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迎接十七大系列报道.保险篇:五年谋变完美转身

　【进入论坛】　【推荐朋友】　【关闭窗口】 2007年09月28日 07:06

石朝格

    “十六大”以来的5年间，年轻的中国保险业实现了历史性“完美转身”，绘就了一幅宏伟的发展蓝图。

    5年来，中国保险业以每年20%以上的速度快速发展。总资产规模已超过2万亿元，正向3万亿元迈进；市场主体不断增加，对外开放稳步推进。截至2006年底，我国共有保险公司100家，其中中资公司59家、外资公司41家；国际地位稳步提升，国寿、人保、平安等“国字头”公司已经实现境外上市，并在境外设立分支机构；市场体系日臻完善，偿付能力监管、市场行为监管和公司治理结构监管“三位一体”的保险监管体系开始形成……

    五年大发展

    2002年11月，国家对保险业提出了“改革要有新突破”的要求，明确要加快推进国有保险公司股份制改革的进程。这对当时仍靠传统的保费规模取胜的保险业而言，不亚于一盏明灯。中央财经大学保险系主任郝演苏回忆说，当时保险业尚处于资本金短缺、偿付能力不足、不良资产难以消化的困境之中。

    此后几年间，保险法修改，车险、航意险实行条款与费率市场化，三大国有保险公司相继完成股改上市，保险中介及代理人制度酝酿变革……这表明保险业的发展模式已由传统的“保费规模扩张型”向“效益优先型”转变。

    2006年，保险业“国十条”、《保险业发展“十一五”规划纲要》相继出台，交强险制度推出，重疾标准定义公布，营销员税负减轻。这些政策措施勾画出保险业日益清晰的监管发展轨迹。

    特别是“国十条”的颁布，使得保险业的定位更加明确：保险具有经济补偿、资金融通和社会管理的功能，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要组成部分，在社会主义和谐社会建设中具有重要作用。

    此外，通过改制上市、增资扩股、发行次级债和引入外资，保险公司不但补充了资本金，提高了偿付能力，而且存量风险特别是历史遗留的利差损风险得到逐步化解；通过加强寿险预定利率管理、规范车贷险业务、严格资金运用监管等措施，保险公司的增量风险也得到有效控制。

    用社科院保险与经济发展研究中心阎建军的话来说，与以往相比，这5年保险公司开始像保险公司的样子了，知道哪些业务该做，哪些不该做。

    增速仍将高于GDP

    在经济快速发展、人均保费处于较低水平的大背景下，今后保险业仍将保持较高的增长势头。

    从宏观形势看，我国国民经济增长速度较快，人民生活不断改善，对保险的需求会越来越大，整个保险业的增长速度会略高于GDP的增速。“12%-15%是可以预期的。当前保险业总资产已接近3万亿元，5年增加1万亿元是可以预期的。”阎建军表示，从客观上说，新公司的发展速度不会像以前那么快，将保持稳健增长格局，因为眼下市场竞争已非常激烈。

    一项研究表明，中国2005年寿险及财险保险密度(人均保费)分别为30.5美元和15.8美元，大幅落后于全球平均水平299.5美元和219.0美元。而保险业“十一五”规划提出，到2010年我国要实现保费收入1万亿元，保险公司管理的资产超过5万亿元。同时，保险业“国十条”也为这个朝阳行业的发展拓足了空间。

    这意味着中国寿险业已进入上升周期。未来5年行业年增长率至少在15%以上。从人口年龄分布上来看，2005年25-49岁人口占总人口的40.2%，而这部分人群是社会中购买力最强且保险消费意愿最大的群体。同时，15-24岁人口占总人口比例达到16.5%，未来10年这部分人群将成为保险消费的新增力量。

    但是，我国保险业仍将面临不少挑战。美国、英国等西方国家的经验表明，在资本市场火爆、强烈的通胀预期下，寿险业发展速度一般都会变缓。因此，预计整个保险业的增速也会出现下降；保险公司的竞争能力与国外先进保险企业相比还有较大差距，经营机制尚未根本转变，创新能力和盈利能力不强，服务水平有待提高；随着金融综合经营的逐步发展，以及不同金融行业之间产品替代性的不断增强，保险业还面临着来自其他金融行业竞争的压力。

    可以预见，随着资本市场发展，保险公司会越来越多地把资金放在投资上；今后几年，保险业发展前景依然诱人，具体的险种是养老险和责任险，而市场的重心将在农村。

来源：中国证券报

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