浙江P2P网贷平台发展趋于理性

　　近期出炉的《浙江互联网金融网贷平台白皮书》显示，截至2015年6月，浙江省P2P网贷平台数量达275家，P2P的平台数量呈现增长趋势。

　　这份由浙江大学互联网金融研究院发布的白皮书还显示，P2P网贷行业发展势头迅猛，借款人数与投资人数呈现不断上扬态势：其中，借款人从2014年年初的不到0.5万人，增长到2015年6月份的2.3万人；投资人从1.76万人增长到13.41万人。“白皮书”披露的信息表明，浙江P2P网贷平台正向理性化方向发展。浙江P2P网贷平台综合利率从2014年4月的峰值年化近25％，缓慢回落到2015年4月的年化15％左右，并逐步趋于稳定。

　　网贷平台逐渐被投资者所关注。那么，什么样的平台是相对安全的呢？记者采访了部分业内人士。

　　“米庄理财”创始人陈成庄：20%、30%的利率肯定有问题

　　面向大学生消费金融和分期付款的服务平台“爱学贷”，上线仅仅5个月，累计总投资额已达5亿元，总注册用户数达15.5万。近日，“爱学贷”获得了B轮融资，由中银投资浙商产业基金领投，融资总额高达3亿元，同时获得了来自中国银行的50亿元授信。

　　近日，记者采访了爱学贷集团旗下独立品牌“米庄理财”的创始人兼执行总裁陈成庄。

　　在他看来，一个好平台，在风控、产品、服务这几个方面都要有好的把握。“‘米庄’对应的是‘爱学贷’的大学生分期购物债权，该类债权小额、分散，加上有严格的线下信审流程，坏账率基本被控制在0.2%。与此同时，‘米庄’的风控团队每天会用动态模型监控资金的流动性，计算风险系数，将风险控制在最低限度。”

　　那么，对于普通投资者而言，什么样的理财平台相对安全？陈成庄表示，看信用、融资、背景等，可能对很多普通投资者来说都太过专业，以下几条判断标准相对浅显，投资者不妨参照一下，如果符合这几个标准的平台相对比较靠谱。

　　“第一，信息披露要完整，平台的各个信息都要很清楚（投资者能够看懂、看明白）；第二，利率不能太高，比如号称有20%、30%的利率，投资人就该打个问号，因为现在极少有行业可以有这么高的收益；第三，公司的服务要到位，办公地点是固定的，不会经常变来变去，公司的服务热线要畅通；第四，对于用户的风险告知也很明确，如果风险告知含含糊糊的，这样的平台也会有问题。”

　　“鑫合汇”CEO胡德华：掌握优质资产，对于风控很重要

　　“鑫合汇”是中新力合旗下的全资子公司，上线两年，注册用户数破470万，累计成交量超过200亿元。

　　“鑫合汇”CEO胡德华表示，互联网金融的本质还是金融，核心还是资产的安全性。“现在出现不少问题平台，很重要的一个原因，就是大部分平台都依赖第三方资产。有时候平台方没有问题，但是第三方资产方有问题，最终导致平台出问题了。”

　　所以，胡德华认为，作为平台方，要在行业洗牌中立于不败之地，就要自己掌握优质资产，也就是安全、有标准化生产的资产。“标准化生产意味着能做到规模化。互联网时代，不能够形成规模化，就不可能生存，也不可能产生客户的黏性。自己掌握资产的风险控制，这是P2P网贷平台真正的竞争力，是未来持续健康发展、做大做强的基础。”

　　对于投资者来说，去了解平台背后掌握什么资产，比较有难度。胡德华建议用两条标准去筛选，一要有流量优势。一个平台要有持续的高访问量，高访问量在一开始或许可以花重金砸出来，但是要持续的高访问量就必须是一个有“真材实料”的平台。二要有多级增信方式。所谓的多级增信方式指的是平台要有多种方式来增信，不是单一的，以降低风险，比如有公信力强的企业或者机构来背书，有第三方担保机构（国内有金融牌照的担保公司或者保险公司）介入合作，投资者购买理财产品的合同有权威的第三方机构来存证等。符合这两条标准的平台，他认为是相对安全的。

　　专家：好平台必须信息透明、完善风控体系、银行资金托管

　　中国电子商务研究中心互联网金融部助理分析师陈莉表示，一个靠谱的平台，至少要符合三个条件——信息透明、完善风控体系、银行资金托管。

　　真正做到信息透明的平台，各个方面都能向投资者明白展示，除最基础的营业执照，组织机构代码、团队高管经历等，平台的经营模式，业务流程等内容，平台也应该发布。另外，对项目的描述也必须要透明。投资者可以通过项目信息的发布来验证平台是否真正做到透明，首先看借款描述，其次看平台发布的合同和相关电子文件，若没有电子文件，项目很有可能是虚假的。

　　风控体系相当于平台的心脏，只有风控做好了，平台才足够安全。投资者可以看平台是否有自己专业且严格的风控团队，是否对合作机构、投资项目进行过严格审查。

　　好的平台一般是独立的多账户模式，参与交易的投资方、融资方、担保方和平台都应在第三方托管平台开设独立账户，必须各方单独开一个账户，而不是总账户下设子账户。能够将资金在银行进行托管的平台，其安全系数也相对更高。

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　　近期股市疲软，部分资金回流；同时政策利好，监管细节渐明

　　全国P2P上月成交量首破千亿

　　P2P网贷第三方平台“网贷之家”联合盈灿咨询发布的《中国P2P网贷行业2015年9月月报》显示，9月P2P网贷行业整体成交量达1151.92亿元，首次突破单月成交量千亿大关。

　　北京、广东、浙江、上海和江苏的网贷成交量分别位居前五位，五省市累计成交量达1019.12亿元，占全国总成交量的88.47％。

　　业内人士认为，P2P网贷的投资热度不断攀升，主要是由于近期股市疲软，部分资金回流；同时政策利好，监管细节渐明，越来越多的人认可P2P理财方式。

　　另一方面，9月P2P问题平台发生率降至今年以来低位，为2.22％。在其背后，业界对于P2P平台的风控思考也不断加强。

　　“广州e贷”联合创始人朱青山表示，目前P2P传统的利用抵押物控制风险的风控措施实际上并不是最好的方式。“在现有的法律体系下，若项目出现问题，抵押物最快也要两年才能变现。抵押物只是控制了终极风险，并未解决资金流动性风险。P2P风险控制须从源头开始控制项目风险，同时利用大数据交叉验证解决信息不对称问题。” 据新华社