我国巨灾保险制度何时建立？_中国经济网—

我国巨灾保险制度何时建立？_中国经济网——国家经济门户

·	财经人物--财智人生
·	独家视点--一家之言
·	财富生活--孔方世界
·	行情直播--股市资讯

	中国经济网 > 财经频道 > 保险 > 保险滚动新闻 > 正文

我国巨灾保险制度何时建立？

　【进入论坛】　【推荐朋友】　【关闭窗口】 2008年01月07日 14:36

    近期，《时代》评出2007年全球十大自然灾害，中国的洪水灾害与美国飓风“费利克斯”、孟加拉国热带风暴以及希腊大火等特大自然灾害一同位列其中。国家防汛抗旱总指挥部最新数据统计显示，2007年以来，中国因洪涝灾害造成的直接经济损失1071亿元，受灾人口1.8亿人，尤其是四川、云南、重庆、贵州、湖北等地的部分地区山洪、滑坡、泥石流灾害频繁发生，一些地区重复受灾，造成大量的人员伤亡。专家预言随着全球气候变化，中国进入新的灾害多发期,自然灾害的发生频率和造成的损失将继续呈上升趋势。

    我国巨灾保险的现状

    巨灾保险是指对由于突发性的、无法预料、无法避免且危害特别严重的如地震、飓风、海啸、洪水等所引发的灾难性事故造成的财产损失和人身伤亡给予保障的风险分散制度。由于我国保险业起步较晚、经营技术和服务水平都有限、巨灾保险市场需求不足以及保险业资本金单薄且再保险能力不足等原因，目前我国巨灾保险几乎是一片空白。商业保险公司(主要指财险公司)提供的各类险种中并没有专门针对自然灾害损失设立的险种,只是在部分险种,如家财综合险、企业财产综合险、机动车辆险等中对于由于雷击、暴风、暴雨、洪水、海啸、地陷、泥石流等自然灾害所引起的保险标的损失进行赔付,其余险种则将自然灾害引起的损失作为免赔责任。地震则被所有险种列为免赔范围,只在少量建工险中作为附加险。因此,巨灾之后能够得到保险赔付的损失微乎其微。据有关资料表明,当我国各类自然灾害造成经济损失时，相应的保险赔款仅为灾害损失比例的5%,远低于36%的全球平均水平。我国大灾之后损失的补偿主要依靠国家财政救济,然而国家财力非常有限，对损害的补偿只能是低层次和小范围的，所以一旦发生灾害，由于没有足够的财力和物力进行灾后重建工作，人们的生活会陷入困境，所以，在我国发展巨灾保险有其必要性和紧迫性。

    国外开展巨灾保险的经验

    目前，美国、日本、英国以及欧盟国家均建立了较为完善的巨灾保险制度，从这些国家巨灾保险制度的建立情况来看，他们在很多方面具有相似的地方。首先，巨灾保险制度的建立离不开政府的参与，而且大多数国家采取了强制保险的形式，以解决保险需求不足的问题。其次，这些国家都非常重视风险的控制：一是通过各种工程建设，提高灾区的抗风险能力，降低灾害发生后的经济损失，这一层次的风险控制主要是政府通过提供特殊公共物品的形式来完成的。二是通过再保险的形式把巨灾风险分散出去，国外发达的再保险市场为风险的转移提供了一条有效的途径。最后，这些国家关于巨灾保险的相关法律比较健全和完善，他们都有比较细化的法规和条例，从而保证了巨灾保险的顺利实施。

    开展巨灾保险的几点建议

    (一)发挥政府主导地位，确立巨灾保险政策性保险的地位。基于我国巨灾保险的现状，我国政府应制定法规明确确立巨灾保险的政策性保险地位,并由保险监管部门统一设计出单独的地震保险条款和洪水保险条款。各商业保险公司接受政府委托,经办地震和洪水保险，保险公司只是按政府规定的比例提取管理费用。但并不排除当商业保险发展到一定程度时、积累了一些开展巨灾保险的经验后，政府逐渐退出市场，重新回归其监管职能，而由商业保险公司来担当市场主体。

    (二)政府主导，整合多方资源，建立运行巨灾保险基金。建立巨灾风险基金可从以下几个方面获取:①每年的保费收入。②国家每年从财政预算中按一定比例划入一部分。③降低保险公司现行的营业税税率,调整5%为宜。国家每年另行向保险公司按应交营业税额的5%提取巨灾风险准备金。

    (三)建立多层次的分散承保风险体系。首先，政府应该加大在防灾和检测系统等公共品上的投入，同时设立专门的管理巨灾保险运作的机构，加强与地震局、防洪局等机构的合作，投入更多的精力在事前的预防上。其次，可以利用国际发达的再保险市场来分散风险，在发达的国外再保险市场上寻求合作的伙伴。最后，可以利用资本市场来分散风险，其中巨灾保险债券就是一个可行的风险分散工具。而且随着资本市场的发展和完善，必将出现更多的金融衍生产品来服务于巨灾保险风险的分散上，经营巨灾保险的主体也应该积极创新，通过多种途径分散自身的风险。

来源：中国保险报

中国经济网声明：股市资讯来源于合作媒体及机构，属作者个人观点，仅供投资者参考，并不构成投资建议。投资者据此操作，风险自担。