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万能险条款将进行全面升级限额提高初始费用降低

　【进入论坛】　【推荐朋友】　【关闭窗口】 2007年10月12日 08:16

    随着中国保监会《万能保险精算规定》(以下简称《规定》)10月1日的全面实施，多家保险公司相继宣布对旗下万能险产品进行全面升级。

    昨日，记者从太平洋安泰人寿保险有限公司获悉，该公司新推出的万能险，大幅提高了保障限额，并全面降低初始费用。

    同时，包括太平洋保险集团、平安人寿等多家公司都表示，已经升级并推出了符合《规定》的新款万能险。

    给消费者带来利好

    今年3月，保监会发布《规定》，对万能险的风险保额、账户管理、手续费、退保费用等与投保人利益密切关键的事项作出规范。

    业内人士在接受记者采访时认为，保监会此举不仅规范了万能险市场，也给消费者带来利好，包括提高了保障限额，并降低了初始费用。

    据悉，新版万能险的突出特征是降低了附加重疾保费起点，降低了保障成本。在结算利率方面，新款万能险最低保证利率由原有万能险的2%上升到2.5%；在保障方面，规定最低基本保额不低于4万元。

    上海一家合资寿险公司销售员向记者介绍，具体而言，保单签发时的死亡风险保额不得低于保单账户价值的5%；基本保险费不得高于保险金额除以20，并不得高于人民币6000元；保险公司收取初始费用的比例不得超过设定的上限等。

    以中国平安人寿10月1日在全国上市的万能险新产品“智盈人生”为例，在原万能险产品的基础上降低附加重疾保费起点，并突破性地采用了“平衡型”保障成本，客户在82岁以后，保障成本都将按照82岁时的水平收取，不再逐年递增。

    此外，《规定》也要求新款投连险降低初始费用。以太平洋安泰人寿“财富人生”变额终身寿险(万能型)D款为例，期交保险费的首年初始费用从原先的60%下降到48%；追加保险费的初始费用则统一由7%下降到5%。此外，只要投保人按合同每年按时缴费，从第6年开始，保险公司还将额外分配持续奖金进入客户的个人账户，持续奖金为每年期交保险费的1%。

    投资功能难敌投连险

    与传统保险相比，万能险的另一大特点是具有投资功能。万能险是将客户的保险金额设立为两个独立账户：一个是纯风险保障账户，另一个是单独运作的现金价值账户，这具有保障之外的投资运作功能。

    因此，有不少消费者总是拿万能险与同样具备投资功能的投连险作比较。而记者从一些保险公司了解到的情况显示，在短时间内，万能险销售还很难与投连险相抗衡。

    记者从专注于投连险业务的瑞泰人寿了解到，受资本市场火爆等因素的影响，该公司10月1日推出了6款投连险新品后，销售近1周以来保持比较稳定增长。

    与之相比，万能险的销售则比较平静。中德安联保险公司有关人士表示，投资收益较高是投连险销售保持增长的主要原因。但该人士同时提醒道，“万能险虽然没有较高的投资收益，但一般会有一个保底收益，同时万能险缴费方式也比较灵活。”

    此前，记者从一家专业机构得到一份投连收益评价报告。报告指出，投连险产品从今年5月至9月的业绩排名发生了较大变化，“但所有投连险产品的总收益都有大幅提高”。其中，在进取型投资账户中，就总投资收益率而言，新华人寿创世之约(已停售)、生命富泰赢家和联泰财富精选表现最好。

来源：国际金融报

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