扶明高：西藏银监局党委书记、局长，高级经济师，曾任新疆银监局党委委员、副局长、湖北银监局党委委员、副局长
近年来，西藏银行业在支持和促进西藏经济社会跨越式发展方面做了很多工作和探索。日前，西藏银监局局长扶明高接受了人民网记者的专访，介绍了西藏银行业的发展、现状，以及对金融支持西藏跨越式发展的一些做法和思考。
象很多西藏银监人一样，扶明高局长也来自内地，青藏高原工作环境的艰苦和对身体的考验没有阻挡他的脚步，四年来，他的调查足迹遍及西藏50多个县，到 过包括阿里、那曲等偏远的金融机构空白乡镇。带着来自高原的深情，扶明高局长为读者描绘出一幅清晰的西藏银行业和银监人支持西藏经济发展的图景。
记者：您在湖北、新疆银监局工作过，2010年又交流到西藏银监局担任局长，请您谈谈对西藏金融事业发展的总体感受？
扶明高：来西藏工作四个年头了，作为近年来西藏金融事业的建设者和见证者，感受确实深刻。
伴随着社会主义新西藏日新月异的大发展，西藏的金融事业也在快速发展，仅从银行业来看，近4年来，银行机构由4家增加到8家，目前正在筹建的还有2家，西藏银监局自身还设立了林芝银监分局，各项存款增加了1倍多，各项贷款增加了2倍多，特别是西藏银行的设立，使西藏有了自己的地方法人银行，圆了西藏各族人民的百年金融梦想。
西藏金融事业快速发展离不开中央对西藏工作的高度重视和大力支持，特别是中央第五次西藏工作座谈会明确的特殊优惠金融政策，给西藏金融事业发展注入了强大的活力。
西藏跨越式发展给西藏金融业提供了广阔的发展空间，近年来西藏地方经济加快发展，市场经济主体不断增加，地区生产总值接连跨上400亿、500亿、600亿、700亿台阶，西藏金融业的发展恰逢其时，鼎力相助。
西藏地方党委政府对金融工作高度重视大力支持，明确提出增多做强金融业，不断改进对金融工作的领导和管理，注重金融生态环境建设，有力地推动了西藏金融事业快速发展。
西藏金融业的未来发展具有美好前景，西藏大规模展开的基础设施建设、全力推动的特色产业发展、加快建设的民生事业、兴旺发展的非公经济、潜力巨大的藏东南水电开发，加上中央特殊优惠的金融政策支持、科学有效的金融监管等等，西藏金融事业将步入新的发展快车道，前景十分美好，我对此充满期待和信心。
记者：西藏金融环境和经济发展有哪些主要特点和联系？
扶明高：西藏的金融环境与内地相比有自己的特点。
一是金融业发展的社会环境与内地不尽相同，社会公众的金融意识有待强化，与金融业发展配套的信用担保、资产评估、会计审计服务等中介体系还比较缺乏。
二是金融业发展的自然环境与内地差异很大，西藏地域辽阔，交通不便，自然条件艰苦，金融服务成本较高，需要有足够的风险补偿和成本补偿。
三是金融发展的政策环境优于内地，中央和地方对西藏金融业发展的政策支持力度特别大。
西藏经济发展具有起点低、成本高、资金周转慢、产业结构简单、增速快、后劲大等特点，在投资、消费、出口“三驾马车”中，主要依靠投资拉动，在偏远农牧区商品经济程度不高，存在着一定程度上的自然经济特征。
经济决定金融。西藏目前的这种经济发展特点，决定了西藏金融业发展目前还处于较低的水平，金融对经济的渗透率不高，金融产品不丰富，金融市场不发达，金融竞争不充分，金融服务的深化和创新还落后于内地。
记者：金融支持对西藏的发展意义如何？
扶明高：金融支持对西藏的跨越式发展和长治久安发挥着极其重要的作用。近几年来西藏经济快速发展和社会大局稳定，除了中央重视和全国支援以及西藏人民自己的努力外，金融的支持功不可没。
