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交强险的账要从源头算起！

　【进入论坛】　【推荐朋友】　【关闭窗口】 2007年12月07日 08:03

    交强险基础费率是如何制定出来的？保险机构的成本构成是什么？人们最担心的是行政性的规则和制度跟保险机构的商业行为混杂在一起，公众利益被部门利益、集团利益侵害。交强险不是商业险，不存在商业秘密，公布公众想知道的数据，应该是最坦荡的选择

    据多家媒体报道，中国保监会12月5日发布公告，确定了备受关注的机动车交通事故责任强制保险费率调整听证会将于12月14日举行。此前，保监会公布的交强险首份“年报”显示，有24家保险公司交强险业务亏损39亿元，但如果适用国际会计准则略有盈余，将就拟议中的“保额上调、保费下调”方案召开听证会。

    交强险实施以来，遭到“保费过高、保额过低”、涉嫌“获取暴利”的种种质疑。现在，保监会顺应民意，要举行听证会了。公众关注最集中的问题是交强险的账该怎么算。比如，为何一年来经营费用高达141亿元，超出了139.5亿元的赔款支出？收取保费507亿元，可赔付支出还不到保费的三分之一，如何解释赔付率与利润的关系？拟议中保额将提高一倍，并下调基础费率，有16种车型可望降费，以普通家用小汽车为例，将由现行的“交1050元保6万元”改为“交950元保12万元”，如此幅度的调整，说明没暴利还是有暴利？

    公众关心交强险的主要原因在于，这是个不同于商业险的强制险，个人没有买或不买的选择。因此，交多少钱，人们应有知情权，有理由问一声“为什么是这个数？”另外，交强险还是一种公益性保险，要遵循总体上“不盈不亏”的原则确定经营费用，代办交强险业务的金融机构不能借此赢利。

    可是，保险机构是以赢利为目的的商业机构，追求利益最大化是其本能。如果监管不善或者制度不到位，保险机构就有可能从交强险的经营中获取不当得利。

    公众的担忧并非毫无道理。媒体此前报道，一些地方出现了打折出售交强险的现象，标准保费为1050元的家用小汽车的交强险，以多种不同折扣价出售。商家铁定不会赔本赚吆喝，有无利润应该是不言自明。

    对于拟将进行的保费调整是否意味着让利空间巨大的问题，有专家分析，调整方案的特点是大幅提高死亡伤残赔付的额度，同时降低无责财产赔付。在交强险赔付经验中，财产险赔付发生的几率基本达9成，而死亡伤残赔付5万元以上的几率很小。也就是说降低额度的因素对保费影响大，提高额度的这块则对保费影响很小。专家认为，这也是方案表面上给大家造成落差巨大的原因，并不是说原本利润空间大。

    那么，由此是否也可以得出：在适用国际会计准则略有盈余、保险机构经营费用颇高的情况下，减少保费100元，增加保额6万元，并不会对保险机构的经营造成太大影响？未来当“首年开展交强险业务，保单成本相对投入比较高，比如电脑改造、流程再造等”巨额亏损原因不存在时，利润空间会不会增加很大？

    其实，所有的质疑都是因为“账”的源头不清所致，即交强险费率厘定的依据是什么？交强险基础费率是如何制定出来的？保险机构的成本构成是什么？人们最担心的是行政性的规则和制度跟保险机构的商业行为混杂在一起，公众利益被部门利益、集团利益侵害。交强险不是商业险，不存在商业秘密，公布公众想知道的数据，应该是最坦荡的选择。

    听证会绝不是一种形式。公众固然欢迎“保费下调，保额增加”，“让利于民”，同时更想知道费率确定的细则。就交强险而言，保险机构不能有“利”，“利”本来就是民的。

来源：工人日报

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