、网银、电子交易平台等，为小微企业开发了网络贷、金融IC卡等快捷高效的产品。

　　四、综合服务能力显著提升

　　一是改进服务方式。针对小微企业客户金融知识缺乏等问题，不少银行通过“扫街”式营销、深入生产经营一线做贷前调查、延长网点服务时间等形式，提高金融服务的可获得性。

　　二是丰富服务内涵。许多银行面向小微企业制定综合金融服务方案，由传统单一贷款服务向融资、结算、资产管理和咨询顾问等一体化综合金融服务转变，已具备较大的市场影响力。

　　三是完善服务链条。由针对小微企业发展某一阶段的服务，转为其整个生命周期的“链式”服务。在银行业的支持下，一些具备潜力的小微企业不断发展壮大，成为行业佼佼者。

　　经过几年的努力，银行业小微企业金融服务取得了一定的成绩，但在当前经济转型升级的大背景下，小微企业金融服务面临着一些新情况、新考验，贷款难、贷款贵等问题仍然存在。下一步，我们将认真落实党中央、国务院的要求，根据本次会议精神，继续完善监管政策，引导银行业开展差异化、综合化的小微企业金融服务，主动做好风险防范和化解工作，与有关方面共同努力，营造支持小微企业发展的良好环境。