首先，金融业为西藏经济社会发展提供了强有力的资金支持，近年来的银行贷款年平均增幅大大高于西藏GDP的年平均增幅，极大地促进了西藏“一产上水平，二产抓重点，三产大发展”。
其次，金融业特有的市场属性和商品属性对西藏经济社会各方面的渗透，正在逐步改变西藏的经济运行方式和人们的经济生活方式，使得西藏建立社会主义市场经济体制的进程加快，经济发展的活力和后劲增强，西藏的自我发展能力得到提高。
再有，西藏金融业将中央赋予西藏的特殊优惠金融政策通过金融服务手段惠及西藏各族人民特别是农牧民群众，如优惠贷款利率、扶贫贴息贷款、安居工程贷款、助农取款免除服务费等，既帮助西藏各族人民群众发展生产改善生活，又促进了争取民心凝集民力，有力地维护了西藏的民族团结和社会稳定。
记者：在西藏跨越式发展的机遇面前，西藏银行业发展将有哪些改变？西藏银行业监管面临怎样的压力和挑战？
扶明高：西藏跨越式发展将直接推动西藏银行业的大发展和大转型。
第一，西藏银行业体系将会进一步健全，金融市场体系将会进一步完善，除信贷市场进一步发展外、资金市场、票据市场、信托市场、担保市场、外汇市场等将会逐步发展起来，并与全国市场联动，以满足西藏跨越式发展所需要的多方面金融服务需求。
第二，西藏银行业提供的金融产品将会日渐丰富，金融服务的广泛性和便利性将进一步提高，针对西藏本地特点设计开发的金融产品和金融服务种类将会不断增加。
第三，西藏银行业的竞争将会日渐充分，银行业的发展活力将得到极大激发，面向县域，面向基层，面向社区、面向小微企业和非公经济拓展业务将会是西藏银行业未来的重要选择。
第四，西藏银行业发展将逐步实现转型，在发展战略、经营策略、业务流程、信贷政策、管理理念、运行机制等方面实行改进和转变，更加注重以市场为导向，以客户为中心，以效益为根本，以管控风险为主线，资本管理和全面风险管理将成为重要的管理工具和手段。
第五，随着信贷投入的继续大幅增加和金融产品的不断推出，西藏银行业面临的风险管理压力也将不断加大，需要认真贯彻审慎经营方针，坚决守住金融风险底线。
第六，民营资本将逐步进入西藏地方中小金融机构。
从目前来看，西藏银监局主要面临管辖区域面积大、人力资源少、监管法人银行机构和新型金融业务经验不足、还有260多个乡镇没有金融机构，推动解决偏远农牧区金融服务可获得性的任务繁重等压力，但我们一定会不辱使命，认真履职，交出圆满的答卷的。
记者：您到西藏银监局工作后，进行了很多工作创新，针对西藏实际采取了一些因地制宜的监管政策，请介绍一下这些情况。
扶明高：西藏与内地有很大的不同，西藏银监局的工作也与内地银监局有很大的不同，包括与我曾经工作过的新疆银监局也很不相同。
在干部队伍建设上，我提出“当好四员，用好五权”，做到“六得一好”，即现场检查当好“侦察员”，用好检查权和相关调查权；非现场监管当好“分析员”，用好监督权；市场准入监管当好“守门员”，用好行政许可权；行政处罚当好“执法员”，用好行政处罚权；监管人员素质要求上要“查得准、看得透、说得清、写得出、管得住、行得正，效果好”。为了推动实现这一工作思路，一方面开办系列监管业务讲座，自己带头备课主讲，将监管工作中产生的现场检查报告、非现场监管分析报告、准入许可文件拟稿作为案例进行分析讲解，与大家进行互动讨论，然后当场示范修改；另一方面与内地银监局联系，派出干部挂职锻炼学习，后来又与上海银监局建立结对帮扶关系，既互派干部挂职，又利用网络请上海银监局开展远程监管技术援助。现在看来，这些措施对西藏银监局的干部队伍建设起到了很好的促进作用，监管水平和工作能力都有了明显提高，工作作风和思想观念有了很大的转变。
