费率下调带来福音交强险降费拓宽车险选择范围

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费率下调带来福音交强险降费拓宽车险选择范围

　【进入论坛】　【推荐朋友】　【关闭窗口】 2007年12月08日 07:09

刘秀德张泰欣

    在试行了一年之后，交强险费率有望进行调低，这将对居民选择车险产生重要影响。专家认为，交强险费率调低一方面减少了居民的养车成本，同时也能与三责险形成良好的补充。居民应该更加理性地看待这次调整，积极购买交强险与三责险，并根据自己的偏好构建合适的保险组合。

    同时专家表示，在试行了一个年度，交强险出现了亏损的情况与其“不盈不亏”原则相悖。对于交强险利润如何处理，可以通过划归社会救助基金等方式来实现，此外，还应进一步细化相关标准，引导交强险的健康发展。

    巨额经营费用导致亏损

    保监会日前公布的交强险第一个业务年度经营数据显示，从2006年7月1日到2007年6月30日，交强险实现已赚保费227亿，投资收益14亿元。同期，交强险赔付支出为140亿元，而其手续费、保险保障基金等经营费用共计达到141亿，是已赚保费的62%。

    保监会新闻发言人袁力表示，交强险经营费用高，主要是保险公司为了经营交强险，在电脑设施、系统建设等方面的先期投入较大。根据国内会计准则，这些投入将全部在第一个年度内摊销；但根据国际会计准则，这些成本将逐年分摊。因此，在国内会计准则下亏损39亿元的交强险，在国际会计准则下盈利6亿—8亿元。巨额的经营费用，可谓是交强险亏损的“罪魁祸首”。

    不过，首都经济贸易大学金融学院教授庹国柱表示，这并不影响交强险的利润水平，因为，费用全部在第一个业务年度摊销后，第二年度其经营费用将会减少，利润相应增加。“等明年数据出来时，就可以知道其利润情况了。”

    费率下调带来福音

    12月14日，中国保监会将召开听证会，就交强险基础费率调整的事宜听取相关人士的意见。消息人士介绍，经过调整，普通家庭用车交强险费率拟由现行1050元/年调低到950元/年，降幅为9.5%，总体而言，目前八大类42种车型，将有16种车型涉及降费，幅度从5%-33%不等，其余车型费率均保持不变。

    费率下降后，责任限额有望提高到12万元，这给众多百姓带来了福音。孙先生是一位君越车主，每年交强险、三责险的花费占去很大一部分养车成本，经过调整后，他认为，费率降低了，获得保险的额度也提高了，这给选择其他保险或是进行理财提供了更广阔的空间。不过他认为，交强险费率的调整最好能够根据市场形势作动态调整。“如能降至850元左右，责任限额能提高到20万元左右，交强险的保障功能就能全面的体现了”孙先生表示。

    中国社会科学院保险与经济发展研究中心研究员阎建军认为，交强险费率的下降可为居民更好的选择车险品种提供更多支持。一部分节省的费用可以选择购买其他险种，从而对车对人提供多重保障。他建议，车主可以根据自己的风险偏好，构建一个合适的保险产品组合，这样更能体现保障功能。

    “不盈不亏”原则需细化

    根据保监会数据，在交强险首个经营年度内，虽然24家保险公司中有22家遭受亏损，但另外有两家实现盈利。庹国柱表示，保险公司之间存在经营管理水平的差异，结果肯定有好有坏。“管理效率高的公司能够盈利，而效率低的公司，必然会遭受损失。”

    交强险属于“不盈不亏”的强制保险，如果其第二个业务年度利润弥补上年亏损后还有盈利，交强险将违背“不盈不亏”的原则。而对于剩余利润该如何处理，也成为了业内人士关注的话题。因为保监会当初在设计交强险时，只根据总体上不盈不亏原则来核准其费率，对于交强险带来的利润处理方式并没有做出明确规定。

    对此，庹国柱认为，交强险“不盈不亏”原则太过笼统，保监会应做出更明确规定。“在审核费率时剔除利润因素，而具体可盈可亏。”他表示，保监会应该将交强险的费率控制在成本水平内，保险公司经营的结果应该自担。“如果亏损，自己承担损失；如果盈利，利润也全部为公司所有。”

    对外经济贸易大学保险学院教授陈欣则认为，对于保险公司经营交强险所产生的利润，可以考虑划归社会救助基金。救助基金是指在抢救费用超过交强险责任限额、肇事机动车未参加交强险和机动车肇事后逃逸等三种情况下，将由救助基金先行垫付交通事故受害人人身伤亡的丧葬费用、部分或者全部抢救费用。

来源：中国证券报

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