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应该怎样善用基金转换呢？

　【进入论坛】　【推荐朋友】　【关闭窗口】 2008年02月19日 08:35

颜东

    基金何时需转换?

    经常在基金论坛上看到这样的帖子：我现在买的是某某基金，我想把它转换成货币型基金，该如何转换，转换哪一种好？

    随着基金公司基金品种的多样化，很多产品线齐全的基金公司都开通基金转换业务。这确实让基民得到实惠；但有些基民过度频繁地运用基金转换，未必是明智之举。

      不宜频繁转换

        基金公司开展基金转换业务是为了留住基金客户，因此都只允许在本基金公司旗下的不同产品中进行转换。虽然方便，但对基民来说，频繁转换基金并不值得提倡。

    嘉实基金高级理财顾问简斌认为，基金公司并不希望基民经常转换基金品种。频繁转换恰恰体现基民的不成熟。在国外，基金客户通常会持有一只基金5~10年，注重基金长远表现。在国内，2006年以前基民大多持有基金3~5年，也算是相当长线的投资。但经过2007年上半年如火如荼的行情洗礼后，能够持续持有一只基金超过半年以上的投资人已经不多，市场上充斥浮躁气氛。

    这一观点也被汇丰晋信动态策略基金经理王春证实。他认为，每个人都有自己的投资偏好和风险承受能力，有些人就是喜欢偏股型基金，如果在大盘调整时放弃偏股基金，转为风险很低的货币市场基金，看似在短时间内规避了风险，但由于投资人还是有高风险高收益的投资取向，一旦市场回暖，他还是会再转成偏股型基金，却未必会选对转回来的时点。这样一来一回未必能够跑赢大盘，反而白白损失手续费。只要对自己的投资偏好有充分认知，就不要轻易转换基金，长期持有才是买基的立身之本。

    基金“变质”才转换

    虽然轻易运用基金转换不可取，但在某些情况下，基金转换确实有优势。

    简斌认为，当投资人所投资基金的一些基本条件发生变化时，才应该考虑进行基金转换。例如，更换基金经理、基金风格发生变化、出现关乎诚信的负面新闻等，但对这些条件的变化也不能一概而论。例如，有些基金虽然更换了基金经理，但该基金属于多元基金经理制，更换经理并未对该基金产生很大影响，这时候不必进行基金转换。

    此外，如果你发现所买的基金不适合自身的投资取向和风险承受度时，也可以在对自身充分再评估后重新选择一只适合自己的基金。

    总而言之，投资人不应简单根据市场波动变化而转换基金，而应该不断审视自身投资特征和基金投资特征是否发生转变。如果没有转变，则应该秉持长期投资的策略。

    咨询专业人士

        在具体操作中应该怎样善用基金转换呢？

    首先，应该电话咨询基金公司的客服或者理财顾问，让他们给予专业的指导意见。在到银行办理之前，最好再次求助于银行较资深的理财经理，慎重评估之后，再办理相应手续。

    在费用方面，通常基金申购的费用为1.5％，赎回费用为0.5％，而如果采用基金转换，费用一般包括“转出基金的赎回费”和“申购费补差”两部分，通常比正常的赎回再申购便宜许多。“申购费补差”是两只转换基金的申购费率差额。如投资者从高申购费率的基金转为低申购费率的基金，就不需要交纳费用。交易时间方面，先赎回再申购一般需要5个工作日，而基金转换2个工作日即可。

    同时须注意，在选择基金转换时，转出基金和转入基金必须在“交易”状态下，即转出基金必须为允许赎回状态，转入基金必须为允许申购状态。

来源：全景网

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