在引领银行业支持西藏地方经济发展上，我们每年都提出明确的工作目标，如2012年提出“四个高于、四个完成、两个确保”，2013年提出“五个超过、四个完成、三个确保、两个提高”，围绕这些目标开展监管工作，在监管中注重服务，在服务中科学监管，并提出了“严于管、立于帮、慎于处”的工作方针。为此，西藏银监局出台了《关于银行业支持西藏非公经济和小微企业跨越式发展的指导意见》，与拉萨市政府联合召开支持拉萨跨越式发展银企座谈会、与自治区工商联联合召开银行业支持非公经济恳谈会、与自治区工信厅等联合召开银行业支持小微企业金融服务对接会，会同自治区财政厅、人民银行拉萨支行向财政部汇报，促成财政部出台对西藏银行业的差异化费用补贴政策，参与自治区政府调研和制定了《关于支持西藏银行加快发展的意见》，积极与地方政府沟通协调，督促安排资金偿还拖欠多年的“搭桥贷款”8亿多元，“搭桥贷款”余额从18亿多元下降到目前的10亿元左右。正是这些努力，西藏银行业的信贷投入持续大幅增加，近两年来的增加额相当于西藏和平解放60周年时余额的2倍，不良贷款余额和比例双下降，西藏银行业运行处于安全稳健状态。
据本地实际，围绕中心工作和战略目标，在现行政策法规的框架内，因地制宜地采取一些政策措施和工作方法，可以避免犯教条主义和机械主义错误，有利于收到工作成效。基于这种认识，我们确实在西藏银行监管工作中根据西藏实际采取了一些行之有效的监管工作措施。如：农业银行西藏自治区各县支行是在1995年成建制地划转当地农村信用社和人民银行县支行基础上组建起来的，人员的学历水平普遍不高，很难达到现行有关银行机构高管人员任职资格规定的学历条件，为此，我们在核准农行县支行高管人员任职资格的时候，就根据西藏的这种实际情况，对学历条件没有严格限制，只要农业银行自己严格考察和审查同意，没有违规违法的不良记录，政治素质好，工作能力突出，就予以核准；再如，西藏属于国务院明确的连片贫困地区，西藏农牧民的年人均纯收入大大低于全国平均水平，在农业银行发放农牧民扶贫贴息贷款问题上，只要财政部门愿意给予贴息，我们就不再坚持目前的2300元人均纯收入标准，让农牧民享受既能低利率又能财政贴息的扶贫贷款，尽量造福于西藏的农牧民群众，帮助他们尽快富裕起来，让他们真切地感受到党和政府的温暖，积极参加到社会主义新西藏的建设。
记者：近三年来，西藏银行业信贷增长很快，您如何看待？
扶明高：对西藏来讲，这很正常。西藏近三年来的银行信贷增长确实很快，不仅大大高于全国银行业的信贷平均增幅，而且也高于西部地区银行业的信贷平均增幅，信贷平均增幅位列全国第一。
中央对西藏工作的总体要求是跨越式发展和长治久安，西藏要在2020年同全国人民一道建成小康社会，为此，西藏必须加快速度发展，经济决定金融，银行业必须加大力度支持西藏跨越式发展。
西藏近三年来的经济发展速度很快，GDP的增幅不仅大大高于全国平均增幅，也在西部地区领先，金融是现代经济的核心，作为支撑西藏经济发展的银行业，信贷增长快一些是正常的。
西藏的金融业主要以银行业为主体，银行提供的间接融资在支持西藏发展中发挥着绝对的主渠道作用。
西藏的银行信贷增长建立在很低的起点基础上，我2010年10月来西藏银监局上任，2010年9月的贷款余额才279亿，还不及内地一个经济比较发达的县级市，近三年的信贷增长虽然较快，到2013年6月末的贷款余额也才798亿，全区的平均贷存比不到40%，大大低于全国银行业的平均贷存比，位列全国各省（市、自治区）倒数第一。
