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新万能险需三问而后买要重点关注三项指标

　【进入论坛】　【推荐朋友】　【关闭窗口】 2007年10月24日 13:38

    操作举例

    弹性调整保费及保障额度

    如上所述，市民在投保了万能险后，所交保费被分成两部分，一部分用于保险保障，另一部分用于投资。万能险之所以谓之“万能”在于保险保障额度和投资额度的设置主动权在保户，保户投保了此类产品后可以根据人生不同阶段的保障需求和财力状况，弹性地调整自己的保费缴纳和保障额度，甚至缴费期，确定保障与投资的最佳比例，让有限的资金发挥最大的作用。

    那么，在实际操作中，保户该如何弹性调整保费及保障额度呢？

    以林先生为例，25岁时，缴纳了1.5万元保费投保了终身万能寿险。由于是孤家寡人，无牵无挂，林先生可以选择较低的保额，如10万元。27岁结婚后，林先生开始承担家庭的责任，既要准备住房贷款，又要准备汽车贷款，林先生自身的保障需求相应增加了，于是可以将保额调高至20万元。30岁时孩子出生，林先生成了一家之主，有了孩子的家庭生活更加美满，但抚养孩子的费用和将来供孩子读书的支出却会带来新的保障需求，可将保额再度增加10万元。当到了孩子就读大学等需用资金的阶段，林先生现在可以提取部分个人账户的现金用来支付孩子读大学期间的费用，并且如果手头紧，还可以选择停止缴付保费。退休、孩子长大成人后，林先生除了可以提取部分个人账户的现金，停止缴付保费，以弥补退休后收入的积聚减少的缺憾，还可以选择降低保额。

    万能寿险的定义是“提供保费缴纳的灵活性与风险事故给付可调整性的保险产品”。投保人所交的保费，除去初始费用、账户管理费等费用之外，剩余保费被分成两部分，分别用于保障和投资，两部分额度可调节。万能险最突出的特点是：第一、兼具投资与保障功能，第二、有保底收益，第三、可灵活提取账户价值，第四、保费缴纳比较灵活。

来源：广州日报

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