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自主性保险强制性长线投资

　【进入论坛】　【推荐朋友】　【关闭窗口】 2007年12月03日 16:01

    ■链接

    专业保险理财的三大步骤

    专业理财师究竟能为自己做什么？目前，银行、保险行业都有各自领域的专业理财规划师，他们的规划内容已经不是简单的攒钱，而是延伸到了投资收益、税务安排、退休保障、子女教育、贷款设计等范畴的综合财务规划。成功的理财可以增加收入，减少不必要的支出，合理消费，甚至变消费为投资，从而抵御风险，提高生活的品质。

    而在保险领域，什么样的理财师可以信任？专家介绍，合格的保险规划师至少会为投资者进行三个环节的服务：

    第一步：全面的需求分析。

    保险规划师不会像以往的保险推销员那样，强行向你推销一个并不适合你的险种。在实际情况中，每个家庭的收入结构都是不一样的，所以不可能会有一个产品同时适合两个客户。所以保险规划师首先会充分了解你和你家人的需求，以及你家庭的收入结构。在充分考虑你的财务安全问题的基础上，用科学的方法为你做出全面的需求分析，再制成一份专业的财务安全需求分析报告，从这份报告中你会发现，的确比自己考虑得要周到。

    第二步：提供方案建议书。

    保险规划师会根据市场上现有的财务工具，比如证券(股票、基金、债券)、保险(多种)等等，整理出一份合理的方案建议书供你参考，这份建议书是根据你的需求和财务状况制定的，所以不会适合其他人。

    第三步：提供系列服务。

    如果你接受了那份建议书，在接下来的时间里，就会享受到专业保险规划师为你提供的长期跟踪服务。如果你的需求或财务发生变化，他们会采取及时相应的调整措施。

    ■量身定制

    7年内退休公务员富足养老计划

    读者张女士今年53岁，在政府部门工作，收入稳定、富足。她的先生由于有过下海经商的经历，为家庭进账百万元。不过，张女士和她的先生将在7年内相继退休，目前他们一方面正为退休做准备，另一方面还有一项重要的任务，就是将22岁的儿子送去法国读书。他们应该如何安排家庭资产才能保证生活稳定、幸福呢？

    张女士稳定的月收入为5000元，先生月收入8000元。两人目前在北京投资有两套房产，在海南投资一套房产，无房贷，有一套尚未出租。近日购得某外资银行海外基金50万元，但没有个人炒股的经验。此外，两人还有现金积蓄近40万元。而两人的花费并不多，每月仅在4000元左右。

    张女士和先生目前都只有社会保险保障，没有任何商业保险。她表示，因为两人健康情况一直良好，家庭收入也丰厚，觉得没有必要买保险。

    坐诊专家：陆俊停，资深理财专家，清华大学经济管理学院学士，中央财经大学金融系硕士。

    财务状况诊断：

    张女士家庭的理财目标主要有两方面，一是养老，二是抚养，因为儿子的财务情况还完全依赖夫妻二人。

    初步诊断该家庭财务状况，诊断的结果是，张女士家庭的资产配置中最重要的问题是，在房产投资上过于偏重。虽然长期来看房地产的走势比较乐观，但目前，房地产投资仍然面临着政策性的风险。此外，从财产传承的角度来看，房地产也没有优势，如果国家在近30年内出台遗产税或财产保有税，未来的财产传承可能会遇到一定障碍。因此，张女士的家庭理财应该逐步从房产投资转变到其他金融工具的投资中去。

    由于张女士和先生都有非常稳定的收入，对他们来说，基金定投和期交保费的保险都是适合的。而由于二人都有养老需求，因此他们应该考虑重疾和寿险类还本型产品，解决家庭基本的风险健康保障。

    长城启动大规模捐赠

    12月1日，一场规模浩大的捐赠活动在全国40多个城市同时启动，两万多名长城保险员工作为爱心大使，不但献出了自己的爱心，而且还深入到社区和写字楼，动员上百万群众为贫困儿童捐赠图书和文具。

    据悉，此次捐赠源于长城保险一年一度的公益捐赠活动。此次大规模捐赠活动将持续到12月20日，在此期间，爱心人士可联系当地的长城保险员工，捐赠图书、文具等爱心礼物，物品将被分送到京、川、鲁、鄂、豫等省市农村地区的30多所学校。

来源：竞报

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