陈建科
开栏的话
作为现代经济的血液，金融早已深深融入并影响着整个社会以及我们每一个人的生活。大到区域经济转型升级，城市发展定位；小到企业主融资贷款、普通家庭购房买车，实现中国梦，离不开金融梦。
刚刚胜利闭幕的第二届广州金交会上，南方日报联合广发证券推出“寻找金点子”主题活动，以百克金条为大奖，广泛征集金融界、专家学者和民间人士对广东金融发展的好计策，受到读者热烈响应。为鼓舞社会各界参与金融强省建设的热情，南方日报本周开始将推出“我的金融梦”专栏，以署名文章的形式刊登获奖的“金点子”及部分金融界领袖人物的真知灼见。
策划：贾肖明
本期主持：高国辉 实习生 覃华兵
在目前的金融体制下，实力薄弱、数量众多的小微企业根本不具备与金融机构的议价能力，甚至很难进入正规金融机构的“法眼”。融资难、融资贵直接导致三大恶果：其一是内向传导。众多小微企业原本“利润比刀片薄”，而今雪上加霜，背负高利率的借贷或融资，往往还得使用担保或质押；其二是外向传导。或是拖欠上游的原料方账款，或是提前支取下游的经销商账款，企业之间陷入三角债；其三是全局传导。三角债恶性膨胀，再加上高利贷的链条原本脆弱，某一根稻草就可能引爆区域性金融风险。
如果能切实从以下三个方面入手，将解决小微企业融资难问题：
其一，通过构建小微企业金融服务联席会议制度、创设小微企业信贷监测评价机制等多项措施形成银行业“扶小助微”的发展氛围，本地要银行积极鼓励和引导基层经营单位和业务人员“做小做微”。将小微企业产生的经济利润考核计价提至1.6-1.8倍，小微企业存款考核计为一般企业的1.2-1.4倍；弱化对小微企业授信总额的考核，在考核指标上对单户500万元以下小微企业贷款设置加分项等。
其二，创新型产品服务，满足本地小微企业的全方位需求。更多的国有银行、商业银行要参与无需抵押、利率可享85-95折优惠且5-10日内即可放款的专属产品，多建立为小微企业提供涵盖信贷、资金结算、财务顾问等一体化的综合金融服务；采用基于现金流的个体分析方法对小微企业进行分析，最大限度降低了信息不对称与抵押匮乏难题。此举措推出丰富银行小微企业金融服务产品集；打破了资金贷款的时间和空间限制，更重要的是提升银行风险控制能力。
其三，针对当地企业实际情况，逐步推出“设备融资”产品。当企业准备购买机器设备时，无论所购设备是国产还是进口的，都将可按照自付与贷款比例为3：7，申请到额度达500-1000万元的贷款，在企业偿还本息后，还可申请到10%-20%的利息补贴。“设备融资”大大减少了小微企业的负担，让企业有更充裕的现金投入到企业经营当中去。
同时，小微企业也应逐步建立自己完善财务体系及其它的管理体系，作为经营主体应承担必要的社会责任。
（该文获“寻找金点子”征文活动一等奖，作者系广州浩宸资产管理有限公司高级合伙人、投资部总经理）
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