西藏信贷增长虽然较快，但目前信贷资产质量很好，不良贷款余额和比例均同时下降，平均不良贷款比例只有0.9%左右，低于全国银行业的平均不良贷款比例，银行业的运行是安全稳健的。
西藏房地产业不发达，“两高一剩”问题不突出，银行业的贷款基本上都投向了基础设施、产业发展、能源开发、特色经济、三农经济、民生领域，支持着实体经济发展，投向和结构是合理的。
在西藏银监局的监管和指导下，西藏银行业按照审慎会计原则，都严格计提了充足的风险准备金，并实行经济资本管理，做到资本占补平衡，唯一的地方法人银行西藏银行的资本充足率大大高于监管标准，流动性充足。
当然，随着贷款余额的继续增加，西藏银行业的信贷增长不可能长期保持这种增幅，会慢慢降下来，实际上，今年的增幅就已经降了一些，这些都是符合实际情况和客观规律的。我们银行监管部门会牢记守住不发生系统性区域性金融风险底线的监管职责要求，在积极支持银行业推动西藏跨越式发展的同时，认真做好指导和督促西藏银行业金融机构做好风险防控工作。
记者：西藏地处高原，银行监管工作是否有困难？是怎么克服的？
扶明高：目前西藏银监局和新设不久的林芝银监分局总共只有75名银行监管干部，担负着八分之一国土面积上的银行监管职责，还要承担自治区交办的长期驻村扶贫维稳任务，在高寒缺氧、交通不便、生活艰苦、社情复杂的条件下，确实存在很大的困难和压力。
您问我们怎么克服的，只有一句话，用精神的力量去克服！在我们西藏银监局办公楼的入口处墙上挂有两块牌子，一块写着“银监会工作人员核心价值观”，另外一块写着“老西藏精神”的内容“特别能吃苦、特别能忍耐，特别能战斗、特别能创业、特别能团结、特别能奉献”，我们每天上班都能看见，我们也正是凭着第一代西藏建设者留下来的“老西藏精神”在这里顽强坚守，忠实履职。我们局的同志基本上都患有程度不同的高原病和其他疾病，许多同志是第一代西藏建设者的后代，相当一部分同志的家在内地，长期夫妻分居，父母别离，“忠孝不能两全，家国难以兼顾”。
前不久，我们局赵霖同志的老母亲思儿心切，由弟弟陪同冒险进藏来看望，我带局里的同志去看望老人，对她讲“我们有两位母亲，一位是象您这样生养我们的母亲，一位是党，是培养我们成长的母亲，我们听从党的安排在西藏工作，难以尽孝，很对不住您这样的母亲，请您原谅。”霎时，在场的人无不热泪盈眶，赵霖同志抱着母亲痛哭失声，他弟弟接连说“我尽孝、我尽孝，哥哥放心！”他的老母亲安慰我们说：你们好好干，一样的！
记者：您进藏工作是否有高原反应？觉得苦吗？您是怎样适应这里的自然环境和工作的？
扶明高：我出生在湖北农村，小时候很苦，后来交流到新疆工作，经常下乡抓农村信用社的工作，吃苦对我算不了什么。刚进藏的时候是10月份，有高原反应，还流鼻血，没敢让同志们知道，强忍着坚持了一周左右就慢慢适应了。后来我跑了西藏50多个县，调查了解基层的农牧区金融服务情况，海拔5000多米的乡村去了不少，包括阿里、那曲一些很偏远的金融机构空白乡镇也去了，虽然有难受的感觉，但可以忍受，问题不大。我同西藏银监局的同志们一样，也是靠精神的力量，靠心中的信念支撑。
我的信念很简单。三十多年前，是改革开放的好时机和国家恢复高考的好政策让我一个农家子弟有了上大学的机会，是人民助学金供养我上完了大学。我现在能为党工作，为国家服务，为西藏的发展作一点贡献，造福于这里亟待富裕起来的人民群众，正好实现当年上大学时湖北财经学院迎新横幅上的一句话：人民送我上大学，我上大学为人民。
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