专家建议之一家庭资产配置和投资建议
一、家庭资产状况分析
家庭资产总量适中,负债为零,但金融资产较少,自用房产占了绝大部分。
田女士目前的总资产为132.1万元,负债为0,净资产为132.1万,其中金融资产较少,为12.1万元,但自用型房产120万元占总资产的90.84%。
从家庭收支表看,工资收入为主,创业性收入为辅,固定支出较少,自由储蓄率比较高。
田女士目前家庭总收入为26万元(为保守起见,取年收入最小值),工资收入21万元占80.76%,创业收入5万元占19.24%;
家庭总支出6.55万元,固定支出0.25万元,固定支出比率约为1%,储蓄率75.80%,自由储蓄率为74.8%。
田女士家庭财务诊断结果 |
指标 |
实际数值 |
理想经验数值 |
资产负债率(总负债/总资产) |
0% |
小于 50% |
工资收入比率(工资收入/总收入) |
80.76% |
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固定支出比率(每年偿债额+保费)/年税后收入 |
1% |
小于40%左右 |
消费比率(每年总支出-固定支出)/年税后收入 |
35% |
60%左右 |
储蓄率(投资性支出+净储蓄)/年税后收入 |
75.8% |
40%左右 |
自由储蓄率(净储蓄/年税后收入) |
74.8% |
大于 35% |
净资产投资率(生息资产/净资产) |
7.4% |
大于 50% |
通过以上分析我们可以得出:田女士的家庭正处在成长期中,有一定的资产规模,住房问题已经解决,资产结构比较稳定,而且其家庭没有负债,这比一般家庭的负担要低。从家庭收入看,家庭的收入正处于上升阶段,家庭支出较少,每年有较高的储蓄率,年储蓄额为19.45万元,这为田女士今后增加理财资金,参加理财活动,实现理财目标,奠定了良好的基础。但现在田女士的金融资产投资大部分在定期存款上,净资产投资收益率比较低,不利于实现理财目标和财务自由。
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