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攒学费不如买份教育金

　【进入论坛】　【推荐朋友】　【关闭窗口】 2007年09月11日 11:34

     按需选择为上

    据了解，儿童教育金保险常见方式有两种：一种是按比例固定领取，保证在孩子接受高等教育时，每年有充足的教育费用；第二种为投资型保险，通过定期定额投资来实现积累教育金的目的。

    “目前各公司推出的教育险一般分为有固定收益的非分红型和分红型两种。”周勇跃说，“非分红型的少儿险的收益同银行收益基本持平，但家长在投保期间若身故或高残可免交后期保费。分红型的少儿险固定收益会稍低于非分红型的少儿险，额外拥有分红的权利，可享有保险公司的投资收益，总体收益可能大于非分红型收益。”

    周勇跃认为，尽管两种教育险收益相差不大，但是保险公司在制订非分红型险种时，大多数产品的固定利率在2.5%-3%之间，而目前中国市场正处于一个宏观调控的加息周期，因此，最好是购买带有分红功能的教育险，这样，即使市场利率调整或产生波动，保险公司都可以通过险种的分红进行灵活调整，保证消费者的最大利益。

    保险专家介绍说，如果家长家庭经济状况一般，不妨选择保费相对较低的高中教育金保险，如果经济实力较好，那么购买具有分红功能的大学教育金保险是个不错的选择。

    以某寿险公司的少儿教育险种为例，0岁男性，交费期至15周岁保单周年日止，保额5万元，每年交费8280元。被保险人生存至18、19、20、21周岁保单周年日，每年领取2万元大学教育金；被保险人生存至25周岁保单周年日，领取4万元婚嫁金；被保险人生存至60周岁保单周年日，领取5万元满期保险金。如果孩子在25周岁保单周年日前身故领取保证现金价值；25周岁之后身故领取5万元。同时，该险种规定：客户在得到相关保障的同时还可以根据分红保险业务的实际经营状况，按照保险监管机关的有关规定分配红利。

    投保要留意给付条件

    保险专家提醒说，近年来教育体制的改革，导致不直接隶属教育部的民办、私立院校大量涌现，而有些教育保险只为“境内全日制高等院校”提供教育金给付，因此，家长投保时应留意其教育金的给付条件，了解对所录取院校是否有各种限制等。

    “鉴于该类产品的复杂性，建议家长在购买产品的时候可以向专业、中立的经纪人或者保险咨询顾问进行咨询。”陶来园同时建议，家长最好在8月份购买教育保险。因为大学一般都在9月份开学，这样，到了18周岁对应日领取正好可作为大学学费，从而最大限度地做到专款专用。

    保险专家表示，尽管多数教育险有保费豁免功能，但也有一些是作为附加险的形式出现，所以，家长在投保教育险时，也应该注意不同合同对寿险责任的具体规定，如果没有保费豁免功能，可以附加保费豁免险种。它的保费非常便宜，但在投保人不幸发生意外时，能够保证被保险人(子女)的利益不受损失。(中国消费者报)

来源：中国经济网综